Das eheliche Sozialversicherungsrecht bietet der Witwe oder dem Witwer eines versicherten Arbeitnehmers Optionen, wenn sie sterben. Diesen Vorteil für einen Ehemann oder eine Ehefrau zu maximieren ist wichtig, aber oft eher für eine Ehefrau, da Frauen oft länger leben und Männer oft der höhere Verdiener in vielen Paaren sind. Als Finanzberater Ihres Kunden ist es ein Teil der guten Finanzplanung, die Sie für Sie tun, um sicherzustellen, dass die Kundenpaare tun, was sie können, um potenzielle Hinterbliebenenleistungen zu maximieren.

Wie funktioniert das?

Wenn ein Ehegatte stirbt, hören seine Leistungszahlungen auf, was ein sofortiges Finanz- und Cashflow-Problem verursachen kann, wenn sein Nutzen erheblich höher ist als der des überlebenden Ehegatten. Der Vorteil der Überlebenden der Sozialversicherung kann den Schlag mildern. Der überlebende Ehegatte hat die Möglichkeit, den höheren Eigenanteil oder eine Hinterbliebenenrente in Anspruch zu nehmen, wenn dies zu größeren Zahlungen führen würde. Dies schließt alle Lebenshaltungskosten ein, die der verstorbene Ehepartner unterwegs verdient hat. (Weitere Informationen finden Sie unter: So helfen Sie Frauen, in der Sozialversicherung zu navigieren .)

Wenn der höherverdienende Ehepartner bis zum Erreichen des vollen Rentenalters (FRA), das derzeit 66 Jahre alt ist, auf die vor 1960 geborenen Personen wartet, oder über die Hinterbliebenenrente hinaus, erhöht sich der Verdienst des Ehegatten erheblich. ..

Während die Datei mit eingeschränkter Antragsstrategie für Paare nicht mehr gültig ist, ist es immer noch wichtig, die Anmeldung für verheiratete Kunden zu koordinieren. Männer sind oft die höheren Lohnempfänger, und wenn dies der Fall ist, ist es wünschenswert, dass sie so lange wie möglich warten, um ihre Leistungen einzureichen, um den Überlebendennutzen zu maximieren, wenn sie zuerst sterben.

Wer ist berechtigt?

Zum Zeitpunkt Ihres Todes kann Ihr derzeitiger Ehepartner eine Hinterbliebenenrente erhalten, wie oben beschrieben. Zusätzlich kann ein Ex-Ehegatte auch eine Hinterbliebenenleistung erhalten. In bestimmten Fällen können überlebende unverheiratete Kinder und unterhaltsberechtigte Eltern ebenfalls eine Hinterbliebenenrente beziehen. Eine Pauschalzahlung kann auch für den überlebenden Ehegatten oder unterhaltsberechtigte Kinder zur Verfügung stehen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie werden die Sozialleistungen für die Sozialversicherung berechnet? )

Wie viel bringt es?

Ein überlebender Ehegatte kann eine Hinterbliebenenrente beziehen, die auf dem Einkommen seines verstorbenen Ehegatten bereits ab 60 Jahren basiert. Der Prozentsatz der Leistung des verstorbenen Ehegatten, den sie erhalten könnten, variiert wie folgt:

• Wenn die Witwe oder der Witwer wenn sie ihre FRA erreicht haben, würden sie 100% des Beitrags ihres verstorbenen Ehegatten erhalten.
• Wenn die Witwe oder der Witwer zwischen 60 und ihrem FRA ist, würden sie zwischen 71 und 60 erhalten.5% bis 99% des Nutzens ihres verstorbenen Ehegatten.
• Wenn die Witwe oder der Witwer behindert ist und zwischen 50 und 59 Jahre alt ist, erhalten sie zwischen 71,5% der Leistung ihres verstorbenen Ehegatten.
• Wenn die Witwe oder der Witwer ein unterhaltsberechtigtes Kind unter 16 Jahren betreut, erhalten sie 75% der Leistung ihres verstorbenen Ehegatten.
• Ein Kind, das jünger als 18 Jahre alt ist (oder 19 Jahre alt ist, wenn es noch in der Highschool oder Grundschule ist) oder der behindert ist, würde 75% der Leistung seiner verstorbenen Eltern erhalten.
• Unterhaltsberechtigte Eltern des verstorbenen Arbeitnehmers im Alter von 62 Jahren oder älter würden 82,5% der Arbeitslosenunterstützung für einen Elternteil und jeweils 75% für zwei überlebende Eltern erhalten. (Mehr dazu unter: Leitfaden für Sozialversicherungsabhängige Leistungen .)

Leistungen für einen Ex-Ehegatten

Ein Ex-Ehegatte kann bei Tod des Ex-Ehegatten Hinterbliebenenleistungen beziehen, wenn die Ehe mindestens 10 Jahre gedauert haben, sind sie entweder unverheiratet oder haben erst nach dem 60. Lebensjahr wieder geheiratet. Wenn der Ex-Ehegatte ein Kind des verstorbenen Ex-Ehepartners betreut, der jünger als 16 Jahre oder behindert ist, müssen die Länge der Ehe Anforderung erfüllen.

Gleichgeschlechtliche Paare

Nach der Entscheidung des Obersten Gerichtshofs vom Juni 2015 haben nun auch gleichgeschlechtliche Paare die gleichen Sozialversicherungsleistungen wie heterosexuelle Paare, selbst in Staaten, die zuvor die Legalität von gleichgeschlechtlichen Ehen nicht anerkannten. Einige Details sind immer noch im Fluss und Überlebende von gleichgeschlechtlichen Ehen und Zivilvereinigungen befinden sich in einem Schwebezustand, der einige Zeit in Anspruch nehmen könnte. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie funktionieren Sozialversicherungsbeiträge für Hinterbliebene? )

Finanzberater, die mit gleichgeschlechtlichen Paaren arbeiten, und insbesondere wenn einer der Ehegatten verstorben ist, sollten den überlebenden Ehegatten beraten und mit ihm zusammenarbeiten die Hinterbliebenenrenten einzureichen, als ob dies ein heterosexuelles Paar wäre. Dies wird sie in die Lage versetzen, zu einem Zeitpunkt zu profitieren, an dem die Probleme im Zusammenhang mit Staaten, die diese Ehen und legalen zivilen Gewerkschaften nicht anerkennen, gelöst werden. Leider scheint es keinen Zeitplan für diese Entschließung zu geben.

Das Endergebnis

Die Altersplanung für verheiratete Paare sollte einen Plan zur Maximierung nicht nur lebenslanger Sozialversicherungsleistungen, sondern auch Hinterbliebenenleistungen für einen Ehegatten umfassen, deren Einkommen und Leistungen viel niedriger sein können als die des anderen Ehegatten. Darüber hinaus sollten Berater die Regeln der Hinterbliebenenrente für eine Vielzahl von Situationen verstehen, damit sie bei geschiedenen Klienten, gleichgeschlechtlichen Paaren und anderen Angehörigen von Klienten Beratung bieten können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie Kunden mit sozialer Sicherheit unterstützen können .)