Insurtech, das Schlagwort für Spitzentechnologie in der Versicherungsbranche, hat einen neuen Marktteilnehmer in der Root-Versicherung. Sie wurde von Alexander Timm mitbegründet, der seit seinem 14. Lebensjahr in der einen oder anderen Branche in der Versicherungsbranche tätig ist. Das Unternehmen, das Kfz-Versicherungen anbietet, debütierte im Oktober nach 18 Monaten Entwicklungszeit.

Diese Form des automatisierten Versicherungsvertriebs und der Risikoprüfung macht sich schnell bei verschiedenen Unternehmen der Branche durch. Standard & Poor's hat vor kurzem einen Bericht zu diesen Startup-Ventures veröffentlicht, die versprechen, ein Geschäft, das traditionell von Angesicht zu Angesicht abgewickelt wird, zu erheblichen Störungen zu bringen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Versicherer von Smart Technology profitieren können .)

Zukunftspotenzial

Der Bericht von Standard & Poor's über Insurtech-Unternehmen war etwas zurückhaltend in der Analyse ihres Potenzials, das Versicherungsgeschäft zu stürzen und traditionelle Agenten als Standardmedium zu ersetzen, über das Policen verkauft werden. "Wir erwarten nicht, dass das traditionelle Versicherungsgeschäft vollständig durch Insurtech-Unternehmen ersetzt wird, da der Versicherungssektor stark reguliert und kapitalintensiv ist und Eintrittsbarrieren aufweist. Stattdessen sehen wir, dass größere etablierte Versicherer aktiv in die Gründung von Insurtech-Joint-Ventures investieren, durch die sie ihre proprietären Daten nutzen können, anstatt sie auf reine technologiebasierte Teilnehmer auszulagern ", heißt es in dem Bericht.

Dennoch sehen Unternehmen wie Root enormes Wachstumspotenzial vor sich. Root Insurance wurde mit 7 Millionen US-Dollar Kapital von Drive Capital zusammen mit einer Kreditlinie von der Silicon Valley Bank geschaffen.

Wie Root funktioniert

Das Unternehmen kann einen vollständig automatisierten Prozess für den Kauf von Autoversicherungen anbieten. Es verspricht auch, gute Fahrer erhebliche Geldbeträge zu sparen, wenn sie bereit sind, die App des Unternehmens in ihre Smartphones herunterzuladen, so dass das Unternehmen ihr Fahren auf einer konstanten Basis überwachen kann. Die App kann dies über einen Beschleunigungsmesser und andere Sensoren, die in der App integriert sind, die erkennen können, wie schnell der Fahrer geht und auch andere Daten assimilieren. Diese zusätzlichen Informationen darüber, wie ein Fahrer fährt, ermöglicht es dem Unternehmen, den besten Fahrern auf der Straße erhebliche Rabatte anzubieten. "Für die besten 30% der Fahrer haben wir den Preis [der Versicherung] halbiert. Für die besten 70% der Fahrer sind wir die günstigsten auf dem Markt ", sagte Timm TechCrunch . (Mehr dazu unter: Wie Technologie die Versicherungsbranche schnell stört .)

Root unterscheidet sich auch von anderen Versicherern dadurch, dass alles, was potenzielle Kunden tun müssen, um sich anzumelden, auf einem Smartphone erfolgt. Kunden laden einfach die Anwendung von Root herunter, scannen ihre Treiber-Lizenz in die App und lassen die App ihre Bewerbung für sie ausfüllen.Timm sagte TechCrunch, dass der durchschnittliche Kunde 20% sparen kann, indem er sich bei Root anmeldet. In der Tat hat das Unternehmen Richtlinien mit Prämien ausgegeben, die so wenig wie $ 12 pro Monat sind. Timms ultimatives Ziel ist es, einen einzigen, vereinfachten Versicherungsvertrag zu vergeben.

Aber Standard and Poor's ist immer noch nicht bereit, Startup-Unternehmen wie Root als die Zukunft der Versicherungsbranche zu erklären. Sie sehen sie eher als eine Komponente dessen, was kommen wird, als vielmehr als Nachfolger des aktuellen Geschäftsmodells. In ihrem Bericht stellen sie fest: "Im Vergleich zu etablierten Versicherern betrachten wir viele Insurtech-Unternehmen als sehr klein, mit schwachen Geschäftspositionen, relativ begrenzten Datensätzen und relativ knappen finanziellen Ressourcen. Darüber hinaus ist Expertise in der Versicherungsbranche erforderlich, um Big-Data-Analysen zu nutzen, um genauere Risikoklassifizierungen zu erstellen. "

The Bottom Line

Unternehmen wie Roots Insurance werden zweifellos einen großen Einfluss auf die Versicherungsbranche in der Zukunft haben, aber ihre Dienstleistungen werden das traditionelle Geschäftsmodell, das heute existiert, eher ergänzen als verdrängen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Zukunft der Versicherungsbranche in Visual Tech Investment .)