Sobald die Anleger die ungefähren Fälligkeiten und Renditen ihrer Bestände kennen, können sie einige einfache Berechnungen in einer Tabelle oder einem anderen Programm durchführen, um ihr Einkommen zu berechnen. Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der Fälligkeitstermine für einige gängige festverzinsliche Quellen:
- Anleihen & CDs - Staats-, Unternehmens- und Kommunalanleihen neigen dazu, ihre Zinsen halbjährlich zu zahlen, aber genau welche Monate von der jeweiligen Emission abhängen .. Informationen zu bestimmten Anleihe-Coupons erhalten Sie direkt von Kontoauszügen oder von einem Broker oder Berater. Der gleiche Halbjahresplan gilt auch für Einlagenzertifikate (CDs) von einer Bank oder einer anderen Institution.
- Geldmarkt und Investmentfonds - Viele festverzinsliche Investmentfonds und börsengehandelte Fonds zahlen ihr Einkommen monatlich. Der genaue Betrag, der jeden Monat ausgeschüttet wird, hängt von den Marktbedingungen ab, aber eine aktuelle Renditezahl kann online oder über einen Broker ermittelt und zur Berechnung eines anteiligen Betrags verwendet werden, der jeden Monat an Ihr Konto gesendet wird.
- Aktien - Stammaktien, die Dividenden zahlen, verteilen dieses Einkommen normalerweise einmal pro Quartal oder vier Mal pro Jahr. Die Renditezahlen für Aktien können auch über viele Medien oder über einen Finanzberater ermittelt werden. Unternehmen versuchen im Allgemeinen, ihre Dividenden im Laufe der Zeit zu erhöhen, aber die meisten tun dies nur langsam, und daher sollten Anleger in kurzen Zeiträumen einen relativ konstanten Ertrag erwarten. Vorzugsaktien können ihre Dividenden vierteljährlich oder monatlich auszahlen, die Dividendenrate wird jedoch normalerweise bei der Emission festgelegt.
Ein hypothetisches Portfolio könnte auf einer Einkommens-Kalkulationstabelle wie folgt aussehen:
| Portfolio A | ||||
| - | Marktwert | Jahresertrag | Jahreseinkommen (geschätzt) | Zahlungsplan |
| Anleihefonds | $ 60, 000 | 3. 50% | $ 2, 100 | Monatliche Ausschüttung |
| CD bei lokaler Bank | $ 50, 000 | 4. 50% | $ 2, 250 | Juni, Dezember |
| Geldmarktfonds | $ 20, 000 | 2. 75% | $ 550 | Monatliche Dividende |
| Aktie ABC | $ 15, 000 | 2% | $ 300 | März, Juni, September, Dezember |
| Aktie XYZ | $ 45 , 000 | 3% | $ 1, 350 | Feb, Mai, Aug, Nov |
| - | - | - | - | - |
| Gesamtzahl: > $ 190, 000 | - | $ 6, 550 | - |
|
Erträge nach Monat
| - | ||||||
| Rentenfonds | CD | Geldmarkt | Aktie ABC | Aktie XYZ | Gesamteinkommen | November |
| $ 175 | - | $ 46 | - | $ 338 | $ 559 < Dezember | $ 175 |
| $ 1, 125 | $ 46 | $ 75 | - | $ 1, 421 | --3 -> | Diese Informationen können dann in Ihre Gesamtbudgetpläne eingegeben werden. Wenn es zu einer Unterschreitung des gewünschten Ertragsniveaus kommt, könnte der Investor Schritte wie die Suche nach höher verzinslichen Anlagen (die höhere Risiken mit sich bringen können) oder die Reduzierung von Ausgaben unternehmen. |
Die Grundlagen der Bond-Kontaktliste
und Erstellen des modernen Fixed-Income-Portfolios .
Mein Depositenzertifikat (CD ) ist gerade gereift und ich plane, $ 10, 000 davon zu meinem jetzigen Roth IRA Konto beizutragen. Die Person, die meine Steuern macht, kann mir nicht sagen, warum ich keinen so großen Beitrag leisten kann, außer für mein geringes Einkommen - ich bin ein behinderter Veteran auf
Ihr regulärer Roth IRA-Beitrag kann $ 4, 000 nicht überschreiten jährlich. Wenn Sie bis zum 31. Dezember 2005 mindestens 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzliche 500 € einbringen, wodurch Ihr jährliches Beitragslimit auf 4 500 € erhöht wird. Wenn Ihr Einkommen für das Jahr jedoch weniger als 4 000 € beträgt, kann Ihr Beitrag nicht höher sein als dein Einkommen.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.
Ich habe durch meinen Arbeitgeber eine KSOP, die ich zu 100% in Aktien des Unternehmens investiert habe. Ich bin jetzt besorgt, dass ich nicht diversifiziert bin und aus dem Aktienbestand des Unternehmens in Investmentfonds wechseln möchte. Ist das mit den Mitteln, die ich auf dem Konto bereitgestellt habe, erlaubt?
Um sich über Ihre Optionen zu vergewissern, sollten Sie die Übersichtsplanbeschreibung (SPD) für den Plan überprüfen. Die Optionen können für verschiedene Pläne variieren. Dies sollte eine Erläuterung der Regeln beinhalten, einschließlich Diversifizierungsoptionen. Wenn Sie online Zugriff auf Ihr KSOP-Konto haben, haben Sie möglicherweise auch Online-Zugriff auf das SPD Ihres Plans.