Erinnern Sie sich an den Preis eines Kinotickets vor 15 Jahren? Dieses Ticket kostet heute viel mehr, zum Teil dank der Inflation. Dieser Begriff bezieht sich auf die Tendenz, dass die Preise (für Konsumgüter, Dienstleistungen, Wohnungswesen) mit der Zeit allmählich ansteigen. Die Inflation hat auch die Tendenz, den Wert Ihrer Ersparnisse zu senken. Deshalb ist es wichtig, die Inflation zu verstehen und ihre Auswirkungen zu steuern.

Wie beeinflusst Inflation Einsparungen?

Nehmen wir an, Sie haben 100 $ auf einem Sparkonto, das einen Zinssatz von 1% zahlt. Nach einem Jahr haben Sie $ 101 auf Ihrem Konto. Wenn in diesem Zeitraum die Inflation bei 2% liegt, müssten Sie 102 $ aufbringen, um die Auswirkungen höherer Preise auszugleichen. Da Sie nur $ 101 auf Ihrem Konto haben, haben Sie tatsächlich etwas an Kaufkraft verloren. Wenn Ihre Ersparnisse nicht wachsen, um diesen Anstieg der Preise im Laufe der Zeit widerzuspiegeln, wird der Effekt sein, als ob Sie tatsächlich Geld verlieren.

Wenn Sie als Rentner von Ihren begrenzten Ersparnissen leben, können Sie Ihren Lebensstandard nicht aufrechterhalten, wenn die Inflation mit jedem Jahr in Ihre Kaufkraft einbricht. In den Vereinigten Staaten neigen die medizinischen Kosten, eine wesentliche Ausgabe für die meisten Rentner, dazu, zu steigen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Bekämpfung des stillen Mörders des Ruhestands: Inflation .) Die Inflation betrifft auch diejenigen, die nicht von einem festen Einkommen leben. Was, wenn Sie ständig Geld sparen mit einem Ziel im Hinterkopf, wie ein College-Fonds für Ihre Kinder oder eine Anzahlung für einen Hauskauf? Sie möchten nicht, dass Ihre tatsächliche Kaufkraft sinkt, da die Preise jedes Jahr steigen und die Geldsumme der Studiengebühren oder des Hauses, die Sie sich leisten können, verringert wird.

Was steckt hinter der Inflation?

Inflation entsteht, wenn die Nachfrage nach Waren und Dienstleistungen in einer Volkswirtschaft wächst. Da die Geldmenge in einer Volkswirtschaft steigt, dürfte die Nachfrage der Verbraucher nach verschiedenen Waren steigen. Diese steigende Nachfrage führt zu einem Preisdruck und sie steigen. Da mehr Menschen bereit sind, für diese Waren zu bezahlen, erhöhen die Verkäufer ihre Preise. Eine andere Situation, die zu einer Inflation führen könnte, ist die Erhöhung der Produktionskosten. Die Hersteller geben dann die Kosten in Form von höheren Preisen an die Verbraucher weiter.

Messung der Inflation

Jetzt könnten Sie sich Gedanken darüber machen, ob Sie tatsächlich Geld für Ihre Ersparnisse verlieren. Wie messen Sie also die Wirkung der Inflation? Es gibt bestimmte Indizes, die die Regierung zusammenstellt, um die Auswirkungen steigender Preise zu messen. Der Verbraucherpreisindex enthält zum einen die Preise für eine Vielzahl von Waren und Dienstleistungen, die Verbraucher kaufen. Dazu gehören unter anderem die Preise für Transport, medizinische Versorgung und Unterkunft. Ein steigender CPI zeigt an, dass die Kosten solcher Konsumgüter steigen.Die Verfolgung dieses vom Ministerium für Arbeit monatlich veröffentlichten Index gibt Ihnen eine Vorstellung von der Höhe der Inflation in den USA.

Inflation in den Vereinigten Staaten

In den letzten Jahren ist die Inflation so niedrig, dass die Zentralbanken in der Die USA, Japan und Europa haben aktiv versucht, die Inflation anzukurbeln und das Gespenst der Deflation oder fallender Preise abzuwehren. In den USA zum Beispiel strebt die Federal Reserve ein jährliches Inflationswachstum von 2% an. Die Bank hat nach der Finanzkrise und der großen Rezession verschiedene Stimulierungsmaßnahmen eingeleitet, um die Wirtschaft anzukurbeln. (Weitere Informationen: Sollten Sie sich über die US-Inflationsrate Sorgen machen? )

Im Jahr 2008 gab es Gerüchte, dass der Geldzufluss aus den Konjunkturmaßnahmen der Federal Reserve tatsächlich zu einer hohen Inflation führen würde. Inflationsrate in den USA. Diese Situation ist jedoch noch nicht eingetreten, und die US-Notenbank versucht immer noch, die Inflation in einer lauen Wirtschaft anzukurbeln. Die Dinge waren nicht immer so. In den späten siebziger Jahren war die Fed mehr darauf ausgerichtet, hohe zweistellige Inflationsraten zu bekämpfen. Und es gab Perioden von Hyperinflation oder sehr hoher Inflation in Ländern wie Deutschland.

Schützen Sie Ihre Ersparnisse vor Inflation

Auch wenn es in den USA heute kaum Anzeichen für eine Inflation gibt, wird es wahrscheinlich irgendwann ein Problem sein. Die gute Nachricht ist, dass es Möglichkeiten gibt, die Situation zu bewältigen. Wenn Sie ein Rentner sind, der eine staatliche Sozialversicherungszahlung erhält, passt die Regierung die Zahlung an die Lebenshaltungskosten an, gemessen am Verbraucherpreisindex. Wenn also die Inflation steigt, werden auch Ihre Sozialversicherungsbeiträge steigen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sind die Leistungen der sozialen Sicherheit an die Inflation angepasst? )

Es gibt auch Möglichkeiten, die Auswirkungen der Inflation auf Ihre persönlichen Ersparnisse abzuwehren. Zum einen sollten Sie, anstatt Ihre Cash-Einsparungen beizubehalten, diese für eine bessere Rendite investieren. Die minimalen Renditen, die Geldmarktkonten und Sparkonten bieten, reichen nicht aus, um die Inflation zu erklären. Wenn Sie also Ihr Geld dort parken, wird das Ihre Kaufkraft wahrscheinlich nicht sichern.

Versuchen Sie stattdessen, mit Ihrem Geld aggressiver zu sein, um eine bessere Rendite zu erzielen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 9 Top-Vermögenswerte zum Schutz vor Inflation. ) Für Rentner sollten Sie, statt in einfache Staatsanleihen zu investieren, Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) in Erwägung ziehen. Diese Wertpapiere passen die Zinszahlungen an, die Sie aufgrund von Änderungen des CPI erhalten. Und die Rückzahlung wird ebenfalls inflationsbereinigt. Falls die Preise während Ihrer Investitionsperiode gesunken sind, erhalten Sie zumindest Ihr ursprüngliches Kapital zurück.

Und die Renditen von Aktienanlagen tendieren im Allgemeinen dazu, die Inflation zu übertreffen. Während Anleger, die sich auf Kapitalerhaltung konzentrieren, möglicherweise nicht an der Volatilität einzelner Aktien interessiert sind, würde die Entscheidung für Investmentfonds wahrscheinlich eine gute Rendite liefern. In Anbetracht dessen, dass solche Fonds einem breiten Spektrum von Aktien ausgesetzt sind, werden Sie nicht alle Ihre Eier in einen Korb legen.Ein Investmentfonds, der einem passiven Indizierungsansatz folgt, könnte sogar noch besser sein, da er nicht von den Fähigkeiten eines bestimmten Fondsmanagers abhängig ist. Der Aktienmarkt tendiert dazu, im Laufe der Zeit zu steigen, und Sie werden von diesem Engagement profitieren. Sie zahlen auch weniger Gebühren mit einem Indexierungsansatz.

The Bottom Line

Die Inflation bezieht sich auf den Anstieg der Preise in einer Volkswirtschaft über einen bestimmten Zeitraum. Dies wirkt sich tendenziell auf die Kaufkraft eines Verbrauchers aus; Sie kann es sich nur leisten, eine reduzierte Menge an Waren und Dienstleistungen mit dem gleichen Geld über einen bestimmten Zeitraum zu kaufen. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, die Inflation zu managen, damit Sie Ihre Kaufkraft erhalten können.