Wenn Sie den durchschnittlichen Sparer fragen, ob es sicherer ist, 100 $ in die Börse zu investieren oder 100 $ auf ein Sparkonto zu legen, würden die meisten das Sparkonto auswählen. Das macht kurzfristig Sinn: Aktien können an Wert verlieren, aber die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantiert Sparkonten. Die langfristige Antwort ist jedoch das genaue Gegenteil - es ist viel riskanter, weiterhin Geld in die Ersparnisse zu stecken, anstatt es zu investieren.

Dies ist eine Situation, in der kurzfristige Rationalität nicht mit langfristiger Rationalität gleichzusetzen ist. Die 100 Dollar, die auf ein Sparkonto eingezahlt werden, werden einen sehr niedrigen Zinssatz erhalten und im Laufe der Zeit wird es wahrscheinlich an Wert für die Inflation verlieren; Ein echter Kaufkraftverlust ist fast unvermeidlich. Die 100 Dollar, die in den Aktienmarkt investiert werden, können Tage und Tage vergehen, aber die Lektion aus der Geschichte ist, dass die Aktien über Jahrzehnte hinweg fast alles andere überflügeln.

Compounding Returns

Monatliche Beiträge beginnen wirklich Sinn zu machen, wenn Sie das Compounding-Konzept verstehen. Zusammengesetzte Renditen wirken wie ein Schneeball, der bergab rollt - er beginnt zunächst klein und langsam, nimmt aber mit der Zeit an Größe und Schwung zu.

Die beiden wichtigsten Elemente von zusammengesetzten Renditen sind die Wiederanlage von Erträgen und Zeit. Beispielsweise generieren Aktien Dividenden, die wieder investiert werden können, und im Laufe der Zeit fungiert dies als selbstständige Quelle für finanzielles Wachstum. Im Kern geht es beim Compound Investing darum, Ihr Interesse mehr Zinsen zu generieren, was letztendlich zu noch mehr Interesse führt.

Angenommen, eine 30-jährige Person hat 5 000 Dollar in Aktien investiert, die 8% pro Jahr verdienen, was etwas unter den historischen Durchschnittswerten liegt. Am Ende des ersten Jahres erwirtschaftete das Portfolio des Anlegers Zinsen in Höhe von $ 400 ($ 5, 000 x 1. 08). Wenn der Investor die Zinsen wieder reinvestiert, ergibt das gleiche Wachstum von 8% im zweiten Jahr 432 USD (5, 400 x 1. 08). Das dritte Jahr wird 466 $ generieren. 56, Jahr vier erzeugt 503 $. 88 und so weiter. Im Alter von 35 Jahren hat das re-investierte Portfolio einen Wert von 7 346,64 USD, und das alles ohne zusätzliche zinsfreie Beiträge des Anlegers.

Folgen Sie diesem Muster für weitere 25 Jahre, und die Investition erreicht $ 50, 313. 28. Dies ist mehr als eine Verzehnfachung, trotz eines Mangels an zusätzlichen Beiträgen.

Investieren Sie monatlich $ 100: Ein Beispiel

Nehmen wir nun an, dass derselbe 30-jährige Anleger einen Weg findet, zusätzliche 100 $ pro Monat zu sparen. Er trägt die zusätzlichen 100 Dollar in sein Portfolio ein und reinvestiert seine Dividenden und Zinszahlungen. Seine Investition verdient immer noch 8% pro Jahr. Der Einfachheit halber sei angenommen, dass das Compounding einmal pro Jahr im Januar stattfindet.

Nach einer 30-jährigen Periode wird sein Portfolio dank der zusammengesetzten Renditen und einem kleinen monatlichen Beitrag auf 186, 253 Dollar wachsen.14 (im Vergleich zu $ ​​50, 313. 28 ohne die monatlichen Beiträge). Während $ 186, 253. 14 nicht genug Geld ist, um sich zurückzuziehen, besonders nach 30 Jahren der Inflation, denken Sie daran, dass dies nur mit $ 100 pro Monat in Beiträgen und Erträgen unter historische Durchschnitte ist.

Angenommen, die jährliche Rendite beträgt 9%, was näher an den historischen Durchschnittswerten für einen Zeitraum von 30 Jahren liegt. Mit einem Kapitaleinsatz von 5.000 $ und 100 $ -Monatsbeiträgen wächst das Portfolio auf 229.907 $. 44. Wenn der Investor 200 $ im Monat für Beiträge sparen kann, beträgt der zukünftige Wert seines Portfolios 393 $, 476. 48.

Warum in Aktien investieren?

Aktien (wie Aktien oder Investmentfonds) sind die beste Anlagemöglichkeit für diejenigen, die Jahrzehnte vom Ruhestand entfernt sind. Aktien verlieren eher kurzfristig an Wert als Anleihen, Einlagenzertifikate (CD) oder Geldmarktkonten, aber es hat sich gezeigt, dass sie sich als langfristiger Wert für jede gängige Alternative erweisen.

Dies gilt insbesondere in Niedrigzinsumfeldern. CDs, Anleihen, Geldmarktkonten und Sparkonten sind weniger rentabel, wenn die Zinsen niedrig sind. Dies treibt die Sparer häufig in Aktien, um die Inflation zu übertreffen und den Preis von Aktien und anderen Aktienwerten zu erhöhen.

Die Forschung von Dr. Jeremy Siegel und John Bogle, dem Gründer von Vanguard, blickte über einen Zeitraum von 196 Jahren zurück und verglich die realen Renditen für Aktien, Anleihen und Gold. Sie fanden heraus, dass, wenn ein Investor um das Jahr 1810 begonnen hatte (die New Yorker Börse wurde 1817 gegründet) und $ 10.000 in Gold legte, sein inflationsbereinigtes Portfolio nur $ 26.000 wert sein würde. Die gleiche Investition in Anleihen wäre auf $ 8 Millionen angewachsen. Hätte der Anleger 1810 Aktien ausgewählt, hätte er seine $ 10.000 in $ 5 verwandelt. 6 Milliarden.

Aktien sind immer noch der große Gewinner, wenn Sie einen realistischeren Zeitrahmen wählen. Die meisten Investoren haben einen Horizont von 30 bis 40 Jahren, nicht 200 Jahre. Zwischen Januar 1980 und Januar 2010 lag die durchschnittliche annualisierte Wachstumsrate des S & P 500 bei 8,15%. Der Dow Jones lag im gleichen Zeitraum bei durchschnittlich 8,81%, während der NASDAQ um 9,51% pro Jahr zulegte. Die Rendite der Anleihen lag zwischen 1980 und 2010 durchschnittlich unter 3%. Die Inflation raubte in diesen 30 Jahren 62,2% ihrer Kaufkraft aus, was bedeutet, dass 1980 auf einem Sparkonto 1.000 US-Dollar nur einen realen Wert von 378 US-Dollar hatten.

Die 30-jährige Periode zwischen 1985 war noch stärker. Der S & P lag im Durchschnitt bei 8.73%, der Dow Jones bei 9.33% und der NASDAQ bei durchschnittlich 10.34% pro Jahr.

Möglichkeiten, jeden Monat 100 US-Dollar einzusparen

Der erste Schritt bei der Investition von 100 US-Dollar pro Monat ist die Einsparung von 100 US-Dollar. Es gibt viele einfache Schritte, die der Durchschnittsmensch unternehmen kann, um die Kosten zu senken. Es erfordert keine drastischen Änderungen des Lebensstils.

Das Einkaufen in Lagerhäusern (Costco und Sam's Club sind zwei gute Optionen) ist für Massenware eine gute Idee. Großeinkäufe kosten weniger pro Artikel, also machen Sie vielleicht einen Trip nach Costco jeden Monat anstatt drei oder vier Fahrten zum lokalen Lebensmittelhändler. Wenn Sie viel essen oder Ihr Mittagessen jeden Tag kaufen, ist dies wahrscheinlich ein besserer Ausgangspunkt.

Wenn Sie etwas mehr Disziplin bei Ihren Girokonto-Aktivitäten benötigen, richten Sie jeden Monat eine automatische Überweisung von der Prüfung zu den Einsparungen ein. Es ist schwieriger, in die Ersparnisse einzutauchen, und dies könnte Ihnen am Ende viel mehr als 100 US-Dollar pro Monat einsparen, indem Sie frivole Käufe verhindern.

Wenn Sie für Versorgungsunternehmen zahlen, können Sie durch Öffnen eines Fensters oder durch den Kauf eines kleinen Ventilators an der Klimaanlage sparen. Das Gegenteil gilt im Winter, wenn Sie Ihre Jalousien schließen oder einen Pullover anziehen können, um hohe Energiekosten zu vermeiden.

Jüngere Arbeiter können sparen, indem sie ein oder zwei Nächte pro Monat weniger in der Stadt verbringen, was mindestens 50 bis 150 Dollar im Monat einspart. Hausbesitzer können refinanzieren, um ihre Zinszahlungen zu senken. Kreditkartenbenutzer können manchmal sparen, indem sie einfach ihr Guthaben auf eine bessere Karte übertragen.

Wenn Sie nicht glauben, dass Sie 100 Euro im Monat sparen können, versuchen Sie, alle Ihre Einkäufe einen Monat lang zu verfolgen. Dies ist eine gesunde finanzielle Gewohnheit, die Ihnen helfen kann, ein paar zusätzliche Einsparungen durch die Begrenzung von Impulsausgaben zu finden.

Die Bottom Line

Die Investition von $ 100 pro Monat summiert sich im Laufe der Zeit, insbesondere bei Zinseszinsen. Jeden Tag kleine Opfer zu bringen, um Ihren Bestandsinvestitionen monatlich beständig 100 USD hinzuzufügen, wird Ihnen auf lange Sicht zugute kommen.