In einer idealen Beziehung wird Ihr Finanzberater mit dem, was Sie bezahlen, zufrieden sein. Aber was ist, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie zu viel bezahlen? Finanzberater wollen nicht so viel verlangen, dass sie das Geschäft verdrängen, aber sie wollen nicht so wenig verlangen, dass ihre Dienste nicht wertvoll erscheinen. Hier ist ein Blick darauf, was Sie für Finanzberatung und Anlageverwaltung bezahlen sollten, was Sie für diesen Preis bekommen sollten und wie Sie weniger dafür bezahlen können.

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Wie viel sollten Sie bezahlen?

Die durchschnittliche Gebühr für die Dienste eines professionellen Finanzberaters beträgt jährlich 1, 02% des verwalteten Vermögens für ein Konto von einer Million Dollar (die branchenübliche Gebühr beträgt 0. 99% und verringert sich je nach Größe Ihres Kontos). Für vermögende Privatpersonen kann die entsprechende Gebühr jedoch niedriger sein.

"Eine angemessene Gebühr wäre 1% bei 1 Million USD bis zu 0,50% bei 10 Millionen USD und 0,1% danach", sagt Ryan T. O'Donnell, CFP, Vermögensverwalter und Gründungspartner von The O ' Donnell Group in Chico, Kalifornien. Mit anderen Worten, Kunden sollten erwarten, ein Maximum von 50.000 $ auf einem Konto von 10 Millionen $ zu zahlen, sagt er.

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Online-Berater haben gezeigt, dass eine angemessene Gebühr für die Geldverwaltung nur zwischen 0,25% und 0,30% des Vermögens liegt. Wenn Sie also keine Beratung zu einem anderen Thema wünschen, ist dies ein angemessener Preis. Gebühr, sagt O'Donnell. Ein Berater sollte in der Lage sein, zu erklären, wie er oder sie einen Mehrwert für einen über diese Sätze berechneten Betrag hinzufügt. Arbeitet der Berater zum Beispiel als persönlicher CFO und hilft bei der Steuerplanung oder Nachfolgeplanung? Bewertet er oder sie aus Sicht des Asset Protection, wo Sie anfällig sind? Oder hilft dir der Berater dabei, dass deine wohltätigen Geschenke eine größere Wirkung haben? (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Verschenken Sie Ihre Retirement Assets an Charity .) Input auf dieser Ebene geht über Money-Management hinaus in den aufstrebenden Bereich der Vermögensverwaltung.

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"Erwarten Sie, mehr für aktiv verwaltete Portfolios zu zahlen", sagt David P. Sims, Wirtschaftsprüfer und registrierter Anlageberater der in Virginia ansässigen RidgeHaven Capital LLC. "Wenn der Anlageberater größere Anstrengungen unternimmt, um den Markt zu schlagen, sollten die Kunden eine höhere Gebühr für die verwalteten Vermögenswerte zahlen. "

Nur weil Sie für aktives Management extra bezahlen können, heißt das nicht, dass Sie das tun sollten. In einer Vanguard-Studie wurde festgestellt, dass "aktive Fondsmanager als Gruppe in den meisten der betrachteten Fondskategorien und -zeiträume schlechter abschneiden als ihre angegebenen Benchmarks. "Viele andere neuere Studien haben ähnliche Ergebnisse. Nichtsdestotrotz bestätigt der Vanguard-Bericht, dass "ein sehr talentierter aktiver Manager mit einer bewährten Philosophie, Disziplin und Prozess und zu wettbewerbsfähigen Kosten eine Möglichkeit zur Outperformance bieten kann."Wenn Sie einen Finanzberater mit einer aktiven Managementstrategie einstellen, sollten Sie ihn oder sie besonders sorgfältig auswählen. (Weitere Informationen finden Sie unter Aktives Management: Arbeitet es für Sie? und Sechs Dinge, die schlechte Finanzberater tun .)

Andere Dinge, die vermieden werden sollten, sind "große Vorausbelastungen und andere dumme Gebühren, die oft Produkte begleiten, die von ausgewählten Brokern verkauft werden ", sagt Jacob Lumby, Absolvent Associate Instructor der persönlichen Finanzplanung an der Texas Tech University. "In der heutigen Low-Cost-Investmentwelt gibt es keinen Platz für belastete Investmentfonds oder verwandte Produkte. Gebühren sind einer der führenden Indikatoren für die Anlageergebnisse. Niedrige Gebühren führen zu mehr Geld in Ihrem Investitionskonto und einem größeren Erbe, das weitergegeben werden kann. "

Was sollten Sie für das bekommen, was Sie bezahlen?

Für die traditionelle Gebühr von 1% können Kunden Vermögensverwaltungsdienste und einen vollständigen Finanzplan erwarten, der mindestens einmal jährlich aktualisiert wird, sagt Lumby. Einige Firmen bieten Steuerplanungsdienstleistungen ohne zusätzliche Kosten an, aber viele Partner mit Wirtschaftsprüfungsgesellschaften für alle steuerbezogenen Dienstleistungen, die Sie extra kosten werden. Das Gleiche gilt für juristische Dienstleistungen, fügt er hinzu.

"Für vermögende Kunden mit hohem Planungsbedarf können sich diese Gebühren lohnen", sagt Lumby. "Sie brauchen maßgeschneiderte High-Touch-Pläne mit vielen verschiedenen Fachleuten. "(Siehe Die Besten der besten Vermögensverwaltungsfirmen .)

Vermögende Kunden sind sehr anspruchsvoll und sie sind auch sehr beschäftigt, sagt O'Donnell. Sie werden keine Gebühren für den Wert zahlen, den sie nicht bekommen, aber Ruhe und weniger Stress können eine finanzielle Beratergebühr wert machen.

Wie man weniger für qualitativ hochwertige Finanzberatung bezahlt

Sie haben dies wahrscheinlich schon einmal gehört, aber der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie eine unvoreingenommene Finanzberatung erhalten, die in Ihrem besten Interesse ist, ist die Einstellung eines kostenpflichtigen Beraters. keine auf Provisionen basierende. Gebührenbasierte Berater haben einen größeren Anreiz, das Vermögen ihrer Kunden zu vergrößern, so Sims. "Auf lange Sicht ist dies eine Win-Win-Lösung für den Kunden und den Berater", sagt er. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Nur-Gebühren-Finanzberater: Was Sie wissen müssen und Warum werden kostenpflichtige Konten von vielen vermögenden Privatpersonen bevorzugt? )

"Wenn ein Kunde die Gebühren auf ein hauchdünnes Niveau reduzieren will, werden einige Berater ETF-basierte Portfolios verwalten, die verschiedene Sektoren des Marktes abbilden", sagt Sims. Dieser eher passive Anlagestil erfordert weniger Arbeit vom Anlageberater.

Wenn Sie mit einem professionellen Berater zusammenarbeiten möchten, aber keinen personalisierten Service benötigen, schlägt Lumby vor, sich die persönlichen Beratungsdienste von Vanguard anzuschauen, die vollen Zugriff auf einen akkreditierten Finanzberater, einen einzigartigen Finanzplan und laufende Vermögensverwaltung für eine Gebühr von 0,3% des verwalteten Vermögens jährlich (mit einem Konto mindestens 50 000). Und wenn Sie nur Portfolio-Management benötigen, nicht Finanzplanung oder Beratung, betrachten Sie Vermögensverwaltungsdienstleistungen wie Betterment, wo die Gebühr gerade 0 ist.25% -0. 50% der Vermögenswerte (abhängig von Ihrem Kontostand). (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Online-Portfoliomanagement, DIY- oder gebührenbasierter Finanzberater: Welches ist das richtige für Sie? )

Eine andere Möglichkeit, weniger zu zahlen, ist die Verhandlung einer Finanzberatergebühr. Seien Sie darauf vorbereitet zu erklären, warum Sie das Gefühl haben, dass es zu hoch ist und warum es für den Berater sinnvoll ist, Sie als Kunden für weniger als das, was die Firma normalerweise berechnet, zu übernehmen. Wenn Sie den Berater mögen, aber weniger Services wünschen, als sie normalerweise für einen Kunden bereitstellen, können sie möglicherweise eine geringere Belastung für Sie rechtfertigen. Das Gleiche gilt, wenn Sie ihnen mehr Vermögenswerte bringen, als sie normalerweise verwalten.

Sie könnten auch die Chance auf einen neueren Berater nutzen. "Oft wissen sie, dass sie keinen Top-Dollar verlangen können, und sind hungrig, brauchen das Geschäft und sind bereit zu dicker", sagt Gary Silverman, CFP, Gründer von Personal Money Planning in Wichita Falls, Texas. Anlageberater und als Finanzplaner. Während man vielleicht bekommt, wofür man bezahlt, bekommt man wahrscheinlich mehr Aufmerksamkeit, sagt Silverman, "und Leute, die neu sind, wissen normalerweise, dass sie etwas ignorant sind, also werden sie hart lernen, bevor sie eine Empfehlung aussprechen. "Er fügt hinzu:" Nur weil jemand dies seit drei Jahren tut, bedeutet das nicht, dass sie einen schlechteren Job machen als jemand, der seit drei Jahrzehnten daran arbeitet. "

The Bottom Line

Wenn Sie nach einem neuen Finanzberater suchen oder entscheiden, ob Sie bei Ihrem bestehenden bleiben möchten, denken Sie daran, dass Sie nach dem Berater suchen, der den besten Wert bietet, der nicht unbedingt derjenige ist, der kommt zum niedrigsten Preis. Überlegen Sie, welche Dienstleistungen Sie wirklich benötigen und wie viel sie Ihnen wert sind. Finden Sie dann einen Berater, der Ihren Kriterien entspricht. (Weitere Informationen finden Sie unter 5 Dinge, die Sie vor der Einstellung eines Finanzberaters stellen sollten und Finden Sie den richtigen Finanzberater .) Private Banking ist eine weitere Quelle für diese Dienstleistungen. Siehe Benötigen Sie einen privaten Banker? und Welches sind die Top 10 Privatbanken?