Die Mehrheit der Frauen im Alter von über 65 Jahren ist nach den US-Volkszählungsdaten von 2014 ledig, sei es durch Wahl, Scheidung oder Tod eines Ehegatten. Für Finanzberater ist es wichtig sicherzustellen, dass Frauen frühzeitig Teil des Vorsorgeprozesses sind und dass alles in Ordnung ist, wenn der Ehepartner verstorben ist. Fehler bei der Planung dieser Situationen können schwerwiegende Folgen haben und ihre Lebensqualität gefährden.

In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf fünf Tipps für Finanzberater, die alleinstehenden Frauen helfen, die sich nähern oder bereits in Rente sind.

Holen Sie legale Dokumente in Ordnung

Verheiratete Frauen sollten sicherstellen, dass Lebensversicherungspolicen und andere Konten aktualisierte Daten von Begünstigten haben. Das Letzte, was eine Witwe hören will, ist schließlich, dass sie keine Kontrolle über ihre Finanzen haben. Beispielsweise überschreibt die Empfängerinformation über IRAs und andere Altersvorsorgekonten Testamente, was bedeutet, dass ein Ex-Ehepartner die Aktiva erhalten könnte, wenn diese noch als Begünstigte benannt werden. Ein Versäumnis, Begünstigte zu ernennen, könnte auch Konten in ein Vermögen bringen und Gläubigerforderungen unterwerfen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Frauen von einem Finanzberater wollen .)

Es ist wichtig für Frauen, ein offenes Gespräch mit ihrem Ehepartner darüber zu führen, wie Vermögenswerte verwaltet werden, wenn einer von ihnen stirbt. Wenn ein Ehepartner nicht bereit ist, Kontrolle zu übergeben, kann es eine gute Idee sein, einen unparteiischen Anwalt oder Finanzberater in Betracht zu ziehen, der die Vermögenswerte als zweite Option behandeln kann, anstatt sich auf einen Freund oder einen Dritten zu verlassen. die besten Entscheidungen im Namen des Paares treffen.

Beide Ehepartner einbeziehen

Männer haben traditionell Haushaltsfinanzen, aber heutzutage ist es wichtig, dass jeder eine aktive Rolle spielt. Dies bedeutet, dass Sie an Treffen mit Finanzberatern teilnehmen und Teil des Entscheidungsprozesses werden. Auf diese Weise wird es viel einfacher sein, die Kontrolle zu übernehmen, wenn ein Ehepartner verstorben ist, und es zu vermeiden, dass er Drittbeauftragte ernennt oder sich auf den Staat oder andere verlässt, um die Finanzen in schwierigen Zeiten zu verwalten.

Finanzberater sollten sicherstellen, dass beide Ehepartner an der Finanzplanung und der Entscheidungsfindung beteiligt sind. Laut einem TIAA-CREF-Bericht können Berater ihr Unternehmen gefährden, indem sie mit einem Ehepartner zusammenarbeiten und den anderen ignorieren. Der Bericht fand heraus, dass 70% der Zweitkunden in diesen Situationen ihren bestehenden Finanzberater für einen anderen nach dem Tod ihres Ehepartners stehlen, da ihr Berater nicht in der Lage ist, ihre Situation zu verbessern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum verlassen Witwen ihre Berater? )

Faktor der Langlebigkeit

Die durchschnittliche Frau lebt nach Angaben der Social Security Administration bis zum Alter von 87 Jahren, was bedeutet, dass die Hälfte der Frauen noch länger lebt. Oft ist es einfach, in den ersten Jahren des Ruhestandes zu viel Geld auszugeben, nur um es zu bereuen und den Weg zurück zu gehen. Finanzberater können sich auf ein langes Leben vorbereiten, indem sie die Sozialversicherungsleistungen optimieren, in die richtige Vermögensallokation investieren und gegebenenfalls die Ausgabengewohnheiten ändern.

Finanzberater möchten vielleicht Visualisierungen verwenden, um diese Dynamik leicht verständlich und anpassbar zu kommunizieren. Zum Beispiel bietet die Advincent's Figlo® Software eine visuelle Zeitleiste der Finanzen eines Kunden zwischen dem aktuellen Datum und dem voraussichtlichen Ende seiner Lebensdauer und ändert die Farben je nach Erfolg oder Misserfolg des aktuellen Plans - eine gute visuelle Realitätsprüfung für Kunden.

Einen Plan für die Langzeitpflege haben

Die Planung der Langzeitpflege ist ein wichtiges Element der Finanzplanung, das oft nicht angesprochen wird. Für Frauen kann diese Planung bei längerer Lebenserwartung besonders wichtig sein. Gemeinden mit betreutem Wohnen haben ein Verhältnis von Frauen zu Männern von 7: 1, nach Angaben der Asseded Living Federation of America. Die Mehrheit der Frauen zieht nach dem Tod eines Ehegatten in diese Gemeinschaften ein.

Trotz dieser zwingenden Statistiken ergab eine Umfrage der Lincoln Financial Group, dass 73% der Befragten die mit der Langzeitpflege verbundenen Kosten deutlich unterschätzten und 22% glaubten, sie würden es niemals benötigen (die wahre Zahl liegt bei 70%). .. Finanzberater sollten Frauen und Paare bei der genauen Quantifizierung dieser Kosten unterstützen und die vielen langfristigen Planungsoptionen, die ihnen zur Verfügung stehen, klar erläutern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die einzigartigen Wege für Frauen .)

Garantiertes Einkommen berücksichtigen

Finanzplanung ist immer ein Gleichgewicht zwischen Erwartungen und Bedürfnissen. Investitionen in Roth IRAs und 401 (k) s variieren je nach Markt, während Sozialversicherungs- und Rentenleistungen viel besser vorhersehbar sind. Annuitäten und ähnliche Anlageinvestitionen können auch während der Ruhestandsjahre ein stabiles Einkommen bieten, aber es ist wichtig, die Vorhersehbarkeit mit den Renditen in Einklang zu bringen, um das Kapital im Laufe der Zeit am effektivsten zu nutzen.

Finanzberater sollten Kunden helfen, ihre Risikotoleranz zu bewerten - zum Beispiel mit Tools wie Riskalyze - und diese Werte im Laufe der Zeit anpassen. Darüber hinaus ist es wichtig zu betonen, dass der Aktienmarkt in den kommenden Jahren möglicherweise nicht so gut abschneiden wird wie in der Vergangenheit. Konservative Anlagen wie Kommunalanleihen oder Annuitäten können in einem diversifizierten Portfolio Platz finden, um nahezu garantierte Einkommensströme zu generieren.

The Bottom Line

Die Mehrheit der Frauen über 65 ist Single, was sie zu einer extrem wichtigen Bevölkerungsgruppe für Finanzberater macht. Wenn diese Tipps im Auge behalten werden, können Berater diesen Frauen helfen, sich auf den Ruhestand vorzubereiten und sie zu verwalten. (Mehr dazu unter: Wie man weiblichen Kunden hilft, sich erfolgreich zurückzuziehen .)