Wenn Sie noch nie eine Krankenversicherung abgeschlossen haben - oder nicht, seit der Affordable Care Act (ACA) in Kraft getreten ist - weil Sie immer unter dem Plan Ihrer Eltern versichert waren, der Plan eines Ehegatten oder durch Ihren Arbeitgeber, es ist schwer zu wissen, wo man anfangen soll. Wie erhalten Sie eine gute Abdeckung zu einem erschwinglichen Preis? Auf welche Fallstricke müssen Sie achten? Es ist ein kompliziertes Thema, aber wir fangen an. Dieser umfassende Überblick enthält die Schritte, die Sie ergreifen sollten, um eine Krankenversicherung abzuschließen, wenn Sie auf dem Markt für einen individuellen oder Familienplan sind und wenn Sie jünger als 65 Jahre alt sind. Benötigen Sie alle 4 Teile? )

4 Schritte zum Kauf einer Krankenversicherung

Diese Schritte können Ihnen helfen, die beste Deckung für Sie (und Ihre Familie, wenn Sie sie auch suchen) zu einem erschwinglichen Preis zu erhalten. ..

1. Sehen Sie, welche Versicherungen Ihre bestehenden Anbieter akzeptieren.

Haben Sie bereits einen Hausarzt oder Fachärzte, die Sie gerne sehen und sehen möchten? Wenn ja, beginnen Sie Ihre Suche nach einer Krankenversicherung, indem Sie diese Büros anrufen und sie fragen, welche Pläne sie bevorzugen, welche anderen Pläne sie akzeptieren und ob sie beabsichtigen, zu ändern, welche Versicherungen sie in naher Zukunft akzeptieren. Ihre Provider direkt anzusprechen ist nicht nur einfacher, als sich an die Versicherungsgesellschaften zu wenden, um zu fragen, ob Ihre Provider im Netzwerk sind. Es bedeutet auch, dass Sie die aktuellsten Informationen und Informationen zu bevorstehenden Änderungen erhalten. Sie wollen keinen Plan einer bestimmten Versicherungsgesellschaft wählen, weil Ihr Arzt im Netzwerk zu sein scheint, nur um zu erfahren, dass die Liste der In-Network-Anbieter des Versicherers veraltet und falsch ist - oder Ihr Arzt das Netzwerk nächstes Jahr verlässt. .. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe

7 Zu vermeidende Fehler beim Kauf einer Krankenversicherung und Finden des richtigen Gesundheitsplans .)

Es ist möglich, dass nicht alle Ihre aktuellen Anbieter die gleiche Versicherung akzeptieren. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie einige schwierige Entscheidungen darüber treffen, welche Anbieter Sie weiterhin zu In-Netzwerk-Tarifen sehen möchten, die Sie möglicherweise durch andere Anbieter in Ihrem neuen Versicherungsnetz ersetzen möchten und welche Sie sich leisten können. bei Out-of-Network-Raten bezahlen. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, fragen Sie Ihre aktuellen Anbieter nach ihren Geld- und Out-of-Network-Raten, um zu sehen, welche Kosten Sie möglicherweise tragen, wenn Sie einen Versicherer auswählen müssen, der nur einige Ihrer Anbieter in seinem Netzwerk hat. (Wenn die Kosten Ihr Hauptanliegen sind, finden Sie

Finden Sie die günstigsten Krankenkassenanbieter .) Sie sollten auch sicherstellen, dass alle verschreibungspflichtigen Medikamente, die Sie regelmäßig einnehmen, von den Plänen abgedeckt werden, die Sie in Erwägung ziehen. vor allem, wenn die Medikamente teuer sind oder keinen generischen Ersatz haben.

2. Überprüfen Sie Ihre Optionen an der Börse.

Wenn Sie keine Krankenversicherung durch einen Arbeitgeber erhalten, gibt es zwei Märkte, von denen Sie sie kaufen können: den staatlichen Markt und den privaten Markt. Sie sollten beide berücksichtigen, um zu sehen, wo Sie die beste Deckung für Ihr Budget erhalten. (Lesen Sie

Senken Sie Ihre Kosten für die Marktkrankenversicherung und Wie Sie zwischen den Krankenversicherungsplänen für Bronze, Silber, Gold und Platin wählen können.) Um zu sehen, welche Optionen auf der Austausch, gehen Sie zu HealthCare. gov und gib deine Postleitzahl ein. Von dort aus können Sie auf die offizielle Website der Krankenkasse Ihres Bundesstaats klicken, falls Ihr Bundesstaat einen hat (lesen Sie hier nach, um dies herauszufinden), oder auf den öffentlich-rechtlichen Marktplatz bei HealthCare. gov, wenn dein Staat keinen eigenen Austausch hat. Sie benötigen die in dieser Checkliste aufgeführten Informationen, um einen austauschbasierten Plan zu beantragen. Ein Vorteil der Wahl eines Plans durch den Austausch: Wenn Ihr Haushaltseinkommen niedrig genug ist, können Sie qualifizieren, um eine Subvention zu erhalten, um zu helfen, Ihre Versicherungsprämien zu zahlen.

Normalerweise können Sie sich nur während der offenen Einschreibung, die dieses Jahr vom 1. November 2015 bis zum 31. Januar 2016 läuft, an einem Austauschplan anmelden. (Siehe

Tipps zum Krankenversicherungsmarkt / Exchange . ) Sie können den Austausch jedoch außerhalb der offenen Einschreibefrist nutzen, wenn Sie ein qualifizierendes Lebensereignis haben, z. B .: Sie heiraten oder haben ein Kind; Sie verlieren Ihre bestehende Deckung aufgrund einer Entlassung, einer Scheidung oder eines anderen berechtigten Grundes; oder Sie erhalten Leistungen von Medicaid oder der Kindergesundheitsversicherung. (Weitere Informationen finden Sie unter

Können Sie nach offener Anmeldung einen Gesundheitsaustausch nutzen? ) Wenn Sie beispielsweise im April eine Versicherung abschließen müssen und eines der speziellen Kriterien nicht erfüllen, können Sie Ich muss zum privaten Krankenversicherungsmarkt gehen und einen kurzfristigen Plan kaufen. Dieser Plan gilt nicht als die erforderliche Versicherung, die Sie zur Vermeidung von Steuerstrafen brauchen, aber er schützt Sie bis zur nächsten offenen Einschreibefrist vor hohen Gesundheitskosten, da die private Versicherung die gleiche offene Einschreibefrist wie die Marktplatzversicherung nutzt.

3. Vergleichen Sie Ihre Auswahl auf dem privaten Markt.

Anders als in der Vergangenheit können Versicherer, die Affordable Care Act-konforme Pläne anbieten, Ihnen keine höheren Prämien berechnen oder sich weigern, Sie abzudecken, wenn Sie eine bereits existierende Erkrankung haben, nehmen Sie also nicht an, dass ein Off-Marketplace-Plan weniger Deckung bietet. kostet mehr. (Siehe

Wie man einen Gesundheitsplan mit einer chronischen Erkrankung kauft und Grundlegende Gesundheitsleistungen nach dem Affordable Care Act .) Um zu sehen, welche Möglichkeiten Sie haben, können Sie direkt zur Krankenkasse gehen Websites oder verwenden Sie Vergleichs-Shopping-Websites. In der Regel müssen Sie Informationen wie Geschlecht, Geburtsdatum, Raucherstatus, Haushaltseinkommen, Haushaltsgröße und Postleitzahl angeben. Wenn Sie einen Ehepartner oder Kinder haben, müssen Sie wahrscheinlich auch ihre Informationen zur Verfügung stellen. Die Websites zeigen Ihnen dann eine Liste der Planentscheidungen und einige der wichtigsten Details zu jedem Plan, wie zum Beispiel die monatlichen Prämienkosten, die Co-Prämie für die Grundversorgung, den Selbstbehalt, das Maximum aus der Tasche und versicherte verschreibungspflichtige Medikamente.Diese Websites können Ihnen sowohl Marktplatz- als auch Off-Marketplace-Pläne zeigen. Denken Sie daran, dass Sie einen Marktplatzplan über den Marktplatz kaufen müssen, um Anspruch auf einen Zuschuss zu haben. 4. Erwägen Sie die Verwendung eines Versicherungsmaklers.

Wenn Sie keine eindeutig gute Möglichkeit gefunden haben, in den öffentlichen und privaten Krankenversicherungsmärkten auf eigene Faust einzukaufen, wenn Sie so überfordert sind, wollen Sie es gar nicht erst versuchen oder wenn Sie einfach nicht viel haben. der Zeit, erwägen Sie, Expertenhilfe zu holen. Mit einem Krankenversicherungsmakler kostet Sie keinen Penny, und der Vermittler erledigt die ganze harte Arbeit des Findens des besten Planes für Ihre Situation. Im Gegensatz zu einem Captive Insurance Agent ist ein Broker unabhängig, was bedeutet, dass er Ihnen Pläne von vielen verschiedenen Unternehmen anbieten kann. Ein Versicherungsmakler wird von der Versicherungsgesellschaft, deren Plan Sie kaufen, per Provision bezahlt (erfahren Sie mehr hier), und der Plan kostet Sie nicht mehr, wenn Sie es über einen Makler kaufen, als wenn Sie es auf eigene Faust kaufen.

Verwechseln Sie einen lizenzierten Agenten oder Broker nicht mit einem Exchange-Navigator. Letzteres kann einen Plan nicht empfehlen, der auf Ihren Bedürfnissen basiert, hat keine kriminelle Hintergrundprüfung durchlaufen und verfügt möglicherweise über weniger Fachwissen. Nichtsdestotrotz kann ein Navigator immer noch informativ über Ihre Optionen an der ACA-Börse sein, und Sie könnten das Gefühl haben, dass man unparteiischer ist, da er keine Provision erhält, basierend auf welchem ​​Plan Sie wählen. (Weitere Informationen finden Sie unter

Vermeidung von Betrug und Betrug durch die allgemeine Krankenversicherung .) Unter dem Strich

Sie müssen krankenversichert sein, um Steuerstrafen zu vermeiden, die für 2015 2% betragen. Ihres jährlichen Haushaltseinkommens über der Steuererklärung Einreichung Schwelle, mit einem Maximum der nationalen durchschnittlichen Kosten für Bronze Plan Prämien,

oder $ 325 pro Erwachsener und 162 $. 50 pro Kind unter 18 Jahren - je nachdem, welcher Wert höher ist. (Weitere Informationen finden Sie unter Obamacare Penalty Enforcement: Wie es funktioniert .) Noch wichtiger ist, dass Sie eine Abdeckung haben möchten, so dass Sie es sich leisten können, einen Arzt aufzusuchen, wenn der Bedarf besteht. Eine Versicherung zu haben und regelmäßig einen Arzt aufzusuchen, wird Ihnen helfen, Krankheiten vorzubeugen und gesundheitliche Probleme frühzeitig zu behandeln, wenn sie physisch, emotional und finanziell leichter zu bewältigen sind. Lassen Sie sich nicht durch eine fehlende Krankenversicherung in eine Gesundheitskrise oder einen medizinischen Konkurs bringen. Und überprüfen Sie Ihre Abdeckungsoptionen jährlich bei der offenen Einschreibungszeit, um zu sehen, ob ein günstigerer oder besserer Plan verfügbar ist. (Weitere Informationen finden Sie unter

Wo Sie eine erschwingliche Krankenversicherung finden können und Tipps für die Suche nach einer erschwinglichen Krankenversicherung .)