Kreditkartenunternehmen bestimmen Ihr Kreditlimit durch einen komplexen Prozess namens Underwriting, der nach mathematischen Formeln, umfangreichen Tests und Analysen funktioniert. Details des Verfahrens sind geschützt, da das Unternehmen so sein Geld verdient. Der Kern der Sache ist, dass dieses System der Berechnung dem Unternehmen hilft, zu entscheiden, wer es billigen soll, zu welchem ​​Satz und zu welchem ​​Limit. Je höher das Kreditlimit, desto mehr weist das Unternehmen darauf hin, dass es einem Kreditnehmer vertraut, seine Schulden zurückzuzahlen. Hier sind die Grundprinzipien, die Emittenten verwenden, um Ihren Kreditbetrag zu bestimmen.

Karten mit voreingestellten Beträgen

Manche Firmen halten es einfach. Sie bieten Antragstellern eine Vielzahl von Kreditkarten, die mit vorher festgelegten Beträgen kommen. Zur Auswahl stehen die normale Green Card mit einem Limit von 1 000 Dollar, die Gold Card mit einem Limit von 2 000 Dollar und die Elite Platinum Card mit dem Limit von 5 000 Dollar. Antragsteller können die Platinkarte wählen, aber die Kreditbewertung und das Einkommensniveau, die bestimmen, ob das Unternehmen den Kreditnehmer für diese oder irgendeine Karte genehmigt. Das Unternehmen möchte, dass Antragsteller ihre Schulden zurückzahlen, so dass ihre Einschätzung auf der Kredithistorie der Person beruht. Wenn das Unternehmen ausreichend beeindruckt ist, kann es sogar den vorher festgelegten Betrag der Karte von 10 auf 20% erhöhen, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers widerzuspiegeln.

Kredithistorie

Die meisten Unternehmen prüfen Ihre Kreditauskünfte und Ihr Bruttojahreseinkommen, um Ihr Kreditlimit zu bestimmen. Zu den Faktoren, die Emittenten in Betracht ziehen, gehören der Rückzahlungsverlauf, die Länge Ihrer Kredithistorie und die Anzahl der Kreditkonten in Ihrem Bericht. Dazu gehören Hypotheken, Studentendarlehen, Autokredite, persönliche Darlehen und dergleichen. Die Emittenten überprüfen auch die Anzahl der Anfragen, die auf Ihrer Kreditauskunft eingereicht wurden, sowie die Anzahl der abwertenden Marken wie Insolvenzen, Inkasso, Zivilgerichte oder Steuerpfändungen. Das Unternehmen finanziert Ihr Limit entsprechend.

Sonstige Variablen

Der Underwriting-Prozess variiert von Unternehmen zu Unternehmen. Einige Emittenten überprüfen auch die Kreditauskünfte der Bewerber, um die Grenzen zu ermitteln, die auf ihren anderen Kreditkarten bestehen. Andere Agenturen vergleichen verschiedene Arten von Bewertungen, wie zum Beispiel den Kredit-Score und den Bankrott-Score des Antragstellers, um zu bestimmen, wie viel der Kreditnehmer finanziert werden soll. Die Emittenten können auch den Arbeitsverlauf oder das Verhältnis von Verschuldung zu Einkommen ("debt-to-income ratio", DTI) der Person berücksichtigen, um zu entscheiden, wie hoch das Risiko für den Antragsteller ist. Je glaubwürdiger die Arbeitsgeschichte der Person ist und je niedriger ihre oder ihre Schuld ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Person erhöhte Mittel erhält.

Wie Karteninhaber sich für höhere Geldmittel bewerben können

Antragsteller erhalten ihre Kredite eher, wenn sie monatlich regelmäßige Einkäufe auf ihrer Karte tätigen und ihr Guthaben pünktlich vollständig zurückgezahlt haben.Unternehmen neigen dazu, alle sechs Monate eine Neubewertung durchzuführen und können die Kreditbeträge der Antragsteller automatisch erhöhen, wenn sie dies verdienen. Einige Emittenten teilen den Karteninhabern mit, dass sie sich qualifizieren und fragen, ob sie einen höheren Geldbetrag beantragen möchten. Karteninhaber können auch eine Erhöhung beantragen und ihre Anfrage unterstützen, indem sie zeigen, dass sie verantwortliche Nutzer waren. Auf der anderen Seite neigen Emittenten dazu, das Kreditlimit zu verringern, wenn Karteninhaber bei ihren Zahlungen zurückbleiben oder wenn sie ihre Kreditkartenlimits überschreiten. Sie können Ihr Limit überprüfen, indem Sie Ihr Unternehmen anrufen oder sich bei Ihrem Konto anmelden.

The Bottom Line

Kreditkartenunternehmen bestimmen weitgehend das Kreditkartenlimit eines Antragstellers durch einen Prozess, der als Underwriting bezeichnet wird und von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich ist. Im Allgemeinen werden jedoch auch Faktoren wie die Kreditwürdigkeit des Antragstellers und die Kreditkartengeschichte berücksichtigt. Leistungs- und Einkommensniveau. Karteninhaber können ihr Kreditlimit erhöhen, indem sie pünktlich bezahlen und ihr Kreditlimit einhalten. Experian PLC (EXPN. L) empfiehlt, dass Kreditnehmer ihr Kreditniveau erhöhen, aber dass sie nur eine kleine Menge verwenden, um ihre Kredit-Scores zu verbessern.