Privatrentensysteme (PPS), auch bekannt als persönliche Rentenpläne, sind steuerbegünstigte individuelle Investitionsvehikel von U. K.. Der Hauptzweck dieser Pläne ist es, für den Ruhestand zu sparen, aber einige Pläne bieten auch Sterbegeld für die vorgesehenen Begünstigten des Verstorbenen.

Was ist ein persönliches Rentensystem und wie funktioniert es?

Ein PPS ist ein privater beitragsorientierter Plan, der von einer Versicherungsgesellschaft oder einer Wertpapierfirma für den Anleger verwaltet wird. Der Investor, der den Plan aufstellt, wählt den Anbieter aus, und dieser Anbieter investiert das eingezahlte Geld, wobei zum Zeitpunkt des Ausscheidens des Anlegers ein kumulierter Geldbetrag bereitgestellt wird. Zum Zeitpunkt der Pensionierung kann der Anleger dieses Geld verwenden, um eine Rente zu kaufen oder einfach das Geld in einer Bank einzahlen und beginnen, das Geld zu zeichnen, um bis zum Tod zu überleben. Jede Person, die selbstständig ist, kann eine PPS starten. Außerdem kann jeder Mitarbeiter, der für eine Firma arbeitet, aber nicht an einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan teilnehmen kann, eine PPS starten. In einigen Fällen kann ein Mitarbeiter in einem von einem Unternehmen gesponserten Plan, der auch anderweitig Einnahmen erzielt, in der Lage sein, eine PPS zu starten.

Eine Person mit einem PPS kann den niedrigeren Betrag von 100% ihres Jahreseinkommens oder des aktuellen Freibetrages beisteuern. Ab 2016 beträgt die jährliche Zulage 40.000 Pfund. So, wenn ein Individuum zum Beispiel 60.000 Pfund verdient, dann darf er 40.000 Pfund in ein PPS investieren. Auf der anderen Seite, wenn die Person nur 30.000 Pfund verdient, kann er oder sie die vollen 30.000 Pfund in ein KKS investieren. Der jährliche Freibetrag ändert sich jedes Jahr, daher ist es ratsam, den Betrag bei einem Steuerberater auf der Grundlage von U. K. zu bestätigen, um festzustellen, was legal ist. Die endgültige Pauschalbetragzahlung aus dem PPS hängt davon ab, wie viel pro Jahr ein Beitrag geleistet wird, wie lange der Plan umgesetzt ist, die Titelauswahl, die Asset-Allokation und die Marktperformance. Während das Konto jedes Jahr an Wert zunehmen sollte, gibt es keine Garantie dafür, dass dies geschieht.

Persönliche Pensionsplan-Investitionsmöglichkeiten

Arbeitgeberbasierte Pensionspläne bieten dem Einzelnen keine Wahl, in was er investieren soll. Dies gilt nicht für eine PPS. Eine Person, die in eine PPS investiert, hat eine gewisse Flexibilität bei der Auswahl ihrer Beiträge. Die Pläne bieten typischerweise Cash-basierte Fonds, Unternehmensanleihenfonds, Aktienfonds und internationale Anlagen an. Während es in der Regel eine Standard-Anlageentscheidung gibt, haben PPS-Investoren mehr Kontrolle über ihre Asset-Allokation und können ihr PPS-Portfolio basierend auf ihrer Risikobereitschaft und ihrem Zeithorizont anpassen, was in der gesamten Altersvorsorge wichtig ist.

Andere Vorteile einer persönlichen Altersvorsorge

Neben dem Hauptvorteil, den Einzelnen in die Lage zu versetzen, für den Ruhestand so zu planen, dass sie nicht in der Lage wären, dies anders zu tun und Flexibilität bei der Investitionsentscheidung zu ermöglichen, haben PPS ein paar andere wichtige und nützliche Vorteile, wie die Möglichkeit, eine steuerfreie Summe aus dem Plan bei der Pensionierung zu nehmen.Obwohl der Großteil des Plans mit der individuellen Einkommenssteuer besteuert wird, hat ein Investor in einem PPS die Option, bis zu 25% seiner Ersparnisse als steuerfreie Summe zu übernehmen. Während dies die Höhe des Renteneinkommens der Person auf 75% seiner PPS-Ersparnisse reduziert, kann der Rest dazu verwendet werden, Schulden wie eine Hypothek zu beseitigen. Ein Anleger sollte direkt mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, um den günstigsten Anteil an steuerpflichtigen und nicht steuerpflichtigen PPS-Pauschalbeträgen zu bestimmen.

Ein weiterer großer Vorteil eines PPS ist ein Todesfall. Wenn der Besitzer des PPS vor der Pensionierung stirbt, kann eine Pauschalzahlung des Guthabens an einen Ehegatten oder einen anderen benannten Begünstigten erfolgen. In diesem Sinne ähnelt ein PPS einer selbstfinanzierten Lebensversicherung.