Die Art und Weise, wie Sie das W-4-Formular ausfüllen, das Sie Ihrem Arbeitgeber bei einem neuen Job zuschicken, bestimmt, wie viel Steuern Sie bei jedem Gehaltsscheck einbehalten haben. letztendlich schulden oder erhalten als Rückerstattung im April. Was Sie vielleicht nicht wissen ist, dass es möglich ist, Ihrem Arbeitgeber ein neues W-4-Formular einzureichen, wann immer Sie wollen - es ist keine einmalige Sache. (Weitere Informationen zu Einkommensteuern finden Sie in unserem neuen Zentrum für Steuerplanung 2016.)

Wenn Sie im April nichts schuldig sind, aber auch keine Steuern zu viel zahlen und Uncle Sam das ganze Jahr über ein zinsloses Darlehen geben möchten, lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie um Ihre Steuerschuld oder Erstattung näher an Null zu bringen, bevor sich die Steuerzeit nähert.

Bestimmen Sie Ihre Gesamtsteuerschuld

Ihre persönliche Situation bestimmt, wie genau Sie die gesamte Steuerschuld für das Jahr berechnen können. Wenn Sie ein festangestellter Angestellter mit einem festen Job sind, ist es relativ einfach, weil Sie vorhersagen können, was Ihr gesamtes Einkommen für das Jahr sein wird. Wenn Sie stündlich, saisonal oder selbständig erwerbstätig sind, machen Sie eine fundierte Schätzung basierend auf Ihrer Verdiensthistorie in Ihrem aktuellen Arbeitsbereich und wie Ihr Jahr so ​​weit fortgeschritten ist. (Für weitere Informationen lesen Sie 3 Allgemeine Steuerfragen beantwortet .)

Sie haben drei Möglichkeiten, Ihre Steuerschuld zu berechnen:

1. Online-Gehaltsrechner
   Online-Gehaltsrechner sind mit einer einfachen Internetsuche leicht zu finden. Durch die Eingabe Ihres Bruttojahreslohns, des Staates, in dem Sie arbeiten, Ihrer Lohnhäufigkeit, des Bundesanmeldestatus und der Anzahl der Berechtigungen, die Sie auf Ihrem W-4 eingegeben haben, wird Ihnen der Rechner Ihre Bundessteuerschuld pro Gehaltsabrechnung mitteilen. die Anzahl der Auszahlungszeiträume, um Ihre gesamte Steuerschuld für das Jahr herauszufinden. Diese Methode ist einfach und das Ergebnis wird ziemlich genau sein, aber es kann nicht perfekt sein, da Ihre tatsächliche Steuerpflicht davon abhängt, ob Sie Ihre Abzüge und die Steuergutschriften, die Sie beanspruchen, aufführen.
2. IRS-Steuerberechnungsrechner
   Der Steuerberechnungsrechner auf der Website des Internal Revenue Service ist besonders für Personen mit komplexeren Steuersituationen nützlich. Sie werden nach Faktoren wie Ihrer Anspruchsberechtigung für Kinder- und Pflegekredite, wie viel Sie zu einem steuerbegünstigten Pensionsplan oder Gesundheitssparkonto (HSA) beigetragen haben und wie viel Bundessteuer Sie von Ihrem letzten Gehaltsscheck einbehalten haben, fragen. Anhand der Antworten auf Ihre Fragen erfahren Sie, wie viel Bundessteuer Sie am Ende des Jahres schuldet, was Sie bisher gezahlt haben und wie viel Sie schulden oder zurückerstattet werden. (Um mehr über diese Credits zu erfahren, lesen Sie Geben Sie Ihre Steuern ein wenig Guthaben .)
3. Mustersteuererklärung
   Wenn Sie Steuersoftware besitzen oder ein Formular 1040 selbst ausfüllen können, können Sie eine Mustersteuererklärung.Diese Methode gibt Ihnen das genaueste Bild Ihrer Steuerschuld am Ende des Jahres. Die einzige Sache, die es ungenau machen kann, ist, wenn Sie die Steuersoftware des Vorjahres verwenden müssen, weil die Software des aktuellen Jahres noch nicht freigegeben worden ist. Allerdings kann eine kleine Online-Recherche in der Regel aufdecken, welche Steuerrückstellungen sich gegenüber dem Vorjahr geändert haben, wie zum Beispiel der neue Standardabzugsbetrag. Das Ausfüllen einer Musterrendite ist auch ideal für Personen, die Abzüge aufführen, wie Eigenheimbesitzer oder Selbstständige. (Die Beherrschung dieser Grundlagen wird den Stress aus der Steuerjahreszeit nehmen. Lesen Sie mehr in Nächste Saison, Datei Steuern auf eigene Faust .)

Bestimmen Sie Ihren Steuerabzug

Sobald Sie den Gesamtbetrag kennen, den Sie an Bundessteuern schulden werden, müssen Sie herausfinden, wie viel Sie pro Abrechnungszeitraum einbehalten müssen, um zu dem zu gelangen. insgesamt, aber nicht überschreiten, bis zum 31. Dezember.

• Wenn nicht genug Steuern einbehalten werden, ist der einfachste Weg, das Problem zu beheben, ein neues W-4 auszufüllen. In Zeile 6, die besagt "zusätzlicher Betrag, falls vorhanden, den Sie von jedem Gehaltsscheck einbehalten möchten", füllen Sie den Unterschied zwischen dem aus, was Sie für jeden Auszahlungszeitraum bezahlen sollten und was Sie tatsächlich bezahlen. Sie können auch die Anzahl der von Ihnen beanspruchten Zertifikate verringern, aber die Ergebnisse sind nicht ganz so genau. Und Sie müssen nicht darauf warten, dass die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers Ihnen ein neues W-4-Formular überreicht - drucken Sie es einfach selbst von der IRS-Website aus. (Um weitere Möglichkeiten zum Ausfüllen Ihres W-4 für Abzüge zu erhalten, lesen Sie Gehaltsabzüge Pay Off .)
• Wenn Sie zu viel bezahlt haben und Sie möchten einen Teil dieses zusätzlichen Geldes für jeden Abrechnungszeitraum zurückbekommen, Versuchen Sie, die Anzahl der von Ihnen beanspruchten Zertifikate zu erhöhen. Es passt nicht zum Arbeitsblatt, aber das spielt keine Rolle. Sie können sieben Berechtigungen beanspruchen, selbst wenn das Arbeitsblatt von W-4 vorschlägt, dass Sie nur zwei beanspruchen sollten.
• Das Wichtigste ist, das ganze Jahr über genug Steuern zu zahlen, um Strafen und Zinsen zu vermeiden. Sie müssen mindestens 90% der Steuerschuld Ihres aktuellen Jahres oder 100% der Steuerschuld Ihres Vorjahres zahlen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Sie werden auch Strafen vermeiden, wenn Sie weniger als 1 000 Dollar auf Ihre jährliche Steuererklärung schulden.

Wenn es so früh im Jahr ist, dass Sie noch keine Gehaltsschecks oder Gehaltsabrechnungen erhalten haben, dividieren Sie einfach Ihre gesamte Steuerschuld für das Jahr durch die Anzahl der Gehaltsschecks, die Sie erhalten. Vergleichen Sie dann diesen Betrag mit dem Betrag, der von Ihrem ersten Gehaltsscheck des Jahres einbehalten wird, und nehmen Sie die erforderlichen Anpassungen vor.

Wenn es nicht der Anfang des Jahres ist, müssen Sie alle früheren Zahlungsperioden ausgleichen, in denen Sie Ihre Bundessteuer über- oder unterbezahlt haben, indem Sie ein neues W-4 ausfüllen, um Ihre Quelleneinbehalte anzupassen. Der Rest des Jahres. Im nächsten Januar müssen Sie dann wieder eine neue W-4 ausfüllen, ansonsten wird Ihre Einbehaltung für das neue Jahr eingestellt. (Wenn Sie herausfinden, dass Sie Geld schulden, wenn Sie eine Rückerstattung erwartet haben, ist das ein ekelhafter Schock. Wenn Ihnen das passiert ist, lernen Sie, wie Sie in Top 9 Lösungen zu einer unerwarteten Steuerrechnung zurückkehren können.)

Der grundlegende Weg zur Lösung des Problems der Unter- oder Überzahlung ist derselbe, aber anstatt den Betrag, den Sie für das ganze Jahr schulden, durch die Anzahl der erhaltenen Gehaltsschecks zu teilen, müssen Sie herausfinden, wie viel Sie haben bisher die Bundessteuern eingezahlt (Ihr Stub kann einen laufenden Betrag haben; wenn nicht, fragen Sie Ihre Personalabteilung). Subtrahieren Sie diesen Betrag von dem, was Sie schulden, und teilen Sie dann das Ergebnis durch die Anzahl der für das Jahr verbleibenden Zahlungsperioden. Die letzte Zahl ist, wie viel Bundessteuer Sie von jedem Gehaltsscheck einbehalten haben müssen. Wenn Sie unterbezahlt haben, zeigt Ihnen eine einfache Subtraktionsberechnung, wie viel Sie jeden Monat zusätzlich bezahlen müssen. (Für mehr über die Vorauszahlung von Steuern, lesen Sie Tipps zum Sparen am Ende des Steuerjahres .)

Das Herausfinden der Rückseite ist komplizierter. Es gibt keinen einfachen Weg, das zu tun. Die beste Methode besteht darin, verschiedene Zahlen von Bundeszulagen in einen Gehaltsrechner zu stecken, bis der Betrag ausgeschüttet wird, der der berechneten Bundessteuer am nächsten kommt, die Sie in jedem Zahlungszeitraum zahlen möchten.

Denken Sie daran, wenn Sie selbstständig sind, ein schwankendes Einkommen haben, weil Sie stündlich oder saisonal arbeiten, mehrere Jobs haben oder Ihre Abzüge aufschlüsseln, werden die Dinge erheblich komplizierter. Sie werden wahrscheinlich nicht in der Lage sein, sicherzustellen, dass Sie mit 100% iger Genauigkeit nichts an Ihren Steuern schulden, da sich Ihr Einkommen und Ihre Steuerpflicht im Laufe des Jahres ändern werden. Aber wenn Sie diese Schritte befolgen, können Sie einer vernünftigen Zahl näher kommen. Sie können die oben beschriebenen Berechnungen zwei- oder dreimal jährlich wiederholen, je nachdem, wie sich Ihr Einkommensbild entwickelt. (Um mehr darüber zu erfahren, wie sich einzelne Abzüge auf Ihre Steuern auswirken können, lesen Sie Eine Übersicht der Einzelabzüge .)

Die letzte Zeile

Es ist manchmal beträchtliche Mühe, herauszufinden, welchen Betrag Sie wirklich einbehalten haben sollten. von jedem Gehaltsscheck, besonders wenn es nicht der Anfang des Jahres ist. Allerdings können ein paar Stunden jetzt entweder Ihren monatlichen Cash-Flow für den Rest des Jahres erhöhen oder Sie von einer unerwarteten Rechnung zur Steuerzeit sparen.

(Lesen Sie mehr darüber, warum Geld jetzt wertvoller ist, als das gleiche Geld in der Zukunft zu haben. Den Zeitwert des Geldes verstehen.)