Sie haben wahrscheinlich von "Aufkleber Schock" gehört, aber was ist mit Credit Ablehnung Schock?

Dies kann passieren, wenn Sie sich für eine neue Kreditlinie - eine neue Flugmeilen-Kreditkarte oder vielleicht sogar eine Hypothek - bewerben, nur um aus Gründen, die Sie nicht verstehen können, abgelehnt zu werden. Schlimmer noch, wenn Sie einen guten Blick auf Ihre Kredit-Bericht bekommen, finden Sie dort Einträge, die Sie nicht einmal erkennen, geschweige denn zustimmen.

Tutorial: Wie man Kredit und Schulden verwaltet

Wie können Sie etwas korrigieren, das in Ihrer permanenten Aufzeichnung von einer (oder allen) dieser großen Kreditauskunfteien aufgeführt ist? Heißt das, dein Kredit ist für immer verloren? Für Anfänger , muss man nicht in Panik geraten oder in Wut geraten. Leider sind Fehler bei der Kreditauskunft nicht ungewöhnlich. Und obwohl es ein Schmerz im Nacken ist, gibt es Schritte, die Sie ergreifen können, um die Situation zu beheben. Es ist sehr wichtig, hartnäckig zu bleiben und den Prozess zu dokumentieren. (Weitere Informationen über Kreditauskünfte finden Sie unter Verbraucherkreditbericht: Was ist dabei? und Die Bedeutung Ihrer Kreditwürdigkeit .)

Wissen, wofür Sie sich einsetzen
Holen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von allen drei führenden Agenturen. Sie können dies online oder telefonisch von jedem der großen Dienste tun: TransUnion, Equifax und Experian. Jede Kreditauskunft ist in mehrere Abschnitte unterteilt, einschließlich eines Abschnitts, der Ihre persönlichen Informationen, Kreditantragsanträge, gutgeschriebene Konten, Gutschriften und möglicherweise negative Posten enthält. (Um weiter über dieses Thema zu lesen, lesen Sie Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Fünf Schlüssel zum Entsperren einer besseren Kreditpunktzahl .)

Analysieren Sie jeden der drei Berichte gründlich und bestimmen Sie die Genauigkeit aller enthaltenen Informationen. Vieles von dem, was auf dem Bericht steht, sollte Ihnen bekannt sein, wie ein Darlehen, das Sie herausgenommen haben; was Sie suchen, sind Fehler. Machen Sie eine Liste von Dingen, von denen Sie denken, dass sie fragwürdig, negativ oder eindeutig fehlerhaft sind. (Beachten Sie auch eventuelle Diskrepanzen zwischen den drei Kreditauskünften). Dies wird einen Ausgangspunkt für die Lösung von Problemen geben und möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Dokument und Streitfall
Wenn Sie in Ihrem Bericht echte Fehler finden, sollten Sie einige Schritte unternehmen, um diese zu beheben.

Gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) sind die Kreditauskunfteien für die Korrektur von Ungenauigkeiten und unvollständigen Informationen über Kreditauskünfte verantwortlich. Dies gibt Ihnen die Freiheit (und die Verantwortung), die Meldeagenturen zu kontaktieren, die die Dokumente veröffentlichen, um etwaige Ungenauigkeiten zu korrigieren.

Schreibe einen Streitbrief
Wenn du deinen Streitbrief an die Auskunfteien schreibst, solltest du eine klare Erklärung deiner Argumentation zusammen mit allen relevanten Beweisen oder Unterlagen, die deinen Fall unterstützen, enthalten.Sie sollten Fotokopien aller Ihrer Korrespondenzen machen und sicher sein, alles über registrierte oder beglaubigte Post zu senden, also haben Sie eine Aufzeichnung von, wann sie gesendet wurde und empfangen wurde.

In Kontakt bleiben
Wenn Sie sich an die Agentur wenden, muss das Problem innerhalb von 30 Tagen untersucht werden. Die Behörde wird die Streitigkeit und die darin enthaltenen Informationen an die Stelle (Person, Unternehmen oder andere Organisation) weiterleiten, die die Informationen an die Auskunfteien weitergegeben hat. Der Informationsanbieter muss auch die Beschwerde untersuchen und seine Ergebnisse an die Berichtsstelle zurückmelden.

Wenn Sie glauben, dass Sie korrekt sind, wird die Änderung auf Ihrer Kreditauskunft vorgenommen und Sie sollten eine genauere Kreditauskunft haben. Wenn Ihr Rechtsstreit aus irgendeinem Grund nicht gelöst wird, können Sie verlangen, dass Ihre Rechtsstreitigkeitserklärung zusammen mit Ihrer Kreditauskunft beigefügt wird, wenn jemand auf Ihren Bericht zugreift.

Keep a Paper Trail
Wenn Sie beginnen, Briefe zu senden und Ihren Gläubiger und / oder Ihre Auskunfteien offiziell herauszufordern, müssen Sie ein gutes, organisiertes System erstellen, z. B. eine Checkliste oder Tabellenkalkulation, um den Überblick zu behalten. alle Ihre Korrespondenzen und wo jede Ausgabe steht. Das mag übertrieben erscheinen, aber es könnte nützlich sein. Oft dauert es wiederholte Telefonanrufe und Briefe, bevor Sie die Auflösung erreichen. Daher ist es hilfreich, über frühere Zeiten, die Sie geschrieben oder angerufen haben, Aufzeichnungen zu haben, zusammen mit Kopien oder Notizen über die Antwort des Unternehmens. Jedes Mal, wenn Sie ein Gespräch mit einem Gläubiger führen, achten Sie darauf, Datum und Uhrzeit, Name und Titel der Person, mit der Sie gesprochen haben, und was auch immer als Ergebnis vereinbart wurde, aufzuzeichnen. Selbst nachdem Sie einen Fehler behoben haben, ist es eine gute Idee, sich mindestens ein paar Jahre lang an den Papierkram zu halten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Gegenstand, an dem du hart gearbeitet hast, irgendwann wieder auftaucht. Das ist, wenn eine Papierspur von unschätzbarem Wert sein wird.

Negativ, aber genau
Wenn einige Informationen in Ihrem Bericht unangenehm, aber genau sind, können Sie sie leider nicht löschen - es sei denn, Sie wurden nie über das Problem informiert. Wenn Sie nie informiert wurden, können Sie den Bericht dank einer Bestimmung des neuen Fair and Accurate Credit Transactions Act von 2003 (FACTA) anfechten. Sie bestreiten diese Art von Situation auf die gleiche Weise wie Sie mit den oben dargestellten Fehlern.

Rechtliche Hilfe
Wenn nach langer Zeit und Arbeit das strittige Objekt noch nicht gelöscht oder zu Ihrer Zufriedenheit geändert wurde, können Sie zu den Schritten 1, 2 und 3 zurückkehren und erneut beginnen. Es gibt keine Gebühr für das Anfordern einer Wiederaufnahme. Wenn Sie wirklich das Gefühl haben, dass Ihnen Unrecht getan wurde und die Büros / Agenturen Ihnen nicht helfen, ist es vielleicht an der Zeit, einen Anwalt zu kontaktieren. In diesem Fall werden Sie froh sein, dass Sie alle sorgfältigen Dokumentationen, die Sie bis zu diesem Zeitpunkt aufbewahrt haben, verfolgen und speichern. Wenn Sie eine verspätete Zahlung oder eine Strafe haben, die immer noch umstritten ist, aber dass Sie das Büro nicht dazu bewegen können, sich darauf einzulassen, können Sie etwas Trost in dem Wissen, dass diese negativen Marken in sieben Jahren vollständig gelöscht werden.

Immer ein anderer Tag
Zuletzt schlagt euch nicht auf. Viele Menschen befinden sich in der Situation, eine Kreditauskunft anfechten zu müssen. Der Schlüssel ist organisiert und höflich, aber hartnäckig. Die Schritte zu folgen scheinen einfach genug, aber Sie müssen Geduld haben, weil Kreditauskunfteien nicht immer sehr kooperativ sind. Offensichtlich ist Ihre eigene Kreditauskunft Ihre Sorge Nr. 1 und Sie sollten sie als solche behandeln, aber Kreditunternehmen und -büros haben andere Prioritäten, also müssen Sie daran festhalten und sich selbst im Auge behalten. Vor allem ist das die sichere Heilung für einen Kreditrückweisungsschock.