Traditionelle Anlageberater und Maklerfirmen sehen sich heute mehr denn je verstärktem Wettbewerb mit alternativen Dienstleistungen, insbesondere mit Robo-Beratern gegenüber. Ein Robo Advisor ist ein Online-Vermögensverwaltungsservice, der ein automatisiertes Portfolio ohne die Verwendung von Finanzplanern für den Menschen bereitstellt. Bemerkenswerterweise sind Wealthfront und Betterment weithin als das Gesicht der Online-Beratung mit der größten Anzahl verwalteter Vermögenswerte anerkannt.

Vor dem jüngsten Aufschwung der Robo-Berater etablierte sich Folio Investing jedoch als alternativer Anlagedienst über seinen Online-Service. Folio Investing wurde 1998 vom ehemaligen SEC-Kommissar Steve Wallman gegründet und basiert auf 5 Kernprinzipien, dem sogenannten Folio Advantage. Der Folio Advantage besteht aus Diversifikation, Kostenreduzierung, Anpassung, konsequenter Investition und Steuerminimierung. Mit seiner breiten Palette von Funktionen muss ein Investor immer noch die inhärenten Risiken berücksichtigen, bevor er mit Folio oder einem Wertpapierdienstleister investiert.

Diversifizierung

Folio Investing ist auf 5 Prinzipien aufgebaut und bietet eine faire Alternative zu traditionellen Brokerfirmen. Im Kern steht die Diversifizierung im Mittelpunkt der Folio-Plattform. Diversifizierung bedeutet nicht nur den Kauf mehrerer verschiedener Vermögenswerte, sondern auch eine Veränderung der Branchen, in denen Vermögenswerte gehalten werden. Die Konzentration von Vermögenswerten auf eine Branche maximiert nicht den Nutzen der Diversifizierung und kann das Anlegerrisiko erhöhen.

Anpassung

Folio bietet eine breite Palette an Anlageprodukten, darunter Aktien, Anleihen, ETFs und Investmentfonds, um nur einige zu nennen. Im Gegensatz zu vielen neueren Unternehmen hat Folio seinen Investment-Service nicht um kostengünstige ETFs aufgebaut. Wie auch Motif Investing bietet Folio anpassbare Pakete mit dem Namen Folios für Investitionen, die mit Aktien, Investmentfonds und ETFs gemischt sind.

Folios können vom Investor vollständig angepasst oder aus mehr als 100 gebrauchsfertigen Paketen ausgewählt werden. Insbesondere ist Folio 30 ein Ready-to-go Folio von 30 Aktien im Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Folio bietet den Anlegern auch die Option eines "fractional investing". Anteilsinvestments nutzen das Aufwärtspotenzial und das Engagement am Markt, ohne dass sie 100 Prozent des Vermögenswerts erwerben. Basierend auf dem Echtzeithandel spiegeln die über Folio Investing gehandelten Vermögenswerte und Wertpapiere die aktuellen Kurse wider.

Kostenreduzierung

Im Vergleich zu ähnlichen Plattformen hat Folio Investing einen alternativen Ansatz für Provisionen und Gebühren gewählt. Eine Mehrheit von Maklerfirmen oder Robo-Beratern berechnet Provisionen für Investoren, Management- oder Transaktionsgebühren. Folio bietet einen Preisplan an, der unbegrenzte Transaktionen der Investoren für $ 29 pro Monat oder $ 290 pro Jahr anbietet.

Folios unbegrenzter Plan ermöglicht Anlegern monatlich 2.000 provisionsfreie Trades. Um die Pauschalgebühr von Folio zu maximieren, müsste ein Investor etwa dreimal pro Monat investieren. Für passive Anleger kann ein eher traditionelles provisionsbasiertes Preismodell vorteilhafter sein.

Steuerminimierung

Investitionen können zwar finanzielle Vorteile bringen, aber viele Anleger erkennen die Auswirkungen von Steuern nicht. Folio bietet zehn automatisierte Steuerstrategien, um die Steuerverbindlichkeiten beim Verkauf von Wertpapieren zu minimieren. Infolgedessen können Anleger die Erträge durch Kapitalertragssteuern und Steuereinnahmen leicht maximieren. Eine grafische Darstellung der verschiedenen Steuerstrategien wird den Anlegern zur Verfügung gestellt, um die Steuerverbindlichkeiten zu minimieren. (Mehr dazu unter: Funktioniert Steuerverlust bei der Ernte wirklich? )

Private Investments

Vor kurzem hat Folio Investing es gewagt, Anlegern Wertpapiere in Privatunternehmen anzubieten. Zuvor war Equity Crowdfunding das am meisten anerkannte Mittel zur Investition in private Unternehmen. Da Crowdfunding jedoch illegal ist, konnte es im Privatinvestment nicht an Boden gewinnen.

Als Clearing-Brokerage-Service hat Folio die Möglichkeit geschaffen, so einfach wie ein Knopfdruck in Startups zu investieren. Anleger können in kosteneffizienter und nahtloser Weise private Wertpapiere in ihr Portfolio aufnehmen. Insbesondere Crowdfunding- und Peer-to-Peer-Darlehensgeber profitieren am meisten von Folios Private Placement Platform.

The Bottom Line

Trotz der jüngsten Ausweitung der Online-Beratungstools ist das 15-jährige Unternehmen Folio Investing von Anfang an auf dem neuesten Stand. Während Technologie- und Online-Beratungsunternehmen die Anlagemöglichkeiten zugänglicher gemacht haben, liegt die ultimative Last noch immer beim Anleger darin, die mit den Anlagen verbundenen Risiken aufzuklären, zu planen und zu verstehen.