Finanzberater, die weibliche Kunden suchen, können ihre Marktfähigkeit verbessern, indem sie sich eingehend mit den Anspruchsregeln für die soziale Sicherheit auseinandersetzen. Dieser Vorteil ist entscheidend für Frauen, weil sie tendenziell länger leben als Männer und auch häufiger allein von einer Scheidung oder einer Witwenschaft leben. Frauen machen inzwischen mehr als die Hälfte aller Sozialhilfeempfänger ab 62 Jahren und zwei Drittel der Empfänger ab 85 Jahren aus.

Während eine Rekordzahl von Frauen jetzt arbeitet und in das System einzahlt, haben viele von ihnen weniger verdient als ihre männlichen Kollegen, weil sie viel Zeit außerhalb der Belegschaft verbracht haben, um Pflege für Kinder oder andere Verwandte, schreibt Mary Beth Franklin in InvestmentNews . Sie haben es auch oft versäumt, an einem betrieblichen Altersvorsorgeplan teilzunehmen. Aus diesem Grund ist es unerlässlich, dass sie die bestmögliche Anspruchsstrategie für die soziale Sicherheit wählen. (Mehr dazu unter: Soziale Sicherheit: Frauen helfen, die es frühzeitig beanspruchen .)

Einreichungsoptionen

Im Jahr 2013 verdiente die durchschnittliche Frau, die eine Vollzeitbeschäftigung leistete, 39.000 Dollar, während der Durchschnittsmann etwa 49.000 Dollar verdiente. Die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung, die bezahlt wurde in diesem Jahr waren es $ 12, 857, während der durchschnittliche männliche Empfänger $ 16, 590 erhielt. Die Sozialversicherung ist die Quelle von etwa der Hälfte aller Einkünfte, die alleinstehende Frauen über 65 erhalten, und macht satte 90% aller Einnahmen aus Frauen, die 85 und älter sind.

Frauen haben verschiedene Kategorien zur Auswahl, wenn es um die Einreichung von Leistungen geht. Sie können als Arbeitnehmer oder Ehegatte eines Arbeitnehmers, als ehemaliger Ehegatte oder als Ehegatte, der für das minderjährige oder behinderte Kind eines Arbeitnehmers sorgt. Sie können sich auch als Witwe oder überlebender geschiedener Ehegatte bewerben. Frauen können Leistungen im Alter zwischen 62 und 70 Jahren beantragen, sofern sie mindestens 40 Quartale in das System einzahlen. Sie können im Alter von 62 Jahren als Ehegatten eintreten, wenn sie seit mindestens einem Jahr verheiratet sind, oder als Ex-Ehegatten im Alter von 62 Jahren oder später, wenn sie mindestens 10 Jahre verheiratet sind, geschieden und derzeit ledig sind.

Ehegatten, die Minderjährige oder andere Angehörige betreuen, können Leistungen in jedem Alter beantragen, solange sie sich um das minderjährige Kind eines behinderten oder pensionierten Arbeitnehmers kümmern, bis das Kind 16 Jahre alt ist oder für ein erwachsenes Kind, das dauerhaft ist. behindert. In den meisten Fällen erhalten Frauen, die berechtigt sind, ihre eigene Leistung einzureichen oder eine Eheschließung zu beantragen, den höheren der beiden Leistungen. Das Eheguthaben kann bis zur Hälfte der vollen Altersrente des Arbeitnehmers betragen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps zum Verzögern von Leistungen der sozialen Sicherheit .)

Neue Einschränkungen

Das Bipartisan Budget Act von 2015 schaffte einige Einreichungsoptionen für Empfänger ab, die ehrenamtliche Leistungen beantragen und ihre eigenen suspendieren wollten. Das neue Gesetz verbietet jedem Filer, der nach dem 2. Januar 1954 geboren wurde, diese Strategie zu nutzen. Nun gilt für alle Filer, dass sie alle Leistungen beantragen, wenn sie sich bewerben und sie erhalten eine Leistung entweder als Arbeitnehmer, als Ehegatte oder als geschiedener Ehegatte. Die neuen Beschränkungen gelten sowohl für verheiratete Paare als auch für geschiedene Ehegatten.

Geschiedene Ehegatten haben Anspruch auf Leistungen aus dem Einkommen ihres Ex-Ehegatten, auch wenn der Ehegatte noch keine Sozialversicherung beantragt hat. Beide Ex-Ehepartner müssen jedoch mindestens 62 Jahre alt sein und mindestens zwei Jahre lang geschieden sein.

Jeder, der weiterhin arbeitet, nachdem er Sozialversicherungsleistungen in Anspruch genommen hat, die das Rentenalter noch nicht erreicht haben, sinkt um 1 US-Dollar pro 2 US-Dollar, der über 15 720 US-Dollar verdient wird. erreicht das volle Rentenalter. Witwen können eine Hinterbliebenenleistung beantragen, wenn sie 60 Jahre alt sind, und Betreuer von Kindern verstorbener Arbeitnehmer können diese Leistung erhalten, bis das Kind 16 Jahre alt wird. Eine lebenslange Beihilfe wird an diejenigen gezahlt, die sich um Kinder kümmern, die als Erwachsene dauerhaft behindert sind. (Weitere Informationen finden Sie unter Top Retirement Spartipps für Frauen .)

Hinterbliebene Ehegatten und überlebende Ex-Ehegatten können wählen, ob sie ihre Altersrente zuerst und später ihre Hinterbliebenenrente beanspruchen, je nachdem, welche Option zahlen sie das meiste Geld.

The Bottom Line

Die Einreichung von Sozialversicherungsleistungen ist eine wichtige Angelegenheit, bei der Finanzberater Hilfestellung leisten können. Frauen sind stärker von der sozialen Sicherheit abhängig als Männer, so dass diese Entscheidung oft mehr Gewicht für sie hat. Berater müssen gründlich mit allen verfügbaren Ablagestrategien vertraut sein, um sicherzustellen, dass ihre weiblichen Kunden die größtmögliche Einnahmequelle erhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie man weiblichen Kunden hilft, sich erfolgreich zurückzuziehen .)