Investitionen, Versicherungen, Einkommensteuern, Nachlasssteuern, Pensionspläne, Budgetierung, College-Finanzierung … Finanzplaner müssen jedes dieser Themen für ihre Kunden gründlich untersuchen und sie bei der Umsetzung ihrer Empfehlungen unterstützen. Natürlich kann jedes dieser Probleme für sich genommen sehr komplex sein, ganz zu schweigen von der Kombination mit allen anderen Facetten des finanziellen Bildes eines Kunden. Glücklicherweise hat die moderne Technologie den Finanzberatern eine breite Palette leistungsfähiger Computerprogramme zur Verfügung gestellt, die in der Lage sind, umfassende Finanzpläne zu berechnen, zu synthetisieren und darzustellen, die alle Bereiche der Finanzen eines Kunden betreffen. Dieser Artikel untersucht die Art und Funktion dieser Programme und die Arten von Programmen, die für einen bestimmten Client-Typ geeignet sein können. (Für eine ähnliche Lesung, siehe Ist eine Karriere in der Finanzplanung in Ihrer Zukunft? )

TUTORIAL: Grundlegende Finanzkonzepte

Welches Programm ist am besten? Obwohl es einige wenige Finanzplanungsprogramme gibt, die sich im Allgemeinen hinsichtlich der reinen Rechenleistung und der finanziellen und mathematischen Komplexität als überragend herausstellen, ist diese Art von Programm nicht unbedingt für viele Arten von Kunden geeignet. Es gibt viele Faktoren, die Berater bei der Auswahl eines Programms berücksichtigen müssen. Einige davon sind:

• Rechenleistung - Fähigkeit zu anspruchsvollen mathematischen Berechnungen für Investitionen, Steuer- und Nachlassplanung
• Vollständigkeit - Module für jeden Aspekt des persönlichen Finanzwesens versus ein oder zwei
• Präsentation - Grafiken wie Balken- und Liniendiagramme, Farbkodierung und andere visuelle Hilfsmittel
• Kosten - sowohl die Anfangskosten als auch der Preis der jährlichen Aktualisierungen und Revisionen
• Investitionsszenarien - Überlegen Sie, ob das Programm tatsächliche historische Daten im Vergleich zu hypothetischen Renditen verwendet, Monte-Carlo-Simulationen , individuelle Sicherheitsanalyse

Viele Programme, die entwickelt wurden, um komplexere Probleme zu lösen, präsentieren ihre Ergebnisse häufig in einer Art Tabellenkalkulationsformat, während einfachere Programme stattdessen einen Power Point oder einen ähnlichen visuellen Präsentationsstil verwenden können.

Der Klientenfaktor Natürlich ist eines der Hauptkriterien, die Berater, die ein Programm wählen, zu berücksichtigen, die Klientel, mit der der Berater arbeitet; ein Berater, der mit leitenden Angestellten, Kleinunternehmern oder vermögenden Kunden zusammenarbeitet, benötigt offensichtlich Programme, die komplexe Steuer- und Investitionsberechnungen durchführen können. Jemand, der sich auf die Arbeit mit Senioren, Arbeitern oder dem Militär spezialisiert hat, sollte wahrscheinlich ein Programm in Erwägung ziehen, das vereinfachte Berechnungen oder Schätzungen und leicht verständliche visuelle Präsentationen enthält. Einige Programme können dieselben Informationen in verschiedenen Formaten aufschlüsseln, z. B. in Kreis- oder Balkendiagrammen oder numerisch.Programme, die es Clients erlauben, die verwendete Präsentationsmethode auszuwählen, können einen höheren Bildungswert haben als Einzelformatmodelle. (Weitere Informationen finden Sie unter Auswählen eines Steuererstellers .)

Kosten und Wert Finanzplanungsprogramme können zwischen ein paar Hundert und ein paar tausend Dollar kosten und die Kosten für jährliche Aktualisierungen. und Revisionen können leicht in Hunderte von Dollar pro Jahr laufen. Obwohl die teureren Programme in der Regel anspruchsvoller und umfassender sind, gibt es mehrere Programme mit bescheidenen Preisstrukturen, die in vielerlei Hinsicht mit Spitzenpaketen konkurrieren können. Aber der Wert dieser Programme muss gegen ihre Kosten abgewogen werden. Kunden, die ihr gesamtes finanzielles Bild in einem einzigen Bericht sehen können, können die Empfehlungen ihres Planers viel besser verstehen und nachvollziehen.

Klienten, die an irgendeiner Methode der emotionalen Überredung gewöhnt sind, können weitaus zugänglicher werden, wenn sie sehen, was mit ihren Vermögenswerten in einer realistischen, generischen Darstellung geschieht, die die Kosten von zwei Jahren häuslicher Gesundheitsversorgung ohne Deckung berechnet. Darüber hinaus verlangen viele Planer für diese Pläne eine gesonderte Gebühr an ihre Kunden, und diese Kosten können die Kunden veranlassen, die dargestellten Illustrationen viel ernster zu nehmen. Ein Kunde, der $ 1, 500 für einen umfassenden Plan zahlt, wird höchstwahrscheinlich eher ernsthafte Empfehlungen in Betracht ziehen. In Verbindung mit dem möglichen Verkaufspotenzial, das durch die Pläne bereitgestellt wird, können die von den Planern berechneten Gebühren es ihnen ermöglichen, die Kosten dieser Programme ziemlich schnell wieder hereinzuholen.

Planer, die sich auf einen einzelnen Aspekt der Finanzierung spezialisieren (wie z. B. die Altersvorsorge), finden möglicherweise ein Programm, das sich ausschließlich mit diesem Thema beschäftigt, aber bedenken Sie, dass sich die numerischen Projektionen dieser Art auf andere Bereiche auswirken können. des finanziellen Bildes des Kunden, das in seinen Berichten nicht behandelt wird.

Updates und Revisionen Programme müssen aktualisiert werden, wenn ein konkretes Ereignis im Leben eines Kunden eintritt, wie Geburt, Tod, Heirat, Scheidung, neuer Arbeitsplatz, Entlassung oder ein Kind, das ein College begonnen hat. Diese Ereignisse können in vielen Fällen das finanzielle Bild des Kunden wesentlich verändern. Einige Kunden müssen ihre Finanzpläne viel öfter revidieren lassen als andere, und Berater sollten die wahrscheinliche Häufigkeit dieser Updates bewerten und ihre Gebühren entsprechend berechnen. (Für eine entsprechende Lesung, siehe Nachlassplanung: 16 Dinge, die vor dem Sterben zu tun sind.)

Fazit Bei der Auswahl eines Finanzplanungsprogramms müssen viele Faktoren berücksichtigt werden, wie z. Kraft und Detail. Die meisten Berater müssen ihre Klientel bewerten, um ein Programm auszuwählen, das am besten zu den Bedürfnissen ihrer Klienten und ihrer Praktiken passt. Einige Programme bieten eine kostenlose Testphase an, in der Planer das Produkt für kurze Zeit nutzen können, um ein Gefühl dafür zu bekommen und Feedback von Kunden zu erhalten. Viele Broker-Dealer und professionelle Finanzplanung Organisationen bieten auch erhebliche Rabatte auf verschiedene Programme.Aber die richtige Art von Computerprogramm kann den Kunden hilfreiche und informative Berichte liefern, die die Weisheit der Empfehlungen des Beraters deutlich machen und ihnen helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. (Weitere Informationen finden Sie unter Steuertipps für Finanzberater .)