Um den amerikanischen Dichter Henry Wadsworth Longfellow zu zitieren: "In jedes Leben muss etwas Regen fallen / Einige Tage müssen dunkel und trostlos sein." Um mit diesen dunklen Tagen fertig zu werden, ist eine Notfallkasse notwendig. Betrachten Sie es als einen Stoßdämpfer für die Unebenheiten des Lebens, der Sie davon abhalten wird, die Last der Schulden hinzuzufügen, die Sie zweifellos bereits tragen. Hier sehen wir uns an, wie viel Sie für Ihre Notfallkasse sparen müssen und wie Sie heute beginnen können.

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Was brauchen Sie?

Während einige mit ein bis zwei Monatslöhnen in Reserve ideal nennen, empfehlen die meisten Finanzexperten, dass die Leute eine Notgeldreserve aufrechterhalten, die groß genug ist, um Haushaltskosten von drei bis sechs Monaten zu decken. Das ist eine großartige Idee, aber es erfordert auch einiges an Anstrengung. Der erste Schritt in diesem Prozess besteht darin herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat ausgeben. Statistiken über die Konsumausgaben des US-Arbeitsministeriums weisen darauf hin, dass die durchschnittlichen jährlichen Ausgaben pro Verbrauchereinheit, die mit einem Haushalt vergleichbar sind, im Jahr 2016 bei 57, 311 US-Dollar liegen (dem letzten Jahr, für das Daten verfügbar sind). Diese Daten sind in der Tabelle unten nach Monaten aufgeschlüsselt. In den fettgedruckten Monaten werden die kumulierten vierteljährlichen Ausgaben und damit die empfohlene Barreserve für den durchschnittlichen Haushalt hervorgehoben.

Anzahl der Monate	Kumulierte Ausgaben
1	$ 4, 775. 92
2	$ 9, 551. 83
3	$ 14, 327. 75
4	$ 19, 103. 68
5	$ 23, 879. 60
6	$ 28, 655. 52

Quelle: Basierend auf der durchschnittlichen jährlichen Ausgabenzahl der Statistiken des Amtes für Arbeit "Konsumausgaben 2016"

Während Ihre Haushaltsausgaben höher oder niedriger als der Durchschnitt sind, gibt es keinen Zweifel daran, dass selbst Ausgaben im Wert von drei Monaten sind eine große Zahl. Ein Blick auf diese Zahl und die erste Reaktion des durchschnittlichen Menschen lautet: "Ich kann nicht mit dieser Art von Geld aufwarten."

Warum so viel?

Der Geldbetrag, der benötigt wird, um einen angemessenen Notfallfonds zu finanzieren, ist sicherlich bedeutend, aber wir leben in unsicheren Zeiten mit unsicheren Wirtschaften. Firmenloyalität gehört der Vergangenheit an und Arbeitslosigkeit kann unerwartet auftreten, meist im schlimmsten Moment. Ebenso können Notfälle wie plötzliche Krankheiten oder Behinderungen, größere Autoreparaturen oder ein neues Dach teuer sein, und es ist nie eine gute Zeit für diese Dinge.

Wahrscheinlich stimmt es, dass Sie keine zusätzlichen $ 14, 327. 75 herumliegen haben, aber alles ist relativ. Selbst Ausgaben im Wert von sechs Monaten sind eine schwache Zahl, verglichen mit dem Betrag, den Sie für den Ruhestand sparen müssen. Es gibt keinen versierten Investor da draußen, der sich sträubt, so viel Geld wegzuwerfen, dass er oder sie nie wieder arbeiten muss. Im Vergleich zu dem, was Sie im Laufe von 20 oder 30 Jahren im Ruhestand benötigen, sehen die Kosten für drei Monate nicht nach viel aus.(Weitere Informationen über die Altersvorsorge finden Sie unter Wie Sie Ihr Ruhestandseinkommen maximieren. )

Die Zahlen knacken

Jetzt, da Sie die Dinge in der richtigen Perspektive haben, ist es an der Zeit, mit dem Speichern zu beginnen. Gehen Sie auf diese Weise genauso vor wie bei jedem anderen finanziellen Ziel. Stellen Sie einen Plan zusammen und führen Sie ihn aus. Der erste Schritt ist zu bestimmen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben. Wohnen, Transportieren und Essen werden wahrscheinlich die Kategorien sein, die den größten Teil Ihres Geldes verzehren. Der durchschnittliche Haushalt gibt fast 60% seines Einkommens (das laut BLS Consumer Expenditures Report durchschnittlich 74, 664 vor Steuern ausmacht) für diese Posten aus.

Sobald Sie Ihre Gesamtkosten für jeden Monat kennen, multiplizieren Sie diese Zahl mit drei. Diese Zahl zu erreichen, wird Ihr ursprüngliches Ziel sein. Um Ihr Dreimonatsziel zu erreichen, müssen Sie anfangen, Geld zu sparen.

Wenn wir davon ausgehen, dass Ihr ursprüngliches Ziel 10 000 $ beträgt, zeigt die folgende Tabelle, wie viel Sie jeden Monat über einen Zeitraum von fünf oder 2,5 Jahren sparen müssen.

5-Jahresplan	Menge pro Monat	2. 5-Jahres-Plan	Erforderlicher Betrag pro Monat
60 Monate	166 $. 67	30 Monate	$ 333. 33

Setzen Sie Ihren Plan in die Tat

Wenn Sie ein günstigeres Auto kaufen, wenn Sie das nächste Mal ein Auto kaufen und Ihr Handy-Service heruntergestuft wird, gibt es zwei einfache Möglichkeiten, Ihren Sparplan zu finanzieren. Diesen zweiwöchigen Urlaub zu überspringen, den Betrag, den Sie auswärts essen, zu sparen und Ihre nächste Gehaltserhöhung oder Ihren nächsten Bonus zu sparen, sind ebenfalls einfache Methoden, um Ihren Notfallfonds aufzustocken.

Der Schlüssel ist, in regelmäßigen Abständen zum Notfallfonds zu kommen. Im Idealfall sollten Sie es wie jede andere wiederkehrende Rechnung behandeln, die Sie jeden Monat bezahlen müssen. Widmen Sie den entsprechenden Betrag Ihrem Gehaltsscheck und legen Sie ihn beiseite. Während die meisten Leute keine Bedenken haben, regelmäßig riesige Geldsummen an Kreditkartenunternehmen zu senden, scheuen sie sich vor der ersten Zahlung. Ändere diese Gleichung.

Wenn Sie zu den vielen Investoren gehören, die keinen Regentag in Notlagen haben, gibt es keine Zeit wie heute, mit dem Sparen zu beginnen. Auch wenn Sie nicht die Hingabe haben, das Projekt mit einem dedizierten Sparprogramm anzusprechen, können Sie ganz einfach beginnen: Nehmen Sie am Ende des Tages den Wechsel aus Ihren Taschen und legen Sie ihn in ein Glas. Sie können auch zu Hause essen, anstatt zu essen und sich "Trinkgeld" zu geben, indem Sie Ihrem Notfallfonds ein paar Dollar hinzufügen. Wenn Sie Bargeld auf Ihre Kreditkarten zurückbekommen oder nur eine große Schuld, wie ein persönliches Darlehen oder ein Auto, abbezahlt haben, legen Sie das neu gefundene Geld in Ihren Fonds. Wenn Sie eine Steuerrückerstattung erhalten, deponieren Sie den Scheck in Ihrem Fonds. Wenn Sie es schaffen, nur 5 Dollar pro Tag für Ihre Bemühungen aufzuwenden (weniger als die Kosten für das Mittagessen!), Haben Sie am Ende des Jahres 1 825 Dollar. das sind 9, 125 Dollar in nur fünf Jahren. (Für mehr Geld sparende Ideen, lesen Sie Top 5 Easy Spartipps . )

Geldmarktfonds oder hochverzinsliche Sparkonten sind gute Orte, um Ihren Notfallfonds zu parken: Sie werden Es ist schwieriger für Sie, in es einzutauchen (stellen Sie sich vor: Sie werden von Zeit zu Zeit versucht zu werden) und Sie werden ein bisschen Rückkehr auf dem Geld auch verdienen.

The Bottom Line

Verwenden Sie den Fonds nur im Notfall und hoffen Sie, dass ein Notfall niemals eintritt. Denken Sie daran, sobald dieses Geld ausgegeben wird, ist es immer viel länger als erwartet, es zu ersetzen. Beginne jetzt und speichere, was immer du kannst, auch wenn es nicht viel ist. Eines Tages, wenn Sie das Geld brauchen, werden Sie froh sein, dass Sie es getan haben. Sie werden in der Lage sein, diese Regentage zu überstehen, ohne ein Kreditkartenguthaben aufzutreiben oder ein persönliches Darlehen aufzunehmen.

Weitere persönliche Tipps zum Thema Finanzen finden Sie unter Top 7 der häufigsten Finanzfehler und Der Indiana Jones Leitfaden für das Weiterkommen .