Ein Negativ-Eigenkapital-Autokredit zu haben ist an jedem Tag der Woche eine schlechte Nachricht, aber es ist besonders gefährlich, wenn man erwägt, mit einem anderen Fahrzeug zu handeln. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, aus dem Weg zu gehen.

Warum negatives Eigenkapital giftig ist

Negatives Kapital zu haben bedeutet, mehr für ein Auto zu zahlen, als es wert ist. Nehmen wir an, eine Person kauft einen brandneuen SUV für 50.000 $, wobei sie das einfache Finanzierungs-Sonderangebot nutzt, um das Los mit nur 2.000 $ nach unten und folglich $ 48.000 geschuldet zu bekommen. Da der Käufer niedrige monatliche Zahlungen wollte, entschied er sich für den längsten Kredit, den er bekommen konnte.

Leider verlieren neue Fahrzeuge schnell an Wert. Ein Jahr später ist der Wert des SUV auf $ 42.000 gesunken, aber die Schulden betragen jetzt $ 45.000, da die kleinen monatlichen Zahlungen nicht mit der Abwertung mithalten konnten. Dieser Autobesitzer hat $ 3.000 im negativen Eigenkapital.

Überschuldung von Schulden ist immer eine prekäre Situation, aber der wirkliche Ärger kommt, wenn der arme Kerl in unserem Beispiel entscheidet, dass der SUV doch nicht für ihn geeignet ist. Er bringt es zurück zu dem lächelnden Händler, der mehr als glücklich ist, mit dem SUV zu handeln und ihm stattdessen eine neue Limousine zu verkaufen. Aber da der SUV $ 3.000 unter Wasser war, wird diese Schuld in den neuen Autokredit für die Limousine gerollt, was bedeuten könnte, mit negativem Eigenkapital sogar vor dem Verlassen des Loses zu beginnen, ein noch tieferes Loch graben, wenn Abschreibung auf dem neuen Auto anfängt seinen Tribut fordern. Eine Beleidigung des Schadens könnte auch bedeuten, dass der neue Kredit ungünstiger bewertet wird, da die Sicherheit den Kredit nicht vollständig abdeckt.

Einfach gesagt, die Dinge sind immer schlechter geworden. Also, was ist der beste Weg, um mit einem negativen Eigenkapital Autokredit zu behandeln?

Option 1: Sitzend tight

Die einfachste Option ist, die Idee, Fahrzeuge vollständig zu handeln, aufzugeben und die aktuelle für einige weitere Jahre beizubehalten. Dies hat mehrere Vorteile. Für den Anfang verlangsamt sich die Abwertung in tatsächlichen Dollars, je älter das Auto wird. Der große Fall ist bereits eingetreten; Die anschließende Abschreibung wird viel langsamer erfolgen, so dass die monatlichen Zahlungen beginnen können, den tatsächlichen Wert des Autos einzuholen. Jeder Monat, der vergeht, ist ein weiterer Schritt zum Break-even, ohne dass der Käufer einen Finger heben muss.

Das Festhalten am Plan sieht auch bei einer Kreditauskunft besser aus, zumal die Bilanz immer kleiner wird. Dies steigert die Kredit-Score des Autobesitzers und gibt bessere Bedingungen für alles, wo Kredit ein Faktor ist.

Option 2: Den Unterschied bezahlen

Wenn die Notwendigkeit eines neuen Fahrzeugs schlimm ist und das derzeitige nur eine Option ist, ist es an der Zeit zu untersuchen, ob es möglich ist, genug zu scropen, um das negative Eigenkapital zu decken. Schließlich, wenn wir nicht Super-Luxus-Fahrzeuge sprechen, ist das negative Eigenkapital wahrscheinlich nur ein paar tausend Dollar.

Durch die Abdeckung der Chancengleichheit werden die schlimmsten der oben beschriebenen Probleme beseitigt, vorausgesetzt, es wird richtig gehandelt. Der Unterschied in der Art und Weise, die die allgemeine wirtschaftliche Situation verschlechtert, wie zum Beispiel einen großen Vorschuss auf eine Kreditkarte zu nehmen, ist ein offensichtliches No-No. Aber wenn es Vermögenswerte gibt, die leicht veräussert werden können, wie ungenutzte Schmuckstücke oder ein Boot, das Spinnweben in der Einfahrt sammelt, ist dies die Zeit, um sie zu entladen und diesen Wert zu nutzen.

Option 3: Das Auto an anderer Stelle verkaufen

Der Handel mit einem Auto beim Händler kann bequem sein, aber es ist nicht so, wie man den bestmöglichen Preis dafür bekommt. Es ist etwas mühsam, das Fahrzeug online zum Verkauf anzubieten und Notizen zu machen. Der Verkaufsprozess ist umständlich, insbesondere mit einem Pfandrecht an dem Titel. Aber wenn das Endergebnis ein paar Tausend mehr ist, als den einfachen Weg zu gehen, bei dem man das negative Eigenkapital des Darlehens in voller Höhe ausbezahlt, ist es nicht wert, durch ein paar Reifen zu springen?

Option 4: Ein neues Auto mit großem Rabatt finden

Die letzte Option hängt davon ab, einen guten Deal zur richtigen Zeit zu finden, wo der Hersteller spezielle Anreize bietet, Inventar zu löschen. Angenommen, das neue Auto hat einen Rabatt von $ 3 000 und das alte Auto ist $ 2,000 unter Wasser. Während es nicht ganz so ein großes Abkommen sein wird, da das Beseitigen des negativen Eigenkapitals den größten Teil des Rabatts auf dem neuen Auto frisst, beginnt das neue Darlehen nicht in den roten Zahlen. Beachten Sie jedoch, dass diese Art von Rabatten dazu führen, dass die Abschreibungen in den Folgejahren beschleunigt werden. Die Entscheidung für eine kürzere Laufzeit und etwas höhere monatliche Zahlungen wird einen Rückfall in negatives Eigenkapital verhindern.