Ich möchte meinen Notfonds investieren, um Zinsen zu verdienen. Was ist eine relativ sichere und liquide Anlage, von der ich mich im Falle einer Katastrophe leicht zurückziehen kann?

Es ist immer eine gute Idee, etwas Geld in flüssiger Form beiseite zu legen. Es ist ein zweischneidiges Schwert, denn je flüssiger dein Geld ist, desto weniger verdient es. Wenn Sie nie einen Notfall haben, können Sie die Chance auf beträchtliche Einnahmen verpassen. Also, was tun?

Wenn Sie überlegen, wo Sie Ihre Notfallgelder anlegen sollen, stellen Sie sicher, dass Sie schnell, einfach und ohne Strafe auf das Geld zugreifen können, wenn Sie es benötigen. Die meisten Finanzexperten raten davon ab, Ihren Notfonds an der Börse anzulegen, da die Aktien volatil sind. Sie möchten keine Anlage mit Verlust verkaufen müssen, um Zugang zu Ihrem Notfallfonds zu erhalten. Anleihen sind aus ähnlichen Gründen im Allgemeinen eine schlechte Wahl, obwohl sie weniger volatil als Aktien sein können. Dave Ramsey, der langjährige Moderator einer Finanzberatungsshow, Autor mehrerer persönlicher Finanzbücher und Designer von Programmen, die Einzelpersonen dabei helfen, Schulden zu machen, empfiehlt, dass Einzelpersonen Ausgaben von drei bis sechs Monaten in einem Notfallfonds in einem Überprüfung oder Geldmarkt-Konto, das Debit-Karte oder Scheck-Schreib-Privilegien hat, so dass Sie schnell und einfach für eine Notfall-Kosten bezahlen können.

Das Problem ist, dass Geld in einem traditionellen Girokonto bei einer stationären Bank wenig oder gar kein Interesse an dem heutigen Niedrigzinsumfeld verdienen wird. Wenn Sie kein Interesse daran haben, verlieren Sie jedes Jahr Geld für die Inflation. Im Idealfall verdient Ihr Notfallfonds mindestens 2% bis 3% pro Jahr, um mit der Inflation Schritt zu halten, doch wenn selbst Sparkonten kaum Interesse daran haben, ist dies eine schwierige Aufgabe. Wie können Sie also so weit von 0% und so nahe wie möglich von 2% oder 3% kommen, während Sie Ihre Notfallkasse weiterhin flüssig halten und nicht gefährden?

Die Begünstigung von Geldmarktkonten über Girokonten kann helfen. Geldmarktkonten sind sicher (viele sind FDIC-versichert, und diejenigen, die im Allgemeinen keine unverfälschten Aufzeichnungen haben) und neigen dazu, mehr Zinsen zu zahlen als die Kontrolle oder konventionelle Sparkonten; Eine führende Online-Bank, Synchrony, zahlt ab November 2017 0. 85% auf Geldmarktkonten. Sie haben auch Debit- und / oder Scheckrechte, die Ihnen sofortigen Zugriff auf Ihre Geldmittel ermöglichen.

Ein High-Yield-Online-Sparkonto ist eine weitere Option für Ihren Notfallfonds. Online-Konten zahlen in der Regel mehr Zinsen als stationäre Konten, da Online-Banken nicht über die Gemeinkosten herkömmlicher Banken verfügen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie wissen, wie Sie im Notfall auf Ihr Geld zugreifen können, da Sie nicht in der Lage sind, zu einem Bankangestellten zu gehen und eine große Abhebung vorzunehmen.Die Ally Bank zum Beispiel, die im November 2017 1. 25% auf Online-Sparkonten zahlt, sagt, dass Sie das Geld durch eine Online-Überweisung, ausgehende Überweisung, Telefonüberweisung oder Scheckanforderung erreichen können.

Wenn Sie sich darauf verlassen können, dass Sie Ihren Nothilfefonds nicht für Dinge verwenden, für die es nicht gedacht war, sollten Sie ihn auf einem ertragsstarken Sparkonto bei einer Bank halten, wo Sie auch ein Girokonto haben. Ersparnisse zu überprüfen, so dass Sie über Debit-Karte auf sie zugreifen oder in einem Notfall überprüfen können. Andere Methoden für den Zugriff auf Notspareinsparungen in einem Online-Konto können mehrere Tage in Anspruch nehmen, und Sie können möglicherweise nicht so lange warten.

Geld auf einem Online-Sparkonto ist FDIC-versichert. Ab November 2017 können Sie bis zu 30% APY auf einem Online-Sparkonto ohne Mindesteinzahlung bei Synchrony verdienen. Ally bietet 1. 25% an. Aber natürlich, je mehr Sie einzahlen, desto mehr verdienen Sie.

Stellen Sie sicher, dass das Konto, das Sie in Betracht ziehen, keinen höheren Saldo erfordert, als Sie vorhaben, um den Zinssatz zu erhalten, den Sie suchen. Wenn Sie nur $ 1, 000 haben, um Ihren Notfallfonds einzurichten, wird ein Konto, das nur hohe Zinsen auf Salden über $ 5, 000 zahlt, Ihnen nichts nützen. Eine andere Sache, auf die Sie achten sollten, ist, dass einige Konten hohe Einführungsraten haben, was eine gute Möglichkeit sein kann, kurzfristig die ZREPLACEräge für Ihren Notfallfonds zu erhöhen, aber Sie wollen Ihr Geld bei dieser Bank behalten, sobald der Kurs zurückgeht. normal? Wie wettbewerbsfähig ist der reguläre Preis?

Betrachten Sie ein Einzahlungszertifikat, um potenziell noch mehr Zinsen zu erzielen. Das Problem bei der Aufbewahrung eines Notfallfonds auf einer CD besteht darin, dass Sie eine Strafe zahlen müssen, um eine CD vor deren Fälligkeit auszahlen zu können, und die CDs mit den höchsten Raten haben die längsten Laufzeiten, normalerweise fünf Jahre (60 Monate). Zum Beispiel könnte die Vorbezugsentschädigung bei einer fünfjährigen CD sechs Monate lang von Interesse sein. Kassieren Sie die CD aus, bevor Sie überhaupt sechs Monate verdient haben, und die Bank kann die Strafe von Ihrem Auftraggeber erlassen. Aber behalten Sie Ihr Geld auf der CD für, sagen wir, drei Jahre, bevor Sie es auszahlen müssen und Sie können immer noch mehr Zinsen nach der Strafe verdienen, als Sie mit einem Online-Ersparnis oder Geldmarkt-Konto, abhängig von den Raten jedes Kontos zahlen.

Einige Banken bieten No-Penalty-CDs an, mit denen Sie Ihr Geld abheben können, ohne die Zinsen zu opfern. Sie können einen niedrigeren Zinssatz als bei einer normalen CD verdienen, aber eine No-penalty-CD lässt Sie Zinsen verdienen, während Sie Ihren Fonds weiterhin liquide halten. CDs sind ebenfalls FDIC-versichert. Das Erstellen einer CD-Leiter, auf der Sie mehrere kleinere CDs kaufen können, die in unterschiedlichen Intervallen statt einer großen CD fällig werden, kann Ihnen dabei helfen, Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden oder zu minimieren. (Siehe Erstellen eines Laddered-CD-Portfolios und So erhalten Sie das Beste aus CDs, wenn die Zinssätze niedrig sind.)

Ab November 2017 sind die ertragreichsten 5- Jahr CDs zahlen 2. 40% APY.Die ertragreichste einmonatige CD mit einer angemessenen Mindesteinzahlung von 500 Dollar zahlt nur 0,11%. Für die gleiche Mindesteinzahlung könnten Sie bei einer einjährigen CD 1,65% verdienen.

Sie könnten Ihren Notfallfonds in Aktien und Anleihen investieren , um eine höhere Rendite zu erzielen, aber Ihr Geld wäre weniger liquide und einem erheblichen Risiko ausgesetzt. Es kann mehrere Tage dauern, bis ein Verkauf abgeschlossen ist und das Geld auf Ihr Girokonto überwiesen wird, wo Sie es ausgeben können. Außerdem wissen Sie nie, ob der Markt nach oben oder unten gehen wird, wenn Sie verkaufen müssen. Etwas von Ihrem Notfallfonds an einem weniger liquiden, risikoreicheren Ort zu platzieren, macht möglicherweise nur dann Sinn, wenn Sie einen sehr großen Notfallfonds haben und nicht auf das gesamte Geld auf einmal zugreifen müssen. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie Sie Ihre Roth IRA als Notfallfonds verwenden können und Notfallfonds, die für Ihre Steuerklasse geeignet sind .)

Ein weiterer Gedanke: Wenn Ihr Notfallkonto hat mehrere Monate im Wert von Ausgaben, wie Ramsey empfiehlt, dann könnten Sie viele verschiedene Instrumente mischen und anpassen, so dass Ihre Ersparnisse noch zugänglich sind (möglicherweise auf einem abgestuften Zeitplan), Sie vermeiden Strafen für den Entzug und maximieren die verfügbaren Wachstumschancen.

Ich möchte eine Aktie bei $ 30 kaufen, verkaufen, wenn sie $ 35 erreicht, möchte nicht daran hängen, wenn sie unter $ 27 fällt, und ich möchte das alles in eine Handelsorder. Welche Art von Bestellung sollte ich verwenden?

Sobald Sie ein Wertpapier identifiziert haben, das Sie kaufen möchten, müssen Sie einen Preis bestimmen, zu dem Sie verkaufen möchten, wenn der Kurs in eine ungünstige Richtung geht und ein Preis, zu dem Sie Gewinne erzielen möchten, wenn der Preis bewegt sich zu Ihren Gunsten. In vielen Fällen werden diese Daten mit drei separaten Aufträgen an den Broker weitergeleitet.