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Der Betrag, den ein Arbeitgeber zum 401 (a) Vorsorgeplan eines Mitarbeiters beiträgt, kann von Plan zu Plan variieren. 401 (a) Pläne sind sehr flexibel und anpassbar. Dies bedeutet, dass die Mehrheit der Teilnahmebedingungen vom Sponsoring-Arbeitgeber und nicht vom Internal Revenue Service (IRS) oder dem teilnehmenden Mitarbeiter diktiert wird.
Beitragsvoraussetzungen
Jeder Arbeitgeber schreibt die Bedingungen des von ihm angebotenen 401 (a) -Plans vor, einschließlich der förderfähigen Mitarbeiter, des Betrags, den jeder Mitarbeiter einzahlen muss, und des Dollarbetrags oder Prozentsatzes der Arbeitnehmerentgelte, die der Arbeitgeber zur planen. Sobald ein Mitarbeiter in den Plan eintritt, wird das voreingestellte Beitragsniveau bis zum Eintritt in den Ruhestand oder bis zu dem Zeitpunkt, zu dem die Beschäftigung anderweitig beendet wird, obligatorisch. Obwohl zusätzliche Beiträge abhängig von den Bedingungen des Plans erlaubt werden können, kann der Arbeitgeber nicht verpflichtet sein, irgendwelche Fonds zusammenzutragen, die der Mitarbeiter freiwillig beiträgt.
IRS-Beitragsgrenzwerte
Obwohl die spezifischen Beitragsgrenzen für 401 (a) Ruhestandspläne vom Arbeitgeber bestimmt werden, gibt der IRS Richtlinien für den Höchstbetrag vor, der auf das Konto eines Mitarbeiters eingebracht werden kann. jährlich. Ab 2015 beträgt das Beitragslimit weniger als 100% der Arbeitnehmerentschädigung oder 53.000 USD. Dieses Limit umfasst die Beiträge des teilnehmenden Mitarbeiters und des Arbeitgebers.
Nutzen des 401 (a)
Der Hauptvorteil des 401 (a) ist, dass die teilnehmenden Mitarbeiter einen vorher festgelegten Betrag für den Ruhestand sparen, weil die Beiträge obligatorisch sind. Auf diese Weise ähneln 401 (a) Pläne den Pensionsplänen. Obwohl der 401 (a) ein beitragspflichtiger Beitrag ist, während die Renten leistungsorientiert sind, bietet ein obligatorischer Beitragssatz den Arbeitnehmern eine vorher festgelegte Mindesteinsparung, basierend auf der Anzahl der Dienstjahre. Der 401 (k) -Pensionsplan erfordert zwar keinen Arbeitnehmerbeitrag, dh jeder Mitarbeiter ist für die Planung seiner eigenen finanziellen Zukunft verantwortlich.
AD:Meine alte Firma bietet einen 401 (k) Plan an und mein neuer Arbeitgeber bietet nur einen 403 (b) Plan an. Kann ich das Geld im 401 (k) -Plan auf diesen neuen 403 (b) -Plan übertragen?
Es kommt darauf an. Während die Vorschriften die Übertragung von Vermögenswerten zwischen 401 (k) -Plänen und 403 (b) -Plänen erlauben, sind Arbeitgeber nicht verpflichtet, Rollovers in die von ihnen gepflegten Pläne zuzulassen. Folglich entscheidet der empfangende Plan (oder Arbeitgeber, der den Plan sponsert / aufrechterhält) letztlich, ob er Rollover-Beiträge von einem 401 (k) oder anderen Plan akzeptiert.
Ich habe Probleme, meinen früheren Arbeitgeber dazu zu bringen, meinen 401 (k) Plan-Saldo auf einen Rollover zu verteilen. Können Sie mir die Gründe nennen, warum ein Arbeitgeber die Verteilung verzögern könnte, und wenn es eine Regierungsbehörde gibt, die ich kontaktieren könnte, um die Verteilung zu fördern?
Abgelaufen sind, wenn ein von SIMPLE erfasster Arbeitnehmer seinen Arbeitgeber innerhalb der Zweijahresfrist verlässt und Sein neuer Arbeitgeber hat kein EINFACHES, was passiert mit dem Plan? Kann der Angestellte ohne Vertragsstrafe hinüberrollen oder bei der alten Firma verbleiben, bis die zwei Jahre
Verstrichen sind, wenn ein von SIMPLE gedeckter Mitarbeiter seinen Arbeitgeber innerhalb der Zweijahresfrist verlässt und sein neuer Arbeitgeber nicht haben ein EINFACH, was passiert mit dem Plan?