Das neue Jahr ist voller Hoffnung, Verheißung und Entschlossenheit. Während viele Leute wieder aufbrechen, um in eine bessere körperliche Verfassung zu kommen, ist es wahrscheinlich, dass genauso viele Menschen geloben, ihre finanzielle Situation zu bereinigen. Zu diesem Zweck veröffentlichte Fidelity Investments kürzlich seine siebentägige Studie zu den finanziellen Neujahrsbeschlüssen für 2016.

Zu ​​seinen wichtigsten Erkenntnissen zählten:

• 37% der Amerikaner gaben für das ew-Jahr finanzielle Beschlüsse im Vergleich zu 31% für 2015 ab - eine Steigerung von 19%.
• Die drei wichtigsten Entschließungen blieben im Einklang mit früheren Studien: mehr sparen (54% derjenigen, die Entschließungen getroffen haben), weniger (19%) ausgeben und Schulden abzahlen (16%).
• Von den Befragten, die vor 2015 einen Beschluss gefasst hatten, meinten mehr als die Hälfte, finanziell besser gestellt und weniger verschuldet zu sein als noch vor einem Jahr.

Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, der bei der Erstellung eines Finanzplans behilflich sein kann, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben, kann es einfacher werden, sich an neue Auflösungen zu halten. Hier sind Beispiele für populäre finanzielle Lösungen aus der Studie und wie Finanzberater ihren Kunden helfen können, ihre Ziele zu erreichen. (Weitere Informationen finden Sie unter:

3 Möglichkeiten, mit der Investition in dieses Jahr komfortabel zu sein. ) Mehr für den Ruhestand sparen

Von denen in der Umfrage, die angaben, dass das Sparen mehr ein Ziel sei, war die beliebteste langfristige Sparzwangsabfindung die bessere Planung für den Ruhestand in einem IRA oder einem betrieblichen Ruhestandsplan wie einem 401 (k ) planen.

Finanzberater können Kunden hier unterstützen, indem sie sie über die besten Optionen informieren, die sie im Plan ihres Arbeitgebers auswählen können, und ihnen dabei helfen, sich regelmäßig neu auszubalancieren. Wenn der Plan des Kunden eine automatische Neuausgleichsoption enthält, kann der Berater sie dazu anregen, an dieser Option teilzunehmen.

Darüber hinaus können Finanzberater den Kunden die Vorteile einer Erhöhung des für den Ruhestand gesparten Betrags zeigen. Dies ist ein wichtiger Teil des Finanzplanungsprozesses und kann den Kunden helfen, bei ihrer Lösung zu bleiben, wenn sie einen konkreten Nutzen sehen können.

Sparen für langfristige Gesundheitskosten

Sparen, um die Gesundheitskosten im Ruhestand zu decken, war auch eine populäre langfristige Ersparnislösung, die in der Studie zitiert wurde. Dies hängt mit Bedenken über die Kosten für die Rentner-Gesundheitsversorgung zusammen, die in einer anderen Fidelity-Studie zitiert wurden, die zeigte, dass ein Paar im Alter von 65 Jahren damit rechnen sollte, 245.000 $ für die Gesundheitsversorgung im Ruhestand auszugeben. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe:

7 Wege zur Senkung der Gesundheitskosten im Ruhestand. ) Eine der besten Möglichkeiten besteht darin, den Kunden vorzuschlagen, eine abzugsfähige Krankenversicherung mit einem Gesundheitssparkonto ( HSA) während ihrer Arbeitsjahre. Im Idealfall werden sie die HSA finanzieren und sich dieses Geld anhäufen lassen, während sie medizinische Ausgaben aus anderen Quellen, während sie arbeiten, abdecken.

Finanzberater sollten diese Sparstrategie für Kunden fördern, die mit solchen Kosten rechnen und sie durch den Prozess führen. Berater sollten in einigen Fällen auch Anlagemöglichkeiten für das Geld vorschlagen, wenn diese Strategie mit den Zielen des Kunden und der Risikotoleranz übereinstimmt.

Sparen für das College

Ein weiteres langfristiges Sparziel ist, wie man Geld für die College-Mittel der Kinder einsetzt. Finanzberater können ihren Kunden bei der Suche nach College-Sparfahrzeugen wie 529 Plänen und anderen helfen.

Viele Finanzberater fungieren auch als De-facto-Finanzcoaches für ihre Kunden. Einer der Hauptmieter von Coaching ist es, den Kunden für die Einhaltung der Ziele verantwortlich zu machen. Während es nicht notwendig (oder angenehm) sein kann, einen Kunden zu jagen, können Berater helfen, indem sie regelmäßig über diese Punkte / Ziele bei Besprechungen oder per E-Mail oder Telefonanrufen fragen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe:

Top 5 Wege, wie Berater Frauen ansprechen können. ) Festhalten an Resolutionen

Laut der Studie sind diejenigen, die finanzielle Vorsätze treffen, besser dran als diejenigen, die don 't. Hier sind einige zusammenhängende Ergebnisse für letztes Jahr:

Von denjenigen, die Entschließungen getroffen haben, glauben 51%, dass sie 2016 finanziell besser gestellt sind als 38% derjenigen, die vor 2015 keine Entschließungen verfasst haben.

• Diejenigen, die Entschließungen verfassten, meinten, dass sie in der Lage wären, ihre Rentenersparnisse für 2016 um mindestens ein Prozent gegenüber 22% derjenigen, die keine Entschließungen getroffen haben, zu erhöhen.
• Von denjenigen, die mindestens 80% eines vor 2015 festgelegten finanziellen Ziels erreichten, waren 56% der Ansicht, dass sich ihre finanzielle Situation insgesamt verbessert hat gegenüber 34%, die nicht mindestens 80% ihres finanziellen Ziels erreicht hatten.
• The Bottom Line

Kunden, die mit finanziellen Vorsätzen und Zielen in das neue Jahr kommen, erreichen diese eher, und ihre finanzielle Situation verbessert sich gegenüber denen, die dies nicht tun. Finanzberater sollten diesen Prozess fördern, sie sollten Kunden helfen, die es brauchen, und sie sollten mit Kunden zusammenarbeiten, um ihre Fortschritte während des Jahres und darüber hinaus zu überwachen. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wie Berater Kunden helfen können, Steuerbetrug zu vermeiden. )