Wie man Lifestyle Inflation verwaltet

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Wie man Lifestyle Inflation verwaltet
Anonim

Die meisten Menschen geben mehr Geld aus, wenn sie mehr Geld ausgeben müssen. Betrachten Sie einen Hochschulabsolventen, der gerade seine Karriere antritt und sich in einer komfortablen Wohnung für 750 Dollar im Monat niederlässt. Ein paar Jahre später hat sein Gehalt zugenommen, also findet er eine "bessere" Wohnung für 1 250 Dollar im Monat. Die alte Wohnung war ausreichend - guter Zustand, tolle Lage, nette Nachbarn - aber die neue Wohnung liegt in einer exklusiveren Umgebung. Trotz der Tatsache, dass die ursprüngliche Wohnform in Ordnung war, tauschte er eine teurere Wohnung ein - nicht, weil er es brauchte, sondern weil er es konnte.

Wenn eine Person bei der Arbeit in eine profitablere Position vorrückt, steigen ihre monatlichen Ausgaben in der Regel entsprechend an. Dies ist ein Phänomen, das als Lebensstil Inflation bekannt ist, und es kann ein Problem darstellen, denn obwohl Sie immer noch in der Lage sind, Ihre Rechnungen zu bezahlen, begrenzen Sie Ihre Fähigkeit, Wohlstand aufzubauen.

Warum Lifestyle-Inflation geschieht

Menschen haben eine starke Tendenz, mehr auszugeben, wenn sie mehr haben. Ein paar Faktoren sind hier am Werk. Einer ist die "Aufrechterhaltung-mit-den-Jones" -Mentalität. Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Leute das Gefühl haben, mit den Kaufgewohnheiten ihrer Freunde und Geschäftspartner Schritt halten zu müssen. Wenn zum Beispiel jeder einen BMW zum Büro fährt, fühlt man sich vielleicht gezwungen oder unter Druck gesetzt, auch einen zu kaufen, auch wenn der alte Honda Accord die Arbeit gut macht.

Ebenso könnte Ihr Haus auf der einen Seite der Stadt Ihr Traumhaus gewesen sein, als Sie eingezogen sind, aber mit so vielen Ihrer Kollegen, die das Leben auf der anderen Seite der Stadt erzählen, plötzlich kann das Bedürfnis nach einer neuen Adresse empfinden. Lifestyle Inflation kriecht in mehr Bereiche als Autos und Häuser - Sie können auch mehr Geld ausgeben, als Sie brauchen (oder sollten) in Urlaub, Essen, Unterhaltung, Boote, private Schulgebühren und Kleiderschränke, nur um mit den Joneses Schritt zu halten .. Denken Sie daran, dass die Jones in der Regel eine Menge von Schulden über einen Zeitraum von Jahrzehnten zu bedienen, um ihr wohlhabendes Aussehen zu erhalten. Nur weil sie reich aussehen, bedeutet das nicht, dass sie es sind und bedeutet nicht, dass sie finanziell fundierte Entscheidungen treffen.

Ein weiterer Faktor, der zur Inflation des Lebensstils beiträgt, ist Anspruch . Du hast hart für dein Geld gearbeitet, so dass du dich berechtigt fühlst, dich zu besudeln und dich mit besseren Dingen zu behandeln. Während dies nicht immer eine schlechte Sache ist, kann Belohnen Sie sich zu viel für Ihre harte Arbeit jetzt und in Zukunft schädlich für Ihre finanzielle Gesundheit.

Ausgaben, die mehr Sinn machen - manchmal

Es kann Zeiten geben, in denen es sinnvoll ist, Ihre Ausgaben in bestimmten Bereichen zu erhöhen. Möglicherweise müssen Sie beispielsweise Ihre Garderobe aufrüsten, um nach einer kürzlichen Promotion angemessen bei der Arbeit angezogen zu werden. Oder, mit der Geburt eines neuen Babys, müssen Sie wirklich in ein Haus mit einem zusätzlichen Schlafzimmer umziehen, damit die Erwachsenen etwas Schlaf bekommen können.Ihre Situation wird sich im Laufe der Zeit ändern - sowohl beruflich als auch persönlich - und Sie werden wahrscheinlich mehr Geld für Dinge ausgeben müssen, die Sie vorher gänzlich vermieden haben (wie ein Auto) oder Dinge, die Sie knausern könnten (wie Ihre Garderobe). Ein gewisses Maß an Lebensstil Inflation ist zu erwarten, wie Ihre Arbeit und Familie Verpflichtungen entwickeln.

Ein bisschen mehr zu investieren, um Ihre Lebensqualität zu verbessern, macht vielleicht auch Sinn - solange Sie es sich leisten können. Wenn Sie zum Beispiel in Ihrer Karriere Fortschritte machen, haben Sie vielleicht keine Zeit mehr, den Rasen zu mähen und das Haus zu säubern - es sei denn, Sie nutzen Ihren freien Tag, um sich um solche Aufgaben zu kümmern. Auch wenn es eine zusätzliche Ausgabe ist, ist es vernünftig, das Geld auszugeben und jemanden anderen dafür zu bezahlen, damit Sie Zeit für die Familie, Freunde oder ein Hobby, das Ihnen Spaß macht, aufbringen können. Ein bisschen Freizeit zu genießen, fördert eine gesunde Work-Life-Balance und kann Sie produktiver bei der Arbeit machen.

Vermeiden von Lebensstil-Inflation

Während ein gewisses Maß an Lebensstil-Inflation unvermeidlich sein kann, denken Sie daran, dass jede Ausgabenentscheidung, die Sie heute treffen, Ihre finanzielle Situation morgen beeinflusst. Mit anderen Worten, das $ 800 Paar Jimmy Choo Heels, das Sie gerade gekauft haben, kommt direkt aus Ihrem Ruhestandest. Können Sie es sich leisten, so viel Geld für Schuhe auszugeben? Selbst wenn Sie können, sollten Sie?

Sogar mit einer erheblichen Gehaltserhöhung ist es möglich (und ziemlich einfach), den Gehaltsscheck zum Gehaltsscheck zu machen, genau wie Sie es getan haben, als Sie viel weniger Geld verdient haben. Das ist, weil die erhöhten Ausgaben, die von der Lebensstilinflation resultieren, schnell eine Gewohnheit werden können: je mehr Sie verdienen, desto mehr brennen Sie. Sie kaufen mehr Dinge, als Sie brauchen, nur um Ihren neuen (aufgeblähten) Lebensstandard zu erhalten.

Nehmen Sie an, Sie hätten das $ 800 Paar Jimmy Choos gesprengt und gekauft, als Sie 25 Jahre alt waren. Stellen Sie sich vor, Sie hätten diese 800 $ stattdessen investiert. Wenn Sie 65 Jahre alt werden, wären Ihre $ 800 $ 5, 632 wert, vorausgesetzt, keine zusätzliche Investition und eine 5% ige Zinsrendite. Obwohl die Schuhe fantastisch sind, würden Sie lieber große Schuhe für ein paar Jahre oder fast $ 6, 000 zusätzliche Eintritt in den Ruhestand haben? Während einige Einkäufe notwendig sind, lohnt es sich immer, Bedürfnisse (Dinge, die wir zum Überleben haben müssen, einschließlich Schuhe) von Wünschen zu trennen (Dinge, die wir gerne hätten, aber nicht brauchen überleben, wie die Jimmy Choos). Bedürfnisse und Wünsche im Auge zu behalten - und realistische, ehrliche Einschätzungen darüber abzugeben, ob ein potenzieller Kauf ein Bedürfnis oder ein Bedürfnis ist - kann Ihnen helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen und eine exzessive Lebensstilinflation zu vermeiden.

Ein anderer Weg, um überschüssige Ausgaben zu vermeiden, wenn Sie mehr Geld verdienen, ist, einen gesunden Prozentsatz Ihrer erhöhten Löhne zu sparen und / oder zu investieren. Zum Beispiel, wenn Sie jetzt $ 1, 000 extra jeden Monat verdienen, planen Sie zu sparen oder investieren $ 750 - ein zusätzlicher Beitrag zu Ihrem 401 (k), Geld hinzufügen, um Ihre Notfall-Fonds oder Finanzierung Ihrer IRA. Wenn Sie das zusätzliche Geld weglegen, können Sie es nicht für Dinge ausgeben, die Sie nicht benötigen und die nicht wirklich wichtig sind.

The Bottom Line

Während ein Einkommensschub im Allgemeinen willkommen ist, können Sie genauso pleite und verschuldet sein, ob Sie 20.000 oder 200.000 Dollar pro Jahr verdienen - es hängt davon ab, wie Sie ausgeben und sparen Geld. Setzen Sie etwas von Ihrem Glück ein, um durch Ersparnisse und Investitionen zu arbeiten, und achten Sie auf die Unterschiede zwischen Bedürfnissen und Wünschen. Sie können Ihnen dabei helfen, die Lebensstilinflation zu bewältigen - bevor Sie es schaffen.