Mit einer 20-jährigen Investitionsperspektive gelten Sie als langfristiger Investor. Setzen Sie Ihr Geld direkt oder über Investmentfonds mit Aktien in die Börse ein; Der Wert Ihrer Anlage kann schwanken, aber über einen längeren Zeitraum ist Ihre durchschnittliche Rendite höher als die, die sicherere Optionen bieten können.

Ihre Aktie oder Ihr Investmentfonds kann in einem Jahr um 11% steigen, um 6% im nächsten, dann um 9% und so weiter, also ist es definitiv eine holprige Fahrt als sichere und berechenbare Optionen wie ein Sparkonto oder ein Einlagenzertifikat (CD). Wenn die 20 Jahre vergangen sind, sind Sie jedoch praktisch sicher, dass Sie in Bezug auf tatsächliche Dollars auf Ihrem Konto einen Vorsprung herausholen werden. Sicherheit hat ihren Preis, während Risiko eine Prämie ist. Da Sie nicht über einen Börsencrash in einem bestimmten Jahr schlafen müssen, erhalten Sie die Prämie, während die lange Zeitspanne das meiste des Risikos negiert.

Dollar Kosten Mittelung

Da Sie einen Satz $ 100 pro Monat investieren, kaufen Sie Aktien in guten wie in schlechten Zeiten. In guten Zeiten steigt der Wert Ihrer Aktien. Angenommen, Sie kaufen Aktien in einem Aktienfonds, der 20 USD pro Aktie kostet. Sie erhalten fünf Aktien für Ihre 100 $. Ein Jahr später hat sich der Fonds gut entwickelt und der Aktienkurs ist auf 25 USD gestiegen. Jetzt bekommen Sie nur vier Aktien für Ihre $ 100, aber Sie sind trotzdem glücklich; Die fünf Aktien aus diesem ersten Monat vor einem Jahr haben an Wert gewonnen, 5 x 25 $ = 125 $, was einem Gewinn von 25 $ entspricht. Im zweiten Monat lagen die Anteile bei 21 Dollar, also erhielt man in diesem Monat 4.77 Aktien, wodurch man einen Gewinn von 19 Dollar erzielte und so weiter. In guten Zeiten erhalten Sie weniger Aktien, was das zukünftige Potenzial nach oben reduziert, aber es bedeutet auch, dass Sie einen schönen Gesamtgewinn für Ihre Investition haben.

Angenommen, der Aktienkurs wäre in diesem ersten Jahr von 20 auf 15 gesunken. Sie hätten einen Verlust von 5 x $ 5 = $ 25 bei der Investition Ihres ersten Monats gemacht. Im zweiten Monat haben Sie Aktien zu je $ 19 gekauft, was bedeutet, dass Sie 5.26 Aktien erhalten haben. Der Verlust vom zweiten Monat wird dann 5. 26 x $ 4 = $ 21, und so weiter.

Während dieser Verlust mit Sicherheit sticht, erhalten Sie für die monatliche Investition von $ 100 Schnäppchenpreise. Da der Aktienkurs nur $ 15 beträgt, können Sie 6.67 Aktien pro Monat aufnehmen, solange der Einbruch andauert. Wenn sich die Dinge sechs Monate später aufhellen, haben Sie 6 x 6. 67 = 40 Aktien am unteren Ende gekauft. Dann haben Sie, selbst mit einem bescheidenen Rebound auf $ 18 pro Aktie, einen Gewinn von 40 x $ 3 = $ 120 allein aus diesen Schnäppchenaktien gemacht. Mittlerweile ist der Verlust aus dem ersten Monat auf 10 $ geschrumpft, der zweite Monat auf etwas mehr als 5 $ und so weiter, was bedeutet, dass Sie bereits wieder zurück in den schwarzen Zahlen sind. Wenn der Aktienkurs auf die ursprünglichen 20 Dollar zurückkehrt, wird der anfängliche Verlust vollständig vernichtet, während der Gewinn der sechsmonatigen Schnäppchenanteile auf 6 x 5 Dollar = 200 Dollar steigt.

Wenn Sie die Ruhe bewahren und sich auch bei Marktschwäche an den Plan halten, erhalten Sie mehr Aktien für Ihr Geld. Diese zusätzlichen Aktien erhöhen die Anlagerenditen, wenn der Markt wieder steigt. Dies ist einer der Hauptgründe dafür, dass reguläre Aktieninvestoren trotz der vorübergehenden Höhen und Tiefen am Markt eine höhere langfristige Rendite im Vergleich zu sicheren Anlagen erzielen.

Compounding

Viele Aktien und Fonds geben den Anlegern Dividenden. Bei den Dividenden handelt es sich im Wesentlichen um Gewinne, die den Eigentümern (Anteilseignern) gewährt werden, wobei zusätzlich zu den regulären Kurssteigerungen ein paar Prozent mehr Rendite erzielt wird. Die meisten Investmentfonds und Aktien bieten die Möglichkeit, die Dividenden automatisch reinvestieren zu lassen. Dies geschieht sowohl in guten als auch in schlechten Zeiten, was bedeutet, dass Sie einen durchschnittlichen Kostenaufwand erhalten, der Ihren regulären Investitionsplan im Wesentlichen unsichtbar macht.

The Math

Angenommen, Sie haben sich entschieden, in einen Investmentfonds mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7%, einschließlich der Dividende, zu investieren. Der Einfachheit halber sei angenommen, dass das Compounding einmal im Jahr stattfindet. Nach 20 Jahren haben Sie 20 x 12 x $ 100 = $ 24, 000 in den Fonds eingezahlt. Allerdings wird die Rendite Ihrer Investition Ihre Investition mehr als verdoppeln. Die einfache Methode zum Ausführen der Zahlen ist die Verwendung eines Taschenrechners, aber Sie können die Mathematik manuell durchführen, indem Sie den Beitrag des neuen Jahres zur alten Summe addieren und dann die neue Summe mit 1. 07 für jedes Jahr multiplizieren.

Jahr 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Jahr 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658

Jahr 3: $ 2, 658 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 4, 128

Andere Faktoren

In Wirklichkeit wird Ihre Jahresrechnung nicht so sauber sein, wie ein Taschenrechner sie vorhersagen kann. Für Anfänger ist die Mathematik in der Regel stark vereinfacht, da sie keine Gebühren, Steuern und ähnliche Faktoren berücksichtigt. Es gibt auch etwas Spielraum bei der Berechnung der Durchschnittswerte in der Gleichung. Dennoch zeigt die Geschichte bei regulären Anlagen in Aktien oder Aktienfonds im Vergleich zu anderen Arten von Anlagen durchweg überlegene Renditen, was sie für einen langfristigen Anleger zur naheliegenden Wahl macht.

Eine kleine Summe wie $ 100 lässt, zumindest am Anfang, keine andere Wahl als Investmentfonds. Sogar Discount-Broker berechnen eine Gebühr von $ 5 bis $ 10 pro Transaktion beim Kauf von Aktien; es sei denn, Sie versuchen in der riskanten Penny Stock Fass, das bedeutet, dass Sie nicht in der Lage sein werden, Ihr Portfolio zu diversifizieren. Im Gegensatz dazu sind Investmentfonds vorgefertigte Portfolios vieler verschiedener Aktien mit einem klar definierten Risikoprofil und integrierter Diversifikation.

Der Investmentfonds erhebt jedoch eine jährliche Gebühr, die mit zunehmendem Kapital eher beträchtlich ansteigen kann. Wenn Sie bei der Auswahl Ihrer Anlagen eine aktivere Rolle spielen, kann es sinnvoll sein, das Geld nach einigen Jahren aus dem Fonds zu ziehen und Ihr eigenes diversifiziertes Aktienportfolio bei einer Discount-Brokerage zu erstellen.