Während Steuerfragen nicht die treibende Kraft in Ihrer Anlagestrategie sein sollten, kann die Verwaltung von Steuern auf Ihre Anlagen dazu beitragen, die Gesamtrendite Ihres Portfolios zu maximieren. Es gibt eine Reihe von Steuer-intelligenten Taktiken, die Anleger verwenden können, um den Steuerbiss ihrer Anlagen zu verwalten.

Dies ist ein Bereich, in dem ein sachkundiger Finanzberater im Rahmen eines ordnungsgemäß verwalteten Portfolios seinen Kunden Mehrwert im Hinblick auf die Verwaltung der Investitionssteuern bieten kann.

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Anleger die Steuerentlastung ihrer Anlagen bewältigen können. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Dies ist die Saison für Steuerverluste. )

Steuerverluste

Die Steuerverluste beinhalten den Verkauf von auf einem steuerbaren Konto gehaltenen Anlagen mit einem nicht realisierten Verlust in um diesen Verlust zu realisieren. Während dies oft gegen Ende des Jahres getan wird, können Sie es jederzeit tun. Ein Hauptgrund für die Anwendung dieser Taktik ist die Verrechnung von Kapitalgewinnen aus anderen steuerpflichtigen Anlagen, die entweder durch den Verkauf des Anlagevehikels oder durch Kapitalgewinne aus Investmentfonds oder ETFs erzielt werden.

Kapitalgewinne können entweder langfristiger oder kurzfristiger Natur sein, abhängig von der Haltedauer der Anlage. Bei der Ermittlung von Nettogewinnen und -verlusten wird ein Matching-Prozess durchgeführt. Zuerst werden die Gewinne und Verluste ähnlicher Natur gegeneinander abgewogen und von dort aus weitergeführt. In dem Ausmaß, in dem die Verluste die Nettogewinne übersteigen, können zusätzliche $ 3.000 verwendet werden, um andere Erträge auszugleichen.

Wenn Sie diesen Weg gehen, ist es wichtig, die Aussicht auf Steuereinsparungen nicht motivieren zu lassen. Vielmehr sollte es zunächst aus investitionsspezifischen Gründen erfolgen.

Asset-Standort

Der Asset-Speicherort bezieht sich auf die Arten von Konten, die Sie zum Halten bestimmter Anlagen verwenden. Beispielsweise könnten steuerpflichtige Konten vorzuziehen sein für:

• Einzelne Aktien, die Sie länger als ein Jahr halten möchten, um die bevorzugte Kapitalertragssteuerbehandlung zu erhalten, wenn sie für einen Gewinn verkauft werden.
• Steuerverwaltete Investmentfonds und ETFs.
• Aktien, ETFs und Investmentfonds, die qualifizierte Dividenden mit ihrer steuerlichen Vorzugsbehandlung zahlen.
• Kommunalanleihen (einschließlich Investmentfonds und ETFs), Einzelanleihen und Sparbriefe. (Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter: Steuern mit Vermögensstandort minimieren. )

Steuerabgrenzungskonten wie ein traditioneller IRA sind möglicherweise vorzuziehen für:

• Einzelbestände, die für weniger als einen gehalten werden Jahr, um die höheren kurzfristigen Kapitalgewinne zu vermeiden, wenn sie für einen Gewinn verkauft werden.
• Aktiv verwaltete Investmentfonds oder ETFs, die tendenziell ein hohes Niveau an kurzfristigen Kapitalgewinnen erzielen.
• Anleihenfonds und ETFs wie steuerpflichtige Rentenfonds, Hochzinsanleihenfonds und TIPs-Fonds. Nullkupon-Anleihen sind auch ein guter Kandidat für steuerlich aufgeschobene Konten.
• Immobilieninvestmentfonds (REITs).

Dies ist im Allgemeinen eine optimale Strategie, aber die Situation jedes Anlegers und seine Fähigkeit, dies auszuführen, variiert. Sachkundige Finanzberater können Kunden bei der Optimierung von Asset-Standorten unterstützen.

Steuerdiversifizierung

Die Steuerdiversifizierung bezieht sich auf die endgültige Besteuerung des Geldes, wenn es vom Konto abgebucht wird. Geld auf einem steuerpflichtigen Konto wird besteuert, je nachdem, ob es einen Gewinn oder Verlust für die betreffende Investition und den Zeitpunkt gibt, zu dem die Investition stattgefunden hat. Es gibt Vorzugssteuersätze für langfristige Kapitalgewinne, die sich auf Investitionen beziehen, die mindestens ein Jahr und einen Tag lang gehalten wurden.

Das Geld in steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten wie einem traditionellen IRA, einem 401 (k) -Plan oder einem ähnlichen vom Arbeitgeber gesponserten Plan wird steuerbegünstigt, aber beim Widerruf mit dem normalen Ertragsteuersatz des Anlegers besteuert. Es gibt keine Vorzugszinssätze für Kapitalgewinne und Kapitalverluste können nicht abgezogen werden.

Steuerfreie Konten wie ein Roth IRA ermöglichen steuerfreie Auszahlungen, sobald Sie das Alter von 59. 5 Jahren erreicht haben und seit mindestens fünf Jahren ein Roth-Konto haben.

Kombiniert können Steuerdiversifizierung und Asset-Standort den Anlegern helfen, ihre Investitionssteuerentscheidungen zu optimieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: )> Passive Investments

Im Allgemeinen sind passiv verwaltete Index-Investmentfonds und ETFs eher steuerwirksam als aktive verwaltete Fonds. Von Natur aus haben aktiv gemanagte Fonds im Laufe des Jahres normalerweise mehr Umsatz, was häufig zu Kapitalgewinnen führt. Langfristige Kapitalgewinne werden zumindest zu Vorzugssätzen besteuert. Sehr aktive Fonds können auch ein hohes Maß an kurzfristigen Kapitalgewinnen generieren, die mit höheren ordentlichen Ertragsteuersätzen besteuert werden.

Smart-Beta-ETFs basieren auf Segmenten beliebter Indizes wie dem S & P 500. Diese Segmente - oder Faktoren - können jedoch dazu führen, dass häufigerer Handel auf diese künstliche Benchmark zurückgreift, was zu höheren Kapitalgewinnen führt, die Ihr typischer Indexfonds darstellt. oder ETF.

Spenden für wohltätige Zwecke

Eine der am meisten steuerwirksamen Möglichkeiten, eine wohltätige Spende zu tätigen, besteht darin, geschätzte Wertpapiere wie einzelne Aktien, ETFs und Investmentfonds zu geben. Viele Wohltätigkeitsorganisationen sind in der Lage, Geschenke in diesem Format anzunehmen, und große Verwalter können Ihnen dabei helfen, Ihre Spende zu erleichtern. Solange das Wertpapier mindestens ein Jahr und einen Tag gehalten wurde, erhalten Sie am Tag der Überweisung an die gemeinnützige Organisation eine Gutschrift für die Spende als Marktwert des Wertpapiers. Neben dem gemeinnützigen Steuerabzug gibt es keine Steuern auf die Veräußerungsgewinne aus dem Wertpapier.

Wenn Sie wohlwollend sind und sonst eine solche Spende in bar machen würden, betrachten Sie dies eher als eine steuereffiziente Methode. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Die beste Wohltätigkeits-Rente auswählen. ) Dies kann auch eine steuerlich effiziente Methode sein, um Ihr steuerpflichtiges Konto auszugleichen, indem Sie ein Wertpapier in einer Anlageklasse auswählen können. muss zurückgeschnitten werden, um Ihr Portfolio wieder ins Gleichgewicht zu bringen.Sie werden keine steuerlichen Auswirkungen auf diese Transaktion erleiden.

Strategische Neuausrichtung

Die Neuausrichtung Ihres Portfolios ist an und für sich keine Steuerstrategie. Wenn jedoch Taktiken wie die Verwendung geschätzter Wertpapiere für Spenden, Vermögensstandort, Steuerdiversifizierung und Steuerverluste als Teil des Rebalancing-Prozesses verwendet werden, kann dies den Anlegern wirklich helfen, den Steuerbiss zu minimieren, ohne von der allgemeinen Anlagestrategie abzuweichen.

In diesem Bereich kann ein qualifizierter Finanzberater seinen Kunden einen echten Mehrwert bieten. Den Kunden dabei zu helfen, ein Portfolio zu entwerfen, das ihren Bedürfnissen und Zielen entspricht, ist eine Fähigkeit für sich. Wenn Sie dies tun und den Kunden dabei helfen, die durch ihre Investitionstätigkeit verursachte Steuerbelastung zu minimieren, kann dies zu noch höheren Renditen führen.

Die Quintessenz

Die erste Priorität bei Investitionsvorhaben sollte auf Investitionen und nicht auf steuerlichen Erwägungen beruhen. Ein Investitionsplan, der den Kunden dabei hilft, die damit verbundenen Steuerhits zu minimieren, ist jedoch noch wertvoller für sie. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Steuertipps für den einzelnen Anleger. )