Wenn Sie überlegen, wie Sie Ihren Ruhestand planen, denken Sie zuerst an das Alter, in das Sie sich zurückziehen möchten, und an den Lebensstil, den Sie genießen möchten. Je älter Sie sind, wenn Sie in Rente gehen, desto länger müssen Sie sparen und desto weniger Jahre müssen Sie sich sparen. Je älter Sie sind, wenn Sie in Rente gehen, desto weniger können Sie körperlich tun und genießen. Je jünger Sie im Ruhestand sind, je weniger Zeit Sie sparen müssen, desto weniger können Sie in die Sozialversicherung einsteigen und desto länger müssen Sie sich durch Ersparnisse unterstützen.
Sobald Sie sich für ein angemessenes Alter entschieden haben, müssen Sie den Lebensstil berücksichtigen, den Sie leben möchten. Wenn Sie einen glamourösen Lebensstil mit teuren Häusern und Ferien wünschen, müssen Sie die Spareinlagen haben, um diesen Lebensstil zu unterstützen. Je moderater Ihre finanziellen Erwartungen nach der Pensionierung sind, desto weniger Geld müssen Sie gespart haben.
Nachdem Sie Ihr persönliches Gleichgewicht zwischen den Erwartungen an den Lebensstil und dem Renteneintrittsalter herausgefunden haben, können Sie an einem Budget arbeiten, das den Betrag darstellt, den Sie vor dem Sprung sparen möchten. Vergessen Sie nicht, Lebenshaltungskosten, Pflegebedürftigkeit, mögliche Verschreibungen, Gesundheitsversorgung, Umzugskosten und mehr zu berücksichtigen. Berücksichtigen Sie Ihre Sozialversicherungsbeiträge sowie das anhaltende, konservative Wachstum Ihrer Spar- und Arbeitgeberkonten. Schließlich werden Sie Ihre IRA oder 401 (k) am Tag, an dem Sie in Rente gehen, nicht entleeren; Sie werden einfach anfangen, Ausschüttungen vorzunehmen, wodurch der verbleibende Saldo weiterhin Zinsen und ein Investitionswachstum erzielen kann.
Wenn die Zeit reif ist, um in Rente zu gehen, konsultieren Sie bitte Ihr Mitarbeiterhandbuch, um herauszufinden, welche Anforderungen in Bezug auf Ihre Kündigung bestehen. Im Allgemeinen können Sie erwarten, dass Sie gebeten werden, zwei Wochen bis zu einem Monat zu kündigen, um Ihre 401 (k), Gewinnbeteiligung oder andere vom Arbeitgeber finanzierte Pläne vorzubereiten. Ihr Arbeitgeber kann auch ein spezielles Seminar oder eine spezielle Besprechung haben, an der Sie teilnehmen müssen, um zu verstehen, wie Ihre spezifischen Vorteile funktionieren.
Wenn Sie mindestens 62 Jahre alt sind und Sozialleistungen erhalten möchten, können Sie Ihr lokales Büro besuchen, um das entsprechende Antragsformular zu erhalten. Rufen Sie Ihren IRA-Verwalter an, um die entsprechenden Formulare zu erhalten, um einmalige oder wiederholte Verteilungen von Ihrem IRA zu erhalten, wenn Sie sie benötigen, und um Ihr Bankkonto für automatische Einzahlungen einzurichten.
Berücksichtigen Sie schließlich Ihre medizinischen Bedürfnisse. Wenn Sie 64 und 9 Monate alt sind, sollten Sie sich für Medicare-Leistungen anmelden. Wenn Sie ein Health Savings Account (HSA) haben, wenden Sie sich an den Verwalter, um herauszufinden, wie Sie mit der Verteilung beginnen können, sobald Sie 65 Jahre alt sind und von Medicare abgedeckt werden.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Ich bin Rentner und ziehe von meiner 403 (b) Annuität. Ich bin der alleinige Mitarbeiter meines eigenen Unternehmens. Qualifiziere ich mich für ein EINFACHES IRA-Konto? Ich möchte einen Teil meines Einkommens aus Steuern abziehen.
Es kommt darauf an. Wenn Ihr Unternehmen nicht rechtsfähig ist und Sie Nettoeinkünfte aus einer selbstständigen Erwerbstätigkeit erzielen, sind Sie berechtigt, einen Rentenplan einschließlich eines einfachen IRA auf der Grundlage dieses Einkommens einzurichten und zu finanzieren. Der IRS definiert Nettoeinkommen aus Selbstständigkeit als Bruttoeinkommen aus Ihrem Geschäft oder Geschäft minus zulässige Geschäftsabzüge.
Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt