Wenn es um den Kauf eines neuen Zuhauses geht, sind Schließungskosten ein unvermeidbares Übel. Nach Bankrate. com, die durchschnittlichen Kosten für eine $ 200, 000 Hypothek zu schließen ist $ 1.847 im Jahr 2015, nach 7,1% gegenüber dem Vorjahr. Während diese Zahl unten vom letzten Jahr sein kann, schließt diese Zahl nicht die variablen Gebühren wie Eigenheimbesitzer Versicherung, Steuern und andere vorausbezahlte Gebühren ein, die $ 2, 500 bis $ 3, 000 in den Kosten addieren können. Ganz zu schweigen von diesen Kosten berücksichtigen keine Gebühren, die an den Anwalt gehen, was in bestimmten Staaten ziemlich schwer sein kann. (Lesen Sie mehr, hier: Ein Haus kaufen: Schließen Sie und werden Sie Hausbesitzer. )

Während die Zeiten der Null-Schluss-Kosten-Hypotheken längst vorbei sind, gibt es zusammen mit der Immobilienblase Möglichkeiten, einige der Vorlaufkosten zu senken, die Eigenheimkäufer decken müssen. Um dies zu tun, müssen die Kreditnehmer jedoch zunächst verstehen, welche Gebühren sie zu zahlen haben.

Lernen Sie die verschiedenen Kosten

Abschlussgebühren kommen in verschiedenen Größen und von verschiedenen Orten. Es gibt die Gebühren, die die kreditgebende Stelle auflädt und es gibt auch staatliche und Bundessteuern, die Hauskäufer zahlen müssen. Die Gebühren für Kreditgeber variieren von einer Bank oder einem Hypothekenmakler zum nächsten und bieten die größten Einsparungen. Allerdings gibt es wenig bis gar keinen Verhandlungsspielraum mit Dingen wie Stadt-, Bezirks- und Staatstaxen, vorausbezahlten Grundsteuern und Aufzeichnungsgebühren. (Lesen Sie mehr, hier: Grundsteuer: Wie sie berechnet werden .)

Die häufigsten Kosten, mit denen sich Hausbesitzer konfrontiert sehen, sind eine Grundstücksumfrage, Gutachten, Kreditprüfungen, Darlehensgebühren, Anmeldegebühren und Inspektionsgebühren. Es gibt auch Punkte, die ein Kreditnehmer kaufen kann, um den Zinssatz für die Laufzeit des Hypothekendarlehens zu senken. Der Betrag, den jemand für die Abschlusskosten zahlt, hängt vom Finanzunternehmen und den damit verbundenen Hypothekengebühren, dem Staat, in dem sich das Haus befindet, und der Höhe des Kredits ab. Hawaii, New Jersey und Connecticut runden die drei teuersten Staaten in Bezug auf die Schließungskosten ab, während Ohio, Idaho und Wyoming laut Bankrate am günstigsten sind. com.

Verhandlungen kommen von der Darlehensgeberseite

Es kann nicht jeder Aspekt der Abschlusskosten ausgehandelt werden, aber es gibt einige Bereiche, in denen Sie einkaufen und eine Reduzierung des bezahlten Betrags erhalten können. Nehmen Sie die Kreditvergabegebühr als ein Beispiel. Diese wird an den Hypothekenmakler oder Kreditsachbearbeiter als Provision gezahlt, um die Bank oder das Kreditinstitut mit dem Geschäft zu beauftragen. Um die Originierungsgebühr zu senken, können Sie Ihren Kreditgeber fragen, ob es irgendwelche Aspekte gibt, auf die verzichtet werden kann, wie z. B. die Antrags- oder Bearbeitungsgebühren. Einige Kreditgeber werden Anmelde- und Bearbeitungsgebühren in die Darlehensgebühren einziehen, während andere dies nicht tun müssen.(Lesen Sie mehr, hier: Hinter den Kulissen Ihrer Hypothek .)

Ein Teil der für eine Hypothek genehmigten ist, sicherzustellen, dass das Haus die Preisvorstellung wert ist und im Besitz der Person ist, die sagt, er oder Sie ist. Das erfordert, dass der Hypothekengeber eine gewisse Sorgfalt walten lässt und die Kosten dafür an den Kreditnehmer weitergegeben werden. Hypothekenbezogene Gebühren beinhalten eine Titelsuche, eine Begutachtung und eine Hausinspektion. Der Kreditnehmer benötigt auch eine Titelversicherung, die oft vom bevorzugten Versicherer der Bank gekauft wird.

Das Schlüsselwort in all dem wird bevorzugt. Das ist, weil der Verleiher möchte, dass Sie ihre Drittanbieter verwenden, aber Sie haben nicht. Kreditnehmer können für einige dieser Dienstleistungen einkaufen, um einen niedrigeren Preis zu erhalten. Ein Beispiel ist die Titelversicherung. Der Anbieter, der Kreditgeber, empfiehlt Ihnen, jeden Monat die Prämien in Rechnung zu stellen, aber das bedeutet nicht, dass ein Kreditnehmer sich nicht an Wettbewerber wenden kann, um zu sehen, was er berechnet. Das Gleiche gilt für die Hausinspektion und die Besichtigung. Die Preise variieren zwischen den Anbietern, weshalb Sie beim Einkaufen in der Nähe Geld sparen können.

Letztendlich muss Ihr Hypothekengeber auf dem Verkäufer singen, damit der Hypothekenprozess fortgesetzt wird.

Wenn es um die Bewertung geht, erwarte nicht, dass du auf diesem Wert bleibst. Der Kreditgeber ordnet das Gutachten in Ihrem Namen an. (Lesen Sie hier mehr, hier: Was Sie über Home Appraisals wissen sollten.)

Kaufen Sie Ihren Hypothekenfinanzierer

Eine der einfachsten Möglichkeiten, um Ihre Abschlusskosten zu senken, ist, sich umzusehen, wenn es darum geht. zu wem du Geld leihst. Das ist, weil ein Hypothekenbankgeber mehr in Gebühren als das unten die Straße aufladen wird. Die meisten Eigenheimbesitzer wissen, mit einigen Hypothekenmaklern zu sprechen, um den besten Zinssatz auf ihrem Darlehen zu erhalten, aber sie wenden nicht die gleiche Taktik an, um Kosten zu schließen. Bewaffnet mit den Gebühren bei einem Kreditgeber können Sie Ihre bevorzugte erreichen, um zu sehen, ob sie Ihnen eine Pause geben werden. Die Hypothekenindustrie ist eine wettbewerbsfähige, und viele Kreditgeber haben Spielraum in Bezug auf die Gebühren, die sie an Sie weitergeben. Seien Sie vorsichtig, wenn ein Kreditgeber Ihnen einen Kredit anbietet, um die Kosten zu decken. Oft ist der Kompromiss ein höherer Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens.

Sparen Sie auf Ihre Hausbesitzer Versicherung

Hausbesitzer Versicherung ist eines der Dinge, die jeder Kreditgeber benötigen wird, aber ob Sie es durch sie bekommen, können Sie jeden Monat Geld sparen. Sicher würde der Verleiher bevorzugen, dass Sie ihren Versicherungsträger benutzen, aber wieder müssen Sie nicht. Angebote von Wettbewerbern einschließlich aller Abschlusskosten sollten auf Ihrer To-Do-Liste stehen. Faustregel: Erhalten Sie mindestens drei Anführungszeichen und stellen Sie sicher, dass Sie dieselbe Deckungsmenge verwenden. (Lesen Sie mehr, hier: Wie man für Hausbesitzer Versicherung .)

The Bottom Line

Kaufen Sie ein Haus ist ein teures Unterfangen in diesen Tagen. Hauskäufer müssen nicht nur 20% Anzahlung leisten, sondern auch die Abschlusskosten und die Anwaltskosten übernehmen. Während Sie keine Pause von Ihrem Anwalt erhalten, können Sie die Abschlusskosten reduzieren, die Ihr Kreditgeber an Sie weiterleitet.Indem Sie herum für Ihre Drittanbieterdienstleistungen wie die Hauptinspektion und -umfrage einkaufen, haben Sie das Potenzial, viel Geld zu sparen. Wenn Sie Ihren Darlehensgeber um Rabatte auf die Darlehensgebühren bitten, erhöhen Sie diese Einsparungen, wodurch Ihre Abschlusskosten etwas überschaubarer werden.