Selbst für einen gewissenhaften Investor kann die Planung des Ruhestands entmutigend sein. Die meisten Menschen finden es schwierig, sich um ihre finanzielle Zukunft zu kümmern. Intellektuell verstehen wir die Wichtigkeit einer langfristigen Finanzplanung, aber zu oft haben unsere aktuellen Anliegen Vorrang. Dies kann für Personen, die bereits einen Finanzberater beschäftigen, genauso zutreffend sein wie für diejenigen, die dies nicht tun. "Habe ich etwas vergessen? Wie strukturiere ich meinen Ruhestand, um veränderte Umstände und Ziele im Laufe der Zeit widerzuspiegeln? "Sind einige der Fragen, die ein Investor haben kann. Deshalb ist es für Investoren und ihre Berater besonders wichtig, eine partnerschaftliche Beziehung aufzubauen, und dies umso mehr für Paare, weil sich die Anzahl der zu berücksichtigenden Faktoren verdoppelt.

Vetting Your Advisor

Erstens ist es wichtig, dass Sie Ihren Finanzberater prüfen, auch wenn diese von Ihrer Familie oder Freunden empfohlen wurden. Informieren Sie sich über ihre Gebührenstruktur und wie sie bezahlt werden, sowie über ihre Zertifizierung und Lizenzierung. Finde heraus, was ihre Ausbildung ist. Überprüfen Sie das Financial-Industry-Regulatory Authority (Finra) BrokerCheck für ihr Profil und ob sie irgendwelche Durchsetzungsmaßnahmen haben. ( Weitere Tipps finden Sie unter 5 Fragen an Ihren potenziellen Finanzberater. )

Machen Sie es zu einer Zusammenarbeit

Suchen Sie am wichtigsten nach einem Finanzberater, der einen kollaborativen Ansatz verfolgt. Ein solcher Berater wird Ihre Ausgabengewohnheiten, Ziele und Risikotoleranz bewerten und einen Finanzplan erstellen, der auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten ist, während Sie während des gesamten Planungsprozesses in den Planungsprozess einbezogen werden. Fragen Sie, wie und wie oft sie kommunizieren möchten. Planen sie regelmäßige Treffen? Beharren sie darauf, dass beide Hälften eines Paares voll in die Planung einbezogen werden? Ein kooperativer Finanzberater wird Ihnen Fragen stellen und den Antworten wirklich zuhören. Sie werden Ihre spezifischen Umstände aufmerksam verfolgen und bereit sein, Ihre Anlagephilosophie zu diskutieren.

Stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihrem Berater übereinstimmen. Seien Sie realistisch zum Beispiel über Ihre Ausgabengewohnheiten. Brauchen Sie ein Budget für Urlaubsreisen oder Luxusartikel? Was sind Ihre Bottom-Line-Ziele und welche Wünsche haben Sie? Ein kooperativer Finanzberater hilft Ihnen dabei, Ihre Ziele zu priorisieren und Lösungen zu finden, die Sie zuvor vielleicht noch nicht in Betracht gezogen haben. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie alle Vermögenswerte an Ihren Berater weitergeben. Ein vollständiger Datensatz ist entscheidend für die Finanzplanung. ( Weitere Informationen finden Sie unter Auswählen eines Finanzberaters und 5 Fakten, die Finanzberater wissen möchten. )

Wichtige Tools

Finden Sie heraus, welche Technologie ein Berater verwendet. das kann zeigen, wie technisch versiert sie sind und wie gut sie kommunizieren.Zwei beliebte Lösungen sind Instream Solutions und MoneyGuidePro, mit deren Hilfe die von den Anlegern gelieferten Informationen synthetisiert und Grafiken zur Visualisierung eines Plans erstellt werden können. Wenn der Finanzberater und der Anleger Anpassungen vornehmen, kann sich der Anleger vorstellen, wie sich diese Anpassungen auf sein Portfolio auswirken. Was passiert im Laufe der Zeit, wenn Sie beispielsweise Ihre monatlichen Ausgaben anpassen? Wenn Sie ein Geschäftseigentümer sind, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihr Unternehmen zu verkaufen, und wann? Macht es Sinn, den Ruhestand zurückzudrängen? Der Investor kann die Antworten auf diese Fragen sehen und die Änderungen sofort auf dem Bildschirm verfolgen.

The Bottom Line

Wie die meisten Dinge im Leben bestimmen die Mühe und der Gedanke, die Sie in ein Unternehmen stecken, was Sie daraus herausholen. Die Maximierung des Nutzens eines Finanzberaters bedeutet, einen kooperativen Ansatz zu verfolgen, der durch die Ehrlichkeit von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten und die Kommunikation von Erwartungen hervorgehoben wird. Nur dann kann Ihr Berater Ihnen helfen, einen realistischen Plan zu formulieren, der Ihre Prioritäten und langfristigen Ziele widerspiegelt.