Die digitale Revolution hat die Art und Weise, wie Finanzberater ihre Praktiken aufbauen und skalieren, ihre Dienste vermarkten und auf Kunden reagieren, bereits erheblich beeinflusst. Das Aufkommen von Robo-Beratern oder digitalen Beratern macht auch auf dem Finanzmarkt Furore, da zunehmend ausgeklügeltere Computeralgorithmen jetzt viele Geldverwaltungsdienste ausführen, die zuvor menschliche Eingriffe erforderten. Aber was hält die Zukunft für die Beratungsindustrie, und wohin gehen wir von hier? Während wir diese Fragen nicht autoritativ beantworten können, scheinen aktuelle Trends auf dem Markt auf mehrere wahrscheinliche Ziele hinzuweisen, die sich am Horizont abzeichnen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Technologietrends Finanzberater müssen vor bleiben.)

Unbegrenzter Echtzeitzugang

Viele Kunden haben heute über digitale Portale rund um die Uhr Zugriff auf ihre Assets. In Zukunft könnten sie die unmittelbaren Auswirkungen von Marktereignissen und Anlageperformance, die sich in ihren Gesamtfinanzplänen widerspiegeln, mit der Art und Weise vergleichen, wie sich tägliche Marktaktivitäten auf ihre finanziellen Ziele auswirken, und ihre Risikotoleranz wieder in Einklang bringen. Benutzernamen und Kennwörter können auch irgendwann verschwinden und durch digitale Gatekeeper ersetzt werden, die Fingerabdrücke oder Retina-Scans verwenden können, um Benutzer zu verifizieren. Kunden können auch die Option haben, mit einem digitalen Berater zusammenzuarbeiten, der anspruchsvolle Anlagestrategien entwickelt und personalisierte Markt- und Portfolio-Kommentare per Telefon oder online bereitstellt. Diese digitalen Berater werden rund um die Uhr zur Verfügung stehen und können schließlich ein Niveau erreichen, auf dem sie sich tatsächlich mit ihren Kunden unterhalten und eine begrenzte, wenngleich künstliche emotionale Beruhigung bieten können, wenn ihre Portfolios einen Verlust erleiden. Ein großer Prozentsatz der Kunden kann sich auch bei Firmen anmelden, bei denen sie sich nie persönlich mit einem menschlichen Berater treffen, sondern lediglich über IM, E-Mail, Skype oder Video-Chat kommunizieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Robo-Advisors und Human Advisors: Wie sie zusammenarbeiten .)

Der Treuhänderfaktor

Wenn der Kongress die Gesetzesvorlage des Arbeitsministeriums anhebt, um alle Finanzberater zu einem treuhänderischen Betreuungsniveau zu erheben, könnte dies den Anfang vom Ende für Provisionsberater bedeuten, die im Wesentlichen Verkäufer. Diejenigen, die dieses Modell jetzt annehmen, können sich gegen diejenigen wehren, die sich dagegen wenden, und die professionelle Landschaft kann sich grundlegend von einem ändern, das die verwalteten Vermögen maximieren soll, zu einem Niveau, das nur Menschen zur Verfügung stellen kann. .. Viele Unternehmen können auch auf ein Retainermodell umsteigen, bei dem sie ihren Kunden eine periodische Pauschalgebühr in Rechnung stellen, um im Gegenzug ein umfassendes Angebot an Produkten und Dienstleistungen zu erhalten, die praktisch alle finanziellen Bedürfnisse oder Ziele erfüllen können.Vollständige Transparenz und Offenlegung können jedoch das Basismodell für alle Berater sein, unabhängig von der Art des Produkts oder der Dienstleistung, die sie anbieten.

Lebensziele

Während all diese technologischen Fortschritte den Kundenstamm vieler Berater, die auf routinemäßige Produkte und Dienstleistungen angewiesen sind, reduzieren oder sogar eliminieren können, werden die erfolgreichen Berater lernen, wie sie diese effektiv integrieren können. Innovationen in ihre Praxis und Skalierung ihrer Unternehmen. Dies wird sie befähigen, sich auf das menschliche Element der Finanzplanung zu konzentrieren und ihren Kunden zu zeigen, wie all diese digitalen Zaubereien ihr Leben tatsächlich verbessern und ihnen helfen können, ihre Ziele zu erreichen. (Mehr dazu unter: Berater: Mit Online-Lernwerkzeugen technisch versierter sein.)

Das Endergebnis

Obwohl sich das Finanzberatungsgeschäft schnell wandelt, um den Bedürfnissen der Kunden in den 21 ^st Jahrhundert, größere Veränderungen sind für Kunden und Berater gleich um die Ecke. Zunehmender digitaler Zugang und Services werden mit menschlicher Interaktion kombiniert, um eine maßgeschneiderte Finanzplanungserfahrung zu bieten, die es Kunden ermöglicht, über die unzähligen online verfügbaren Finanzdaten hinauszuschauen und zu sehen, wie diese Zahlen ihr Leben verändern können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Berater die Robo-Advisor-Bedrohung behandeln sollten.)