Aufgrund der Anforderungen eines Unternehmens ist es eines der kostbarsten Güter für Kleinunternehmer, Zeit zu verlieren, was zur Vernachlässigung einer Vielzahl finanzieller Angelegenheiten im Zusammenhang mit dem Unternehmen führen kann. Der Mangel an Zeit ist eine Gelegenheit für Finanzberater, die für Kleinunternehmer einen erheblichen Mehrwert schaffen können, indem sie Beratung und Aufklärung zu finanziellen Angelegenheiten außerhalb des Kerngeschäfts leisten. Die folgenden fünf Bereiche sollten sich auf die Bedürfnisse von Kleinunternehmern konzentrieren.

Versicherungsplanung

Die Versicherung eines Unternehmens gegen Eigentumsverluste ist unerlässlich, doch eines der traumatischsten Ereignisse für ein Unternehmen ist der Tod des Eigentümers, eines Teilnehmers oder eines Schlüsselmitarbeiters. In diesen Fällen kann ein Tod eine Reihe von Problemen verursachen, darunter die Schließung von Geschäften, eine vorübergehende Betriebsunterbrechung, ein obligatorischer Rückkauf von Erben eines Teilbesitzers oder eine große Steuerschuld, wenn das Unternehmen verkauft wird. Mithilfe eines Finanzberaters können die Ereignisse bewertet werden, die das höchste Risiko für ein Unternehmen darstellen, und spezifische Richtlinien wie Lebens-, Invaliditäts- und Schlüsselpersonenversicherungen können eingeführt werden, um die Deckung zu gewährleisten und finanzielle Engpässe zu beseitigen.

Verwaltung der finanziellen Vermögenswerte des Unternehmens

Bei steigenden Umsätzen und Gewinnen lassen Kleinunternehmer, die nicht die Zeit für die Investitionsforschung haben, oft Kapital für Kontrollen und Rückführungen. Konten, verdienen wenig über ihre angesammelten Bargeld. Stattdessen können Finanzberater zeitbeschränkten Kleinunternehmern bei der effizienten Allokation von finanziellen Vermögenswerten helfen, einschließlich zinstragender Instrumente, Aktienanlagen und Pensionskonten. Diese Maßnahmen können eine Schlüsselrolle bei der Erreichung der langfristigen finanziellen Ziele für Kleinunternehmer spielen.

Mitarbeitervorsorgepläne

Die Einrichtung von Altersvorsorgeplänen und anderen Leistungen ist eine großartige Möglichkeit für Unternehmen, Umsätze zu minimieren und wertvolle Mitarbeiter zu halten. Aufgrund des Umfangs, der Zeitanforderungen und der Komplexität dieser Pläne verlassen sich Kleinunternehmer im Allgemeinen auf Finanzberater, um diese Konten einzurichten und zu unterhalten. Nachdem die Altersvorsorge in einem kleinen Unternehmen von einem Finanzberater eingerichtet wurde, können die Mitarbeiter auch Direktkunden für die Verwaltung von Vermögenswerten außerhalb ihrer Alterskonten werden.

Planen des Ausstiegs

Alle Kleinunternehmer verlassen schließlich ihre Unternehmen, entweder durch Verkauf, durch Übertragung des Eigentums an Familienmitglieder oder zum Zeitpunkt des Todes. Während Versicherungen eine Schlüsselrolle bei der Erleichterung eines Ausstiegs im Falle eines Todesfalls spielen können, kann sich der Verkauf oder die Übertragung von Eigentumsrechten als komplexer Prozess erweisen, der Kenntnisse und Erfahrungen mit einer Vielzahl von Faktoren erfordert, einschließlich der Bewertung des Geschäfts, Auswirkungen des Verkaufs auf Leistungen an Arbeitnehmer und Steuern.Vor und während eines Verkaufs oder einer Übertragung kann ein Finanzberater den Rat von Experten in jeder Facette der Transaktion destillieren, um eine Strategie zu entwickeln, die positive Ergebnisse in allen Aspekten des Ausscheidens des Eigentümers erzielt.

Managing Retirement

Nach dem Verkauf oder der Verlegung eines kleinen Unternehmens kann ein Ex-Eigentümer erhebliche finanzielle Vermögenswerte besitzen, nicht jedoch die Erfahrung oder das Wissen, um Investitionen für den Ruhestand zu verwalten. An diesem Punkt der finanziellen Beziehung wird ein Berater wahrscheinlich die traditionellere Rolle der Verwaltung von Investitionen übernehmen, indem er einen Plan für den Nachbesitz des Ex-Inhabers entwickelt und Einkommen ersetzt, das durch das Geschäft erzeugt wurde.

Wichtige Schlussfolgerungen

Die Zusammenarbeit mit Kleinunternehmern kann weitaus komplexer sein als finanzielle Beziehungen, die sich nur auf das Geldmanagement konzentrieren. Für Berater, die bereit sind, umfassendes Wissen und Verständnis für die Geschäfte ihrer Kunden und ihre langfristigen Ziele zu entwickeln, gibt es jedoch erhebliche Vorteile, darunter mehrere Quellen für Gebühren, das Potenzial, Angestellte als Direktkunden zu gewinnen und finanzielle Beziehungen, die Jahrzehnte dauern können.