Auch wenn die Zinssätze seit Jahren auf Rekordtiefs liegen, haben es manche noch immer nicht ausgenutzt und ihre Hypothek refinanziert. Während die Gründe für nicht Refinanzierung variiert, ist eine Sache sicher, es kann Hauseigentümer viel Geld jeden Monat sparen. Aber um die Einsparungen zu realisieren, müssen Hausbesitzer lange genug in ihrem Haus bleiben, um das Geld, das sie für die Abschlusskosten ausgeben, wieder hereinzuholen. Glücklicherweise müssen die Kreditnehmer nicht den vollen Preis zahlen, wenn es darum geht, die Abschlusskosten zu refinanzieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: 4 Gründe, warum Sie Ihr Zuhause nicht refinanzieren müssen.)

Shop-around für Ihren Kreditgeber

Die Verbraucher würden nicht lange überlegen, ob sie ein Auto oder einen Fernseher kaufen möchten, und die gleiche Disziplin muss bei einer Hypotheken-Refinanzierung angewendet werden. Jeder Kreditgeber wird verschiedene Zinssätze, Bedingungen und Kosten anbieten, um Geld zu leihen, weshalb Kreditnehmer sich um ihren Kreditgeber kümmern müssen, um die niedrigsten Abschlusskosten zu erzielen. Beginnen Sie mit Ihrem bestehenden Hypothekengeber, aber kontaktieren Sie auch andere. Schließen Sie eine Credit Union und eine lokale Bank in die Analyse ein. Versuchen Sie, mindestens drei Zitate zu erhalten, die dieselben Gebühren und Ausgaben vergleichen. Kreditgeber sind verpflichtet, Ihnen eine gute Schätzung der Kosten für die Schließung des Darlehens, wenn Sie für Ihre Hypothek Refinanzierung einkaufen. Mit dieser guten Schätzung in der Hand können Sie einen genauen Vergleich von dem machen, was andere Kreditgeber Ihnen in Bezug auf die Schließungskosten berechnen werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: 9 Was Sie wissen müssen, bevor Sie Ihre Hypothek refinanzieren .)

Bitten Sie um eine Abschlusskosten-Neufinanzierung

Für Hausbesitzer, die das eingesparte Geld nicht für Abschlusskosten haben, können sie ihren Darlehensgeber um eine nicht-schließende Kostenrefinanzierung bitten, was bedeutet, dass sie wird nicht Geld an den Tisch bringen müssen, wenn der neue Kredit geschlossen wird. Es gibt einen Kompromiss bei dieser Route: ein höherer Zinssatz. Häufig sind die Kreditgeber bereit, auf die Abschlusskosten zu verzichten, werden Ihnen jedoch während der Laufzeit des Darlehens einen höheren Zinssatz in Rechnung stellen, um die Abschlusskosten zu decken. Dies könnte oft teurer werden, als die Abschlusskosten im Voraus zu bezahlen. Diese Strategie macht Sinn, wenn Sie nicht länger als fünf Jahre in Ihrem Haus bleiben wollen. Schließlich kann es so lange dauern, bis die Abschlusskosten wieder hereingeholt werden, und wenn Sie vorhaben, in kurzer Zeit zu investieren, oder wenn Sie vorhaben, sich erneut zu refinanzieren, dann kann es sinnvoll sein. Die zusätzlichen Zinszahlungen sind oft nicht so hoch wie die Abschlusskosten, wenn Sie eher früher als später handeln.

Loyalität kann ihre Vorteile haben

Dank des Rekordniedrigzinssatzes ist der Wettbewerb um das Geschäft mit Heimkreditnehmern heftig, was bedeutet, dass Ihr gegenwärtiger Kreditgeber Ihr Geschäft halten will und große Anstrengungen unternehmen wird, um bleiben Sie Ihr Hypothekendarlehen Anbieter.Aber der Verleiher wird Ihnen nicht unaufgefordert Rabatte anbieten. Wenn Sie mit Ihrer Refinanzierung einen Teil der Abschlusskosten reduzieren wollen, müssen Sie sich melden und nachfragen. Die Bank oder Hypothekenbank kann bereit sein, auf einige der Gebühren zu verzichten oder sie sogar für Sie zu bezahlen, um Sie als Kunden zu behalten.

Verhandlungen über eine Reduzierung der Kreditgebergebühren

Nicht alle Gebühren werden gleich gebildet, was bedeutet, dass ein Kreditgeber im Vergleich zum anderen Kreditgeber unterschiedliche Gebühren erheben wird. Während einige der Abschlusskosten nicht verhandelbar sind, gibt es Bereiche, in denen Sie eine reduzierte Rate erhalten können. Zum Beispiel können Sie den Kreditgeber bitten, auf die Anmeldegebühr und Bearbeitungsgebühr zu verzichten. Die Antragsgebühr ist die Gebühr für die Deckung der Verwaltungskosten bei der Beantragung der Refinanzierung, und die Bearbeitungsgebühr ist die Kosten für die Durchführung des Darlehens.

Kreditgeber sind möglicherweise nicht bereit, ihre Origination-Gebühr zu senken, aber die durchschnittlichen Kosten dafür zu kennen, kann Ihnen auch beim Einkaufen helfen. Die Originierungsgebühr beträgt typischerweise 1% des Darlehensbetrags. Mit einer $ 300, 000 Refinanzierung sollte die Originierungsgebühr $ 3, 000 sein. Wenn Sie mit einem Kreditgeber zu tun haben, der mehr als 1% als seine Zeit kostet, um zu kaufen oder das Finanzinstitut zu bekommen, diese Gebühr zu senken. Der maximale Prozentsatz, den ein Kreditgeber Ihnen bei den Einrichtungsgebühren berechnen kann, beträgt 2%.

Sie können den Betrag, den Sie für die Titelversicherung bezahlen, sogar verringern, indem Sie sich umsehen. Sicher, Ihr Darlehensgeber wird einen bevorzugten Versicherer haben, von dem Sie wollen, dass er Sie benutzt, aber es ist nur ein Vorschlag. Der eine Bereich, in dem Sie nicht in der Lage sein werden, einen niedrigeren Preis zu verhandeln, ist mit der Einschätzung, da der kreditgebende Stelle diesen einen für Sie befiehlt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie Ihre Abschlusskosten aushandeln können .)

Das Endergebnis

Die Refinanzierung in eine niedrigere Hypothek wird Ihnen Geld sparen, aber es geschieht nicht umsonst. Ähnlich wie bei der Aufnahme einer ersten Hypothek auf ein Eigenheim, sind die Abschlusskosten mit einer Refinanzierung verbunden. Wie viel Sie in den Schlussgebühren zahlen, wird von einem Kreditgeber zum nächsten variieren, weshalb Einkaufen fast eine Voraussetzung ist. Nach Rabatten zu fragen und zu sehen, welche Loyalität Sie mit Ihrem bestehenden Kreditgeber bekommt, sind auch Möglichkeiten, den Betrag zu senken, den Sie zahlen, um Ihr Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren.