Laut der Studie der US-Notenbank zum wirtschaftlichen Wohlbefinden in US-Haushalten, die 2016 veröffentlicht wurde, sind die Amerikaner zufrieden mit ihrer finanziellen Situation. Die Zahl der Erwachsenen, die angeben, dass sie "bequem leben" oder "in Ordnung" sind, stieg auf 69%, gegenüber 65% im Jahr 2014 und 62% im Jahr 2013. Die Besichtiger stellten jedoch eine Reihe von Folgemaßnahmen, die ernsthafte Fragen aufwarfen. was die meisten Amerikaner als angenehm empfinden. Zum Beispiel gaben 46% der Studienteilnehmer zu, dass, wenn eine unerwartete Ausgabe von $ 400 entstand, sie nicht in der Lage wären, dafür zu bezahlen, ohne Eigentum zu verkaufen oder Geld zu leihen. Von den 22% der Befragten, die im Vergleich zum Vorjahr einen unerwarteten medizinischen Aufwand aufwiesen, hatte fast die Hälfte oder 46% noch immer Schulden von diesen Ausgaben.

Es ist schwierig, die Eindrücke, die die meisten Amerikaner über ihre finanzielle Situation haben, mit tatsächlichen Zahlen zu erklären. Einfache Mathematik deutet auf eine beträchtliche Überschneidung unter denen hin, die behaupten, dass sie finanziell gut abschneiden, aber nicht aus eigener Tasche für eine grundlegende Autoreparatur zahlen könnten. Dies wirft die Frage auf, ob Einsparungen in Höhe von 400 USD eine komfortable Existenz unterstützen können. Es wirft auch andere interessante Fragen auf, z. B. wie viel Einsparungen wirklich ausreichen, um finanziell abgesichert zu sein, und wie diese Zahl je nach Lebensphase und Lebensstandard einer Person variieren kann.

Minimale Einsparungen für komfortables Wohnen

Der Finanzguru Dave Ramsey, der sich für ein schuldenfreies Leben und finanzielle Sicherheit einsetzt, rät 1.000 $ in der Bank als Ausgangspunkt für Kunden, die mittellos sind oder derzeit haben keine Einsparungen. Diese Summe, obwohl sie nicht ausreicht, um bei einem Einkommensverlust lange zu leben, verhindert zumindest, dass ein Autounfall oder kleinere medizinische Missgeschicke eine finanzielle Katastrophe verursachen. Trotz des von der Mehrheit der Amerikaner selbst gemeldeten hohen finanziellen Sicherheitsniveaus fehlt fast die Hälfte dieser grundlegenden ersten Schritte für einen Notfallfonds.

Drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten sind ein angenehmeres Notgroschen. Drei Monate der Ausgaben sind ein ausreichender Notfallfonds in Zeiten niedriger Beschäftigung, vorausgesetzt, die Person verfügt über hochqualifizierte Fähigkeiten. Dieses Einsparungsniveau ist besonders sicher, wenn die Person bereit ist, auf diskretionäre Einkäufe zu verzichten und einen sparsamen Lebensstil zu führen. Diejenigen mit weniger marktfähigen Fähigkeiten und diejenigen, die weniger Ausgaben haben, auf die sie bereit sind zu verzichten, sollten darauf abzielen, die Ausgaben für die gesamten sechs Monate in Einsparungen zu behalten.

Andere Überlegungen

Der genaue Betrag, der eine komfortable Ersparnis darstellt, hängt von den individuellen Umständen einer Person ab. Eine Person mit Kindern benötigt ein größeres Kissen, da diese Person dafür verantwortlich ist, für andere zu sorgen.Eine alleinstehende Person ohne Kinder braucht weniger Ersparnisse, vor allem wenn sie bereit ist, ein Leben zu führen oder irgendeinen Job in der Not zu haben.

Eine Person, die noch zu Hause bei ihren Eltern wohnt und keine Kosten hat oder die mit mehreren Mitbewohnern wohnt und minimale Ausgaben hat, kann die Ersparnisse bequemer kürzen als jemand, der jeden Monat einen Stapel Rechnungen zu zahlen hat. Natürlich finden viele Leute in diesen Situationen einen idealen Zeitpunkt, um Geld zu sparen, vielleicht um später eine Haus-Anzahlung zu sparen.

In ähnlicher Weise beeinflusst die Schuldenlast einer Person, wie viele Einkommensmonate ausreichende Einsparungen darstellen. Zum Beispiel, wenn 30% des Eigenheimlohns einer Person pro Monat in die Schuldenzahlungen fließen, braucht diese Person eindeutig mehr Ersparnisse als eine schuldenfreie Person.

Jeder Mensch ist einzigartig, wenn es um seine finanziellen Bedürfnisse geht. Unabhängig vom Dollarbetrag der Ersparnisse einer Person kommt es darauf an, die finanzielle Notlage im Falle eines Arbeitsplatzverlustes oder einer Einkommensreduzierung so lange wie nötig abzuwenden.