Sie und Ihr Ehepartner haben die Wahl, wann Sie Leistungen der sozialen Sicherheit in Anspruch nehmen möchten. In den meisten Fällen kann das Warten auf eine Datei Ihre monatliche Prüfung erhöhen. Die Entscheidung für eine Datei ist jedoch komplex. Hier erfahren Sie, wie Sie angesichts der neueren Gesetzgebung die Vorteile der Sozialversicherung maximieren können.

Vor fast zwei Jahren hat das Bipartisan Budget Act von 2015 einige saftige ehrenamtliche Schlupflöcher in der sozialen Sicherheit geschlossen. Die Regierung beseitigte den Plan "Anspruch zweimal" oder "Einreichen und Aussetzen", der es einigen verheirateten Personen ermöglicht hatte, ihre Sozialversicherungsleistungen im vollen Rentenalter zu beziehen, während sie ihre eigene Altersrente bis zum Höchstbetrag wachsen ließen. Die Sozialversicherungsänderungen wurden erlassen, um die Möglichkeit für einige verheiratete Menschen (nur) zu beseitigen, eine Art von Leistung zu erhalten und einen Bonus für die Verzögerung der anderen Leistung zu verdienen.

Zeitpunkt der Mehrfachnutzen oder "eingeordnete Einreichung"

Die SSA. Gov Website erklärt, dass jetzt, wenn Sie für Ehegatten (oder geschiedene Ehegatten) Vorteile sowie Leistungen basierend auf Ihrem eigenen Datensatz berechtigt sind, müssen Sie beide Vorteile auf einmal beantragen. Wenn Sie eine Datei einreichen, erhalten Sie von der Sozialversicherungsverwaltung den höheren Vorteil. Selbst wenn Sie anfangen, Ihre Altersrente zu beziehen und später Anspruch auf eine ehrenamtliche Leistung haben, werden Sie sich "bewerben", wenn Sie beide beantragt haben, sobald Sie für jede Leistung qualifiziert sind. (Die Ehegattenrente ist übrigens die Hälfte der Leistung, die der arbeitende Ehegatte erhält - und war ursprünglich so angelegt, dass ein Ehegatte, der zu Hause wohnt, und ein arbeitender Ehegatte, der das anderthalbfache des Vorteil.)

Ein Vorbehalt des neuen Gesetzes ist, dass Ihr Ehegatte, um die eheliche Leistung in Anspruch zu nehmen, bereits seine Leistung erheben muss. Witwen und Geschiedene sind von dieser Bestimmung ausgenommen. (Und Witwe (n) können immer noch eine Hinterbliebenenrente erhalten - 100% des Nutzens ihres verstorbenen Ehegatten - zuerst und später ihren eigenen Vorteil, sollte das höher sein.)

Mal sehen, wie sich das alles auswirkt.

Jessica und Jason sind beide 66 Jahre alt (sie haben "volles Rentenalter" für ihr Geburtsjahr erreicht) und arbeiten immer noch. Jessica, die sich für die Kindererziehung Zeit genommen hat, hofft, im Alter von 68 Jahren eine ehrenamtliche Beihilfe zu erhalten. Jason plant, bis zum 70. Lebensjahr zu arbeiten, bis er seinen maximalen Nutzen geltend machen kann. Früher hätte Jason seine Bewerbung "eingereicht und suspendiert" können, was Jessica den Weg für die Erlangung ihres ehrenamtlichen Vorteils ebnete, während er sich bis zu seinem 70. Lebensjahr für ihn aufhielt. Jetzt hat Jason die Wahl: Er kann eine weniger als - Maximaler Nutzen, wenn Jessica 68 Jahre alt wird, damit Jessica den ehelichen Vorteil beanspruchen kann. Oder er kann bis 70 aushalten, aber dann muss auch Jessica warten.(Jason kann weiterarbeiten, auch nachdem er angefangen hat, die Sozialversicherung zu sammeln, genau wie Jessica.)

Hier ein weiteres Beispiel: Karen wurde im Januar 2016 62 Jahre alt, und ihr Ehemann Kevin ist 65 Jahre alt. Beide arbeiteten lange genug, um eine Sozialversicherungsrente zu erhalten. Als Karen im März 2020 ihr volles Renteneintrittsalter erreicht, will sie Leistungen beantragen. Kevin wird bis dahin in Rente gegangen sein, so dass Karen sowohl für das Ehepaar als auch für ihr eigenes Mitglied in Frage kommt. Sie muss für beide Leistungen gleichzeitig einreichen und kann nicht nur für die eheliche Leistung einreichen, um die Einreichung für ihre eigene Pensionierung zu verzögern. Zu diesem Zeitpunkt erhält sie die höchste verfügbare Leistung.

Für einige ältere Arbeitnehmer gibt es einen kleinen Vorbehalt gegenüber dem neuen Gesetz, der eingeschränkten Strategie.

Die eingeschränkte Strategie: Anspruch auf Leistungen für Ehepartner und Verspätung Ihrer eigenen Person

Wenn Sie 1953 oder früher geboren wurden, kann Ihnen die eingeschränkte Strategie zusätzliche Sozialleistungen einbringen. Die eingeschränkte Strategie oder die eingeschränkte "Geltungsbereich" -Anwendung informiert die Sozialversicherung, dass Sie nicht alle Leistungen beanspruchen, auf die Sie Anspruch haben. Jeder in dieser Gruppe ist berechtigt, im vollen Rentenalter nur Ehegattenleistungen zu wählen. Während Sie ehrenamtliche Leistungen beanspruchen, wachsen Ihre eigenen Vorteile weiter. Im Alter von 70 Jahren können Sie auf Ihr eigenes Konto umsteigen und Anspruch auf eine größere Sozialleistung erheben.

Wenn Sie Witwe, Witwer oder Hinterbliebener eines verstorbenen ehemaligen Ehegatten sind, können Sie einen Antrag mit eingeschränkter Vollmacht vor Erreichen des vollen Rentenalters stellen, wobei Sie zuerst Ihre Hinterbliebenenleistungen und später Ihre persönlichen Leistungen beziehen, wenn sie höher sind. Die Frist von 1953 hat keinen Einfluss auf Sie, aber Sie müssen 60 Jahre alt sein, es sei denn, Sie sind behindert oder kümmern sich um die Kinder des verstorbenen Arbeitnehmers (frühere Altersstufen und andere Regeln gelten in diesen Fällen).

In Karens und Kevins Fall hätte Karen, wenn sie 1953 oder früher geboren worden wäre, ihre volle Altersrente im vollen Rentenalter beanspruchen können (da Kevin pensioniert wird), dann wartete sie bis 70, um den größeren, maximalen Nutzen zu sammeln. Sie hätte es auf ihre eigene Rechnung verdient. Weitere Informationen finden Sie unter Alternative Strategien zum Ablegen und Anhalten .

The Bottom Line

Wenn sich der Ruhestand nähert, ist es an der Zeit zu erforschen, wann die Sozialversicherungsleistungen in Anspruch genommen werden. Untersuchen Sie die auf der SSA verfügbaren Ressourcen. Website sowie andere glaubwürdige Quellen. Die Sozialversicherungsbehörde steht für telefonische oder persönliche Konsultationen zur Beantwortung von Fragen zur Verfügung. Außerdem sind Sozialversicherungsrechner eine Hilfe für zukünftige Rentner bei der Planung für die Zukunft. Probieren Sie eine Vielzahl von Szenarien aus, um zu sehen, welche die gesamte Sozialversicherungssumme der Familie maximiert. Weitere Informationen finden Sie unter Die neuen Sozialversicherungsregeln: Anpassen von .