Wir alle haben unterschiedliche Vorstellungen davon, was wir für den Ruhestand wollen. Einige wollen früh in Rente gehen, andere planen einen eher traditionellen Ruhestand. Unabhängig von der Art der Pensionierung bedarf es eines Plans, um dorthin zu gelangen. Die Vorsorgeplanung setzt Ihre Ziele und Träume in die Tat um. Es gibt viele großartige Altersvorsorge-Optionen, aus denen Sie wählen können. Es gibt individuelle Rentenkonten (IRAs), 401 (k) Pläne usw. mit jeweils unterschiedlichen Varianten. Oberflächlich betrachtet scheint es nicht wichtig zu sein, welchen Ruhestandsplan Sie auswählen. Das ist nicht der Fall. Um Ihre Ruhestandsplanung zu optimieren, müssen Sie die für Ihren Bedarf am besten geeignete Kontooption auswählen.

Steuern im Auge behalten

Steuern sind ein wichtiger Bestandteil der Altersvorsorge. So wie Sie Ihre Investitionen diversifizieren sollten, möchten Sie aus steuerlicher Sicht richtig diversifiziert sein. In einigen Fällen erhalten Sie die Steuervorteile in Ihrem aktuellen Steuerjahr, obwohl Sie im Ruhestand erstattet werden. In anderen Fällen erhalten Sie die Steuervorteile beim Rücktritt und nicht im laufenden Jahr. Wenden Sie sich im Zweifelsfall an einen Steuerberater, um herauszufinden, was für Sie am besten ist. Abgesehen davon spielen Steuern eine wichtige Rolle in welcher Art von 401 (k) Plan Sie für Ihr Unternehmen wählen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Welcher Vorsorgeplan ist am besten? )

Traditionell 401 (k)

Das traditionelle 401 (k) ist das gängigste 401 (k), das den meisten Mitarbeitern angeboten wird. Ein traditionelles 401 (k), ähnlich wie ein selbstgesteuertes traditionelles IRA, erlaubt Ihnen als Angestellter Vorsteuergelder in jedem Zahlungszeitraum einzubringen. Die Internal Revenue Service (IRS) ermöglicht es Ihnen, einen maximalen Beitrag von $ 18, 000 pro Jahr, ab 2015, und einen zusätzlichen Aufschlag Beitrag von $ 6, 000, wenn Sie 50 oder mehr sind. Der Betrag, den Sie weglegen, ist immer Ihr Geld und kann in andere Pläne übertragen werden. Die Höhe eines Arbeitgebers kann auch Ihre sein, obwohl dies von ihrem jeweiligen Zeitplan abhängt.

Roth 401 (k)

Ein Roth 401 (k), genau wie das selbstgesteuerte Roth IRA-Gegenstück, erlaubt Ihnen als Angestellter Nachsteuerbeiträge zu leisten. Dies ermöglicht es Ihnen, die Steuervorteile bei der Pensionierung zu nutzen. Der Roth 401 (k) wurde 2006 eingeführt, um den Mitarbeitern zusätzliche Optionen für die Altersvorsorge zu bieten. Weitere Unternehmen bieten Roth 401 (k) -Pläne an, insbesondere größere Unternehmen. Während die Beitragsgrenzen die gleichen sind wie die traditionellen 401 (k), wird darüber debattiert, welches das Beste ist. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, bevor Sie sich zwischen den beiden entscheiden. (Mehr dazu unter: Eine Einführung in das Roth 401 (k) .)

Solo 401 (k)

Ein Solo 401 (k), auch bekannt als Individuum 401 ( k), ist ein Plan für Kleinunternehmer. Der Plan ist für Unternehmen ohne Angestellte oder ein Geschäft von zwei Ehegatten gedacht.Wie die traditionelle 401 (k), können die Teilnehmer $ 18, 000 pro Jahr, ab 2015 beitragen. Ein wesentlicher Unterschied der IRS erlaubt es, 25% der Entschädigung, die durch Ihren bestimmten Plan definiert wird, beizutragen. Dies schafft eine Gelegenheit für Kleinunternehmer, potenziell eine beträchtliche Menge an Geld für den Ruhestand beiseite zu legen. Während sie ein 401 (k) Match verpassen, können sie mehr in diesen Plan stecken. (Mehr dazu unter: Geschäftsinhaber: Regeln für qualifizierte Altersvorsorge .)

Einfach 401 (k)

Ein Einfaches 401 (k), wie das Solo 401 (k), ist entworfen für kleine Unternehmen. Der Simple 401 (k) ist jedoch für Unternehmen mit 100 oder weniger Beschäftigten gedacht, die im Vorjahr mindestens 5 000 Dollar als Entschädigung geleistet haben. Somit ist dieser Plan für kleine Firmen mit Angestellten bestimmt. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass das Unternehmen keine andere Art von Altersvorsorge anbieten kann, wenn es sich dafür entscheidet, eine einfache 401 (k) anzubieten. Die IRS ermöglicht es den Mitarbeitern, ab 2015 $ 12.500 pro Jahr zu einer einfachen 401 (k) beizutragen. Personen im Alter von 50 und älter können zusätzliche $ 3.000 pro Jahr beitragen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ruhestandsplan-Optionen für Kleinunternehmer .)

Die letzte Zeile

Es gibt viele Dinge zu beachten, wenn Sie einen 401 (k) -Plan wählen. Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, müssen Sie vorausplanen, um festzustellen, ob Sie jemals Mitarbeiter haben werden. Für das Individuum müssen Sie bestimmen, wie Steuern in Ihre Entscheidung einfließen. Nehmen Sie sich Zeit für die Auswahl eines 401 (k) Plans, damit Sie sich am besten für den Ruhestand positionieren können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Das beste Alterskonto für Sie .)