Jeder hat eine Meinung darüber, wie viel Geld du auf deinem Bankkonto verstecken solltest. Die Wahrheit ist, es hängt von Ihrer finanziellen Situation ab.

Was Sie in der Bank halten müssen, ist das Geld für Ihre regulären Rechnungen, Ihre diskretionären Ausgaben und der Anteil Ihrer Ersparnisse, der Ihren Notfallfonds ausmacht.

Alles beginnt mit Ihrem Budget. Wenn Sie nicht richtig budgetieren, haben Sie möglicherweise nichts auf Ihrem Bankkonto.

Haben Sie kein Budget? Jetzt ist es an der Zeit, eins zu bauen. Hier sind einige Gedanken dazu.

Die 50/30/20 Regel

Betrachten wir zunächst die allseits beliebte 50/30/20 Regel. Statt einem komplizierten, verrückten Budget zu folgen, können Sie sich Ihr Geld in drei Eimern vorstellen.

Kosten, die sich nicht ändern (behoben): 50%

Es wäre schön, wenn Sie keine monatlichen Rechnungen hätten, aber die Stromrechnung kommt, genauso wie Wasser, Internet, Auto und Hypothek (oder Miete) ) Rechnungen. Angenommen, Sie haben geprüft, wie diese Kosten in Ihr Budget passen und entschieden, dass es sich um Mosten handelt. Es gibt nicht viel, was Sie tun können, außer sie zu bezahlen.

Fixkosten sollten etwa 50% Ihres Monatsbudgets ausmachen.

Diskretionäres Geld: 30%

Dies ist der Eimer, wo alles (innerhalb des Verstandes) geht. Es ist dein Geld, das auf Bedarf anstelle von Notwendigkeiten verwendet wird.

Interessanterweise enthalten die meisten Planer Lebensmittel in diesem Eimer, weil es so viel Auswahl gibt, wie Sie mit diesen Kosten umgehen: Sie könnten in einem Restaurant essen oder zu Hause essen; Sie könnten generische oder Namensmarken kaufen, oder Sie könnten eine billige Dose Suppe oder eine Reihe von Bio-Zutaten kaufen und Ihre eigenen machen.

Dieser Eimer enthält auch einen Film, eine neue Tablette oder einen Beitrag zur Wohltätigkeit. Du entscheidest.

Die allgemeine Regel ist 30% Ihres Einkommens, aber viele Finanzgurus werden argumentieren, dass 30% viel zu hoch sind.

Finanzielle Ziele: 20%

Wenn Sie nicht aggressiv für die Zukunft sparen - vielleicht eine IRA finanzieren, einen 529-Plan, wenn Sie Kinder haben und natürlich zu einem 401 (k) oder anderen Ruhestand beitragen planen Sie, wenn möglich - Sie bereiten sich auf harte Zeiten vor. Dies ist, wo die letzten 20% Ihres monatlichen Einkommens gehen sollten.

Wenn Sie keinen Notfallfonds haben (siehe unten), sollten die meisten dieser 20% zuerst in den Ersteinsatz gehen.

Eine andere Budgetstrategie

Der Finanzguru Dave Ramsey hat eine andere Sichtweise darauf, wie Sie Ihr Geld aufrüsten sollten. Seine empfohlenen Zuteilungen sehen in etwa so aus (ausgedrückt als Prozentsatz Ihres Heimlohns):

Spenden: 10-15%

Essen: 5% - 15%

Sparen : 10% -15%

Bekleidung: 2% - 7%

Gehäuse: 25% - 35%

Transport: 10% - 15% > Versorger:

5% - 10% Medizin / Gesundheit:

5% - 10% Über diesen Notfallfonds

Über Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten und Ihr frei verfügbares Geld hinaus ist der größte Teil der Barreserven auf Ihrem Bankkonto sollten aus Ihrem Notfallfonds bestehen.Das Geld für diesen Fonds sollte aus dem Teil Ihres Budgets stammen, der für Einsparungen aufgewendet wird - sei es von 20% von 50/30/20 oder von Ramsey von 10% bis 15%.

Wie viel brauchen Sie? Jeder hat eine andere Meinung. Die meisten Finanzexperten schlagen vor, dass Sie ein Bargeld benötigen, das sechs Monate der Ausgaben entspricht: Wenn Sie $ 5.000 benötigen, um jeden Monat zu überleben, sparen Sie $ 30.000.

Persönlicher Finanzguru Suze Orman berät einen achtmonatigen Notfallfonds, weil das ist ungefähr, wie lange es dauert, eine durchschnittliche Person zu finden, um eine Arbeit zu finden. Andere Experten sagen drei Monate, während einige gar keine sagen, wenn Sie wenig Schulden haben, bereits viel Geld in flüssigen Investitionen gespart haben, und eine Qualitätsversicherung haben.

Sollte dieser Fonds wirklich auf der Bank sein? Einige derselben Sachverständigen werden Ihnen raten, Ihren fünfstelligen Notfallfonds auf einem Anlagekonto mit relativ sicheren Zuweisungen zu belassen, um mehr zu verdienen als die dürftigen Zinsen, die Sie auf einem Sparkonto erhalten.

Das Hauptproblem ist, dass das Geld sofort verfügbar ist, wenn Sie es benötigen. (Auf der anderen Seite, denken Sie daran, dass das Geld auf einem Bankkonto FDIC-versichert ist.) Weitere Informationen finden Sie unter

Aufbau eines Notfallfonds . Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, sollten Sie ihn wahrscheinlich erstellen, bevor Sie Ihre finanziellen Ziele / Einsparungen in den Ruhestand oder andere Ziele stecken. Bauen Sie den Fonds auf drei Monate der Ausgaben auf, dann spalten Sie Ihre Ersparnisse zwischen einem Sparkonto und Investitionen, bis Sie sechs bis acht Monate wert sind weggeschmissen.

Danach sollten Ihre Ersparnisse in den Ruhestand und andere Ziele gehen - investiert in etwas, das mehr als ein Bankkonto verdient.

The Bottom Line

Die jüngsten Daten der Federal Reserve aus dem "Bericht über das wirtschaftliche Wohlergehen der US-Haushalte im Jahr 2015" befragten Amerikaner und sagten, dass "46 Prozent der Erwachsenen sagen, dass sie entweder keine Notfallkosten kosten $ 400, oder würden es decken, indem sie etwas verkaufen oder Geld leihen. "

Das lässt nicht viel Platz zum Sparen.

Die meisten Finanzgurus würden wahrscheinlich zustimmen, dass wenn Sie anfangen, etwas zu retten, dies ein guter erster Schritt ist. Planen Sie, diese Menge im Laufe der Zeit zu erhöhen. Und wenn Sie noch kein Budget haben, beginnen Sie mit unserem Tutorial

Budgeting Basics .