Für die meisten von uns, die jeden Tag zur Arbeit gehen müssen, hört sich der Ruhestand wunderbar an. Früh aus dem Rattenrennen herauszukommen klingt nach einer noch besseren Idee. Anstatt zu arbeiten, bis wir in unseren 60ern sind, würde uns ein Rücktritt vor zehn Jahren viel mehr Zeit geben, das gute Leben zu genießen. Die Frage ist: Mit 56 Jahren in den Ruhestand gehen - 10 Jahre früher als das volle Ruhestandsalter der Sozialversicherung für die zwischen 1943 und 1954 Geborenen - wie viel Geld wird es kosten?

Wie viel Einkommen?

Lass uns ein paar informelle, Back-of-the-Serviette-Berechnungen machen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Einkommen benötigt wird, um den Traum wahr werden zu lassen. Es gibt zwei schnelle und einfache Antworten auf diese Frage - genauer gesagt, zwei Möglichkeiten, diese Frage zu beantworten.

Sie können die erste Antwort erhalten, indem Sie den Betrag notieren, den Sie letztes Jahr ausgegeben haben. Wenn Sie 35.000 $ ausgegeben haben, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, dann brauchen Sie 35.000 $ pro Jahr, beginnend im Alter von 56. Wenn Sie im letzten Jahr 100.000 oder 200.000 oder 250.000 oder eine andere Summe ausgegeben haben, dann ist das die Zahl du wirst brauchen.

Diese schnellen und schmutzigen Schätzungen basieren einfach auf der Vorstellung, dass der Lebensstil, den Sie sich im nächsten Jahr wünschen, der gleiche Lebensstil ist, den Sie im letzten Jahr genossen haben und dass Sie über angemessene Ersparnisse oder andere Einkommensquellen verfügen. Rechnungen, sobald Sie das volle Renteneintrittsalter bei 66 erreichen. Sie berücksichtigen Dinge, die Ihre Ausgaben in größerem Umfang beeinflussen könnten, entweder angenehm (eine Reise um die Welt) oder unangenehm (eine schwere Krankheit). Sie ignorieren auch die nachteiligen Auswirkungen der Inflation. Weitere Informationen dazu finden Sie unter Inflation: Was ist Inflation?

Wie viel Einsparungen?

Wenn Sie in Rente gehen, wird der Einkommenseinkommensstrom abgeschaltet. Also, wie viel Einsparungen brauchen Sie, um die Rechnungen zu bezahlen? Wenn alle anderen Dinge gleich sind, müssen Sie etwa das 10-fache Ihrer gesparten Ausgaben haben, um ein ausreichendes Einkommen zu erwirtschaften, bis Sie mit 66 Jahren Sozialversicherungsleistungen beziehen können.

Einkommensbedingung = $ 35, 000	Einkommensbedarf = $ 100, 000
Jahr 1	$ 350, 000 Ersparnis	$ 1, 000, 000 Ersparnis
Jahr 2	$ 315, 000 Sparen	$ 900, 000 Ersparnis
Jahr 3	$ 280, 000 Ersparnis	$ 800, 000 Ersparnis
Jahr 4	$ 245, 000 Ersparnis	$ 700, 000 Ersparnis
Jahr 5	$ 210, 000 Ersparnis	$ 600, 000 Ersparnis
Jahr 6	$ 175, 000 Ersparnis	$ 500, 000 Ersparnis
Jahr 7	$ 140, 000 Ersparnis	$ 400 , 000 Ersparnis
Jahr 8	$ 105, 000 Ersparnis	$ 300, 000 Ersparnis
Jahr 9	$ 70, 000 Ersparnis	$ 200, 000 Ersparnis
Jahr 10	$ 35 , 000 Einsparungen	$ 100, 000 Einsparungen

Die Rolle der Regierung

Was ist, wenn Sie sich diese Zahlen ansehen und sich einreden, dass Sie nicht annähernd genug Geld haben, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten? oder ein Jahrzehnt und zahlen immer noch Ihre Rechnungen - aber Sie wollen immer noch bei 56 in Rente gehen?Dies bringt uns zur zweiten Antwort.

Wir beginnen wieder mit den einfachsten Annahmen: Im Alter von 66 Jahren wird die Sozialversicherung Ihre einzige Einnahmequelle im Ruhestand sein; dass du mit 20 Jahren angefangen hast zu arbeiten; und dass Sie sich für die maximal möglichen Sozialversicherungsleistungen qualifizieren. In diesem Szenario beträgt das Maximum, das ein Rentner im Jahr 2017 sammeln könnte, 2 687 USD pro Monat. Das kommt auf 32, 244 Dollar pro Jahr.

Um Sie durchzubringen, gehen wir davon aus, dass dies Ihr Minimum ist: ein Jahreseinkommen von 32, 244 US-Dollar. Damit würden Sie 322, 440 US-Dollar benötigen, um Ihre Rechnungen für ein Jahrzehnt zu bezahlen, bis die erste Leistungsüberprüfung eintrifft. ..

Natürlich können Sie im Alter von 62 Jahren etwas früher mit dem Sammeln von Sozialversicherungsleistungen beginnen. Dies wird jedoch die Höhe der Zahlungen verringern; siehe den Frühaufsteher bekommt den Sozialversicherungswurm nicht.

The Bottom Line

Diese Annahmen spiegeln natürlich nicht die Realitäten einer komplexen Welt wider. Während die einfache Mathematik leicht zu berechnen ist, berücksichtigt sie nicht die Variablen der Anlagerenditen, die steigenden Lebenshaltungskosten, unerwartete Ausgaben, potenzielle Gesundheitskosten und eine Vielzahl anderer Faktoren und potenzielle Änderungen in persönlichen Ausgabengewohnheiten und Lebensstil.

Unabhängig davon, welche dieser beiden Methoden Sie wählen, die Quintessenz ist, dass Sie eine ordentliche Summe an Ersparnissen benötigen, um Sie bis zur Einführung der Sozialversicherung zu begleiten. Fragen Sie sich: Können Sie Ihre laufenden Ausgaben kürzen? Werden Sie in 10 Jahren auf eine Altersvorsorge warten? Stehen Sie, um eine große Menge Geld zu erben? Hat Ihr Ehegatte Einkommen, das Ihren Plan finanzieren kann? Haben Sie überhaupt Anspruch auf die maximale Sozialversicherungszahlung? Können Sie von der Höhe der Sozialversicherung leben, für die Sie sich qualifizieren?

Die Antworten auf diese Fragen sind für alle unterschiedlich. Die Altersvorsorge ist ein sehr persönlicher Prozess. Nur du kennst alle spezifischen Details deiner persönlichen finanziellen Situation, und nur du weißt, welche Opfer du wilingl machen möchtest, um diesen Traum zu verwirklichen, das Arbeit-steife Leben auf Wiedersehen zu küssen.

Siehe auch Die Profis und (meist) Nachteile der vorzeitigen Pensionierung .