Kreditkartenunternehmen sind im Geschäft, Geld zu verdienen, doch sie werben häufig mit Anreizen, die Belohnungen wie Bargeld bei Kreditkartenkäufen enthalten. Beispiel: Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) bietet bis zu 5% Cashback auf Chase Freedom Rewards Card, wie auch die Discover-Karte (DFS DFSDiscover Financial Services66. 44-0. 87% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ). Wie können diese Unternehmen den Verbrauchern scheinbar großzügige Angebote bieten und dennoch Gewinne erzielen? (Weitere Informationen finden Sie unter : Credit Card Tutorial .)

Cash Rewards Programme: Das Kleingedruckte

Zunächst ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Die meisten Cash-Belohnungsprogramme haben ein jährliches Höchstlimit, so dass sie 5% Cash-Back-Belohnungen bis zu einem Maximum von 1.500 $ pro Jahr anbieten können. Andere Karten bieten nur Geld zurück für bestimmte Kategorien von Einkäufen, wie in Restaurants oder Tankstellen. Das Kleingedruckte für das neueste Cash-Back-Bonusprogramm der Discover-Karte ist aufschlussreich. Es liest:

* Melden Sie sich an, um einen 5% Cashback-Bonus für bis zu $ ​​1.500 bei kombinierten Restaurant- und Kinokäufen zu erwerben, die am 01.04.15 (oder an dem Tag, an dem Sie Anmeldung, je nachdem was später eintritt) bis 30.06.1599. Restauranteinkäufe sind diejenigen, die bei Händlern getätigt werden, die als Full-Service-Restaurants, Cafés, Cafeterias und Fast-Food-Lokale klassifiziert sind. Filmkäufe werden bei Händlern getätigt, die als Kinos, Videotheken und Online-Filmtickets klassifiziert sind. Einkäufe mit Near Field Communication (NFC), virtuellen Brieftaschen oder ähnlichen Technologien sind möglicherweise nicht möglich. Einkäufe in Lagerhallen, Großhändlern und Discountern sind nicht förderfähig. Die Prämien werden innerhalb von 2 Abrechnungszeiträumen Ihrem Cashback-Bonuskonto gutgeschrieben.

Es wird klargestellt, dass dieses Bonusprogramm nur für Einkäufe gilt, die in Restaurants oder in Verbindung mit Filmen getätigt wurden und auf $ 1.500 begrenzt ist. Außerdem dauert die Belohnungsperiode nur für die Monate von April, Mai und Juni 2015. Es stellt auch fest, dass, wenn Sie eine Kreditkarte mit NFC-Technologie oder aus einer virtuellen Brieftasche wie

Google Wallet (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 033. 33+ 0. 72% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), zählt möglicherweise nicht zum Programm. (Siehe auch: Kreditkartenprämien: Bargeld zurück gegen Flugmeilen .) Mit einem Kreditkartenprogramm mit einem Cash-Back-Limit von 1 500 $ pro Jahr bei 5%, Ausgaben über 30.000 $ würde nicht dazu beitragen, weitere Cashback-Belohnungen zu akkumulieren. (

Weitere Informationen finden Sie unter Belohnungen für Kreditkarten .) Da die meisten Verbraucher sich nicht die Zeit nehmen, um das Kleingedruckte zu lesen, können sie unter dem Eindruck eines Cashback-Prämienprogramms ein Kreditkartenkonto eröffnen. viel großzügiger und universeller als sie tatsächlich sind.(

Siehe auch: Investieren in Kreditkartenunternehmen. ) Es ist kein 'kostenloses' Bargeld

Wenn Händler Zahlungen per Kreditkarte akzeptieren, müssen sie einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags als Gebühr an die Kreditkartengesellschaft. Wenn der Karteninhaber ein teilnehmendes Cash-Back-Prämienprogramm hat, gibt der Kreditkartenaussteller einfach einen Teil der Händlergebühren an den Verbraucher weiter. Das Ziel besteht darin, Menschen zu Anreizen zu motivieren, ihre Kreditkarten zu verwenden, wenn sie Zahlungen statt Bargeld tätigen, was ihnen keine Belohnungen einbringt. Je mehr ein Verbraucher eine Kreditkarte benutzt, desto mehr Händlergebühren kann die Kreditkartengesellschaft verdienen. (Siehe auch:

Vergleich von Kreditkartenfirmen. ) Darüber hinaus verdienen Kreditkartenunternehmen Geld, indem sie hohe Zinssätze für Kredite verlangen und Verzugsgebühren für von Monat zu Monat übertragene Guthaben erheben. Je mehr ein Verbraucher seine Kreditkarte benutzt, desto wahrscheinlicher wird es, dass er eine Zahlung verpasst oder ein Guthaben auf sich trägt, für das er Gebühren und Zinsen schuldet. Nach Angaben der Federal Reserve beträgt der durchschnittliche Kreditkartenzins 13,68% APY mit einem ausstehenden revolvierenden Kreditvolumen von fast 900 Mrd. USD. Darüber hinaus haben 56% aller Konsumenten laut Statistik Brain in den letzten 12 Monaten ein Kreditkarten-Guthaben, wobei 26% dieser Guthaben eher anstiegen als abnahmen.

Kreditkarten, die die großzügigsten klingenden Belohnungsprogramme anbieten, tragen oft auch die höchsten Gebühren und Zinssätze, verglichen mit einer ähnlichen Karte mit einem niedrigeren Belohnungsprogramm oder überhaupt nicht.

The Bottom Line

Cashback-Prämien klingen verlockend und helfen bestimmten Verbrauchern, beim Kauf von Kreditkarten etwas zu sparen. Wenn man jedoch die im Kleingedruckten enthaltenen Einschränkungen und Qualifikationen berücksichtigt, einschließlich der Einschränkungen, wie viel Geld die Kreditkartennutzer pro Jahr verdienen können, sehen diese Programme nicht so großzügig aus wie an der Oberfläche.

Da diese Programme Anreize für Verbraucher sind, ihre Kreditkarten anstelle von Bargeld oder Debitkarten zu verwenden, erzeugen sie erhöhte Händlergebühren für das Kreditkartenunternehmen und können auch einige Verbraucher dazu bringen, ihre Schulden zu erhöhen, was wiederum eine weitere Einnahmequelle darstellt. für die Kreditkartengesellschaft. Anstatt Unternehmensgewinne zu kürzen, sind Cash-Back-Rewards-Programme geniale Marketing-Tools, die den Gewinn der Kreditkartenunternehmen tatsächlich erhöhen. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Finden Sie die besten Cash Back Kreditkarten .)