Finanzplaner, die bestrebt sind, langfristige Praktiken aufzubauen, müssen der Generation der Millennials und ihrer Nutzung und Wahrnehmung von Geld besondere Aufmerksamkeit schenken. Der Hochschulabsolvent, der heute in die Tür geht, um eine Roth IRA zu eröffnen, kann der Unternehmensleiter sein, der in 15 Jahren einen goldenen Fallschirmplan erstellen muss, und viele junge Investoren mit ein paar Dollar, mit denen er jetzt spielen kann. Irgendwann.

Millennials sind jetzt 77 Millionen stark und machen ein Viertel der US-Bevölkerung aus. Aber was können Planer tun, um eine Beziehung zu dieser Menge aufzubauen? Die Antwort liegt im Verstehen, was diese Generation tickt. (Mehr dazu unter: Ein Leitfaden für Finanzberater zu Millennial-Kunden. )

Millenial-Merkmale

Berater müssen ihr Verständnis von Generation Y auf mehrere Schlüsselfaktoren gründen, die diese Gruppe von ihren Vorgängern unterscheiden. Generation Y ist die am meisten gebildete Generation in Bezug auf Hochschulabsolventen, da fast ein Viertel der Bevölkerung mindestens einen Bachelor-Abschluss und fast 40% noch in der Schule ist.

Sie sind auch finanziell erfolgreicher als Generation X, da ein höherer Prozentsatz einen Nettowert von $ 2 Millionen oder mehr erreicht hat. Mehr als 60% von ihnen sagen auch, dass sie sich finanziell sicher fühlen, und fast vier Fünftel von ihnen können als finanziell unabhängig betrachtet werden. Mehr als die Hälfte von ihnen spart bereits für den Ruhestand entweder in einer IRA oder durch einen Arbeitgeber gesponserten Ruhestand.

Sie sind eher geneigt, nach einer anderen Arbeit zu suchen, während sie immer noch erwerbstätig sind, und werden höchstwahrscheinlich schneller als ältere Arbeitnehmer den Arbeitsplatz wechseln. Planer, die beabsichtigen, diesen Markt zu erspähen, können feststellen, dass sie eine angemessene Menge an IRA-Rollover-Geschäften aus von Arbeitgebern finanzierten Pensionsplänen durchführen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Jetzt ist die Zeit gekommen, Gen X-Klienten zu fangen. )

Verhalten und Philosophie

Millennials unterscheiden sich auch von früheren Generationen in ihrer Einstellung gegenüber Geld und Investitionen. Sie können in zwei Untergenerationen eingeteilt werden, wobei die Frühere zwischen 1977 und 1985 und die Letztere zwischen 1986 und 1995 geboren wurde. Die frühere Gruppe wurde in einer Zeit der Rezession und hohen Zinssätzen geboren, während letztere ein viel höheres Niveau von wirtschaftlicher Wohlstand. Aber beide Gruppen sind viel wahrscheinlicher als andere Generationen, zum des Onlinehandels und des Bankwesens sich zu engagieren oder Finanzprodukte online wie Investmentfonds und Lebensversicherung zu kaufen. Sie sind auch sehr zu Hause und nutzen Technologien für anspruchsvollere Geldverwaltungsdienste, und sie stellen einen großen Prozentsatz der Klientel der neuen Robo-Berater, die kommerziell erhältlich sind, dar.

Allerdings ist es auch sehr viel unwahrscheinlicher, dass diese Generation einen Finanzplaner sucht oder sucht, um sich persönlich zu treffen.Es ist auch wahrscheinlicher, dass sie steuerpflichtige Handelskonten eröffnen, anstatt ihre Firma 401 (k) oder andere Pensionspläne auszuschöpfen. Sie sind auch nicht annähernd so konzentriert auf physische materielle Besitztümer wie Autos, Boote und andere Gegenstände, die traditionell für die Mittelschicht üblich sind.

Die Generation Y kann auch durch ihre Abweichung von der organisierten Religion gepaart mit einem starken Sinn für Moral und Spiritualität gekennzeichnet werden. Sie haben oft eine starke Meinung zu vielen aktuellen Themen; die Mehrheit von ihnen befürwortet gleichgeschlechtliche Ehen und Hintergrundkontrollen für den Erwerb von Feuerwaffen. Sie umfassen auch noch viele traditionelle Werte wie die Suche nach einem begehrenswerten Partner und eine gute Person, die anderen hilft. Millennials sind auch überraschend charity-minded, da mehr als 85% von ihnen Spenden an lokale Wohltätigkeitsorganisationen oder andere gute Zwecke gemacht haben. Es ist auch viel wahrscheinlicher, dass sie etwas kaufen, wenn zumindest ein Teil des Erlöses an wohltätige Zwecke geht. (Mehr dazu unter: Geldgewohnheiten der Millennials. )

Der Technologiefaktor

Es ist unnötig zu erwähnen, dass die Generation Y aus naheliegenden Gründen mehr Technologie als jede andere Technologie nutzt. mit Computern aufgewachsen in einer Weise, als nur Generation Z an diesem Punkt übereinstimmen kann. Digitaler Zugang und soziale Medien sind für Millennials eine Selbstverständlichkeit, und dies wird typischerweise als die primäre Methode genannt, die Berater nutzen sollten, um Investoren in dieser Kategorie anzuziehen.

Wie bereits erwähnt, sehen junge Investoren weit weniger das Bedürfnis, einen Finanzplaner persönlich zu sehen, sondern sind für alle Formen des Online-Zugangs zu Produkten und Beratung sehr empfänglich. Planer, die beabsichtigen, auf diesen Markt einzugehen, müssen ein umfassendes Online-Portal erstellen, das es Kunden ermöglicht, ihre Bestände zu sehen und zu überwachen, fundierte Marktkommentare und Zugang zu Planern oder Assistenten per IM, Skype / Facetime und E-Mail von ihren Computern, Tablets und Smartphones. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater Twitter am besten nutzen können. )

Sie müssen auch auf allen wichtigen Websites wie Facebook eine starke Social Media-Präsenz beibehalten (FB FBFacebook Inc180. 17+ 0. 70% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und LinkedIn (LNKD), und das Posten eines Firmenblogs ist auch keine schlechte Idee. Diese Tools können ihre Präsenz unter Millennials noch weiter verbreiten als fast jede Menge persönliche Vernetzung oder Prospektion, da diejenigen, die das mögen, was sie im Blog eines Planers sehen, es an zehn ihrer Freunde schicken oder es auf ihren eigenen Seiten posten können.

Und diejenigen, die außerhalb der regulären Bürozeiten zur Verfügung stehen, erhalten Bonuspunkte von Kunden, die unregelmäßige Zeitpläne oder einen Großteil ihrer finanziellen Aktivitäten am Abend oder an Wochenenden erledigen. Aber vielleicht am wichtigsten ist, dass viele von denen in der Generation Y nach Produkten und Dienstleistungen suchen, die sie dazu inspirieren, sich selbst und ihre Welt zu verbessern, und Planer, die einen Weg finden können, diese Kunden herauszufordern und zu erziehen. mit einer treuen Fangemeinde.

The Bottom Line

Obwohl die Millennials noch die Minderheit der Vermögenswerte in der U besitzen.S., ihre wirtschaftlichen Auswirkungen wachsen schnell. Berater, die diesen Markt ansprechen wollen, müssen mit den neuesten technologischen Entwicklungen und Social-Media-Trends Schritt halten, um eine starke, wettbewerbsfähige digitale Präsenz aufrechtzuerhalten, die die Bedürfnisse ihrer Kunden erfüllt. Und wie bei jedem demografischen Segment der Bevölkerung müssen Berater in der Lage sein, sich auf die spirituellen und sozialen Werte einzulassen, die die Millennials in Zukunft annehmen, um eine starke Verbindung zu ihnen aufrechtzuerhalten - auch wenn sie selten persönlich stattfinden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wer sind Millennials? )