Sie haben Ihre Kartons gepackt, Ihre Eigentumswohnung geleast, Champagner auf Ihrer Bon-Voyage-Party getrunken und ein paar wichtige Sätze auf Französisch (oder Koreanisch) gelernt. Eine Phrase, die Sie wahrscheinlich nicht lernen müssen, ist jedoch Kredit-Score . Das liegt nicht daran, dass es sie in anderen Ländern nicht gibt: In der Tat ist das amerikanische Kreditbüro Equifax in 15 Ländern in ganz Europa und Lateinamerika tätig.

Für einige Weltenbummler kann der Kopfschmerz, der am Morgen nach der Party mit der guten Reise ankommt, nicht dem dritten Glas Champagner angelastet werden. Es könnte von dieser angst-provozierenden Frage sein: Wird meine Kredit-Score in Übersee Angelegenheit?

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Die kurze und süße Antwort - besonders süß zu denen, deren Kredit-Score in den unteren Bereichen liegt (siehe Wie schlecht ist mein Kredit-Score?) - ist, dass nein, Ihre Kredit-Score wird nicht folgen Sie in Übersee. In diesem Sinne wird Ihre Kredit-Score Sie weniger Schaden als eine böse Erkältung am JFK-Abflug-Gate.

Hoch in der Luft

In dem Moment, in dem Ihre 747 auf dem Weg zu den Flughäfen London Heathrow oder Tokio Narita die Höhe erreicht, verschwindet Ihr amerikanischer Kreditpunkt nicht gerade in Luft. Allerdings ist seine Macht - zumindest auf fremdem Boden - vernachlässigbar bis nicht vorhanden. Es ist wahr, dass viele Länder, darunter Kanada und die Vereinigten Staaten, Kreditbewertungssysteme haben, die dem amerikanischen System nicht völlig unähnlich sind. Doch gibt es nicht nur keine Kommunikation zwischen den Systemen, man kann erwarten, dass sie von den wesentlichen Unterschieden in den notwendigen Komponenten der Kreditbildung in anderen Ländern überrascht werden. Zum Beispiel betrachten Kreditgeber im Vereinigten Königreich das Wahlverhalten als ein positives Zeichen - was bedeutet, dass Sie, wenn Sie nicht britischer Staatsbürger werden und sich für Wahlumfragen einschreiben, andere Möglichkeiten suchen müssen, um Kredite zu erhalten.

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Es ist nicht so, dass ausländische Kreditinstitute sich nicht um die Kredithistorie kümmern, die Sie in Ihrem Herkunftsland eingerichtet haben. Länder wie Deutschland, das als finanzielles Standbein der Europäischen Union ein hochentwickeltes Banken- und Kreditsystem besitzt, fehlen einfach die Systeme, um die Kredithistorie eines potenziellen Kunden in den Vereinigten Staaten gründlich zu untersuchen.

Während die Technologie möglicherweise eine anfängliche Barriere für die Art des globalen Kreditbewertungssystems darstellte, das nun technisch machbar sein könnte, verbieten Gesetze auf nationaler und internationaler Ebene die gemeinsame Nutzung von Kreditgeschichten mit ausländischen Kreditgebern. Der Grund dafür ist der Verbraucherschutz: Der wachsende Trend zum Identitätsdiebstahl, der auf Kundendaten beruht, macht eine solche Gesetzgebung unerlässlich.

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Was Sie erwarten

Wenn ausländische Kreditgeber keinen Zugang zu Ihrer amerikanischen Kreditwürdigkeit haben, was können Sie erwarten, wenn Sie zum Beispiel eine Kreditkarte bei einer lokalen Bank eröffnen oder eine kaufen möchten? Auto?Ausländische Banken und Kreditinstitute können sich in der Tat über ausstehende Schulden in Ihrem Heimatland erkundigen. Während solche Nachforschungen nicht mit einer Verifizierung verfolgt werden können, ist es selbstverständlich, dass es wichtig ist, wahrheitsgetreu zu sein, wenn es sich um ausländische Finanzinstitute handelt. Erwarten Sie, Einkommensüberprüfung von Ihrem gegenwärtigen Arbeitgeber zur Verfügung zu stellen, der ziemlich einfach sein sollte, von Ihrem neuen Arbeitsplatz zu erhalten.

Wenn Ihr Guthaben so gut ist …

Wenn Sie regelmäßig Kreditkartenzahlungen verpasst haben oder einen Autokredit nicht in Anspruch genommen haben, ist das Versprechen, zumindest von vorn zu beginnen - zumindest ein zusätzlicher Appell von ein Überseeabenteuer. Dieser Neubeginn gilt auch für diejenigen, die Konkurs angemeldet haben: Obwohl die Gesamtzahl der Einreichungen von Unternehmen und Einzelpersonen im Jahr 2013 von 1,19 Millionen im Jahr 2012 auf 1, 03 Millionen sank, nach einem Bericht des American Bankruptcy Institute, das ist immer noch nicht klein Nummer. Im Jahr 2014 wurden mehr als eine Million Insolvenzen - sowohl geschäftlich als auch privat - in den USA eingereicht. Während eine Insolvenz nicht auf Ihrem Kredit zu Hause "verschwindet" (siehe Insolvenz und Ihr Kredit-Score) , wird es weit weniger Macht (falls vorhanden) in Übersee haben.

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Wenn Nachrichten, dass Ihre Kredit-Score in Bogota so viel bedeutet wie Ihre lokale Fitness-Club Mitgliedskarte einen Seufzer der Erleichterung hervorruft, großartig. Nur nicht zu entspannt. Während eine Übersiedlung einen Neubeginn für diejenigen, deren Kredit-Score zurück in den Staaten sie von den besten Zinssätzen für große Einkäufe wie Autos oder Häuser zu bieten bietet, ist es keine Catch-all-Lösung - vor allem, wenn Sie planen, in die repatriate USA in der Zukunft.

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Wenn Ihr Kredit ausgezeichnet ist …

Was ist, wenn Sie sich auf einen Auslandseinsatz begeben und Ihre Kreditwürdigkeit zusammen mit dem Familienhund packen? Während Sie es nicht genau mitnehmen können, können Sie seine Auswirkungen auf ausländische Kreditgeber mit ein paar Strategien maximieren.

Obwohl Expatriation Ihren Stern Kreditpunkt weniger wichtig machen kann, bedeutet es nicht, dass es nicht nützlich sein kann. Während Ihre Kredit-Geschichte nicht automatisch an ausländische Kreditinstitute übertragen wird, gibt es mehrere Möglichkeiten, aus Ihrer starken finanziellen Geschichte Kapital zu schlagen, wenn Sie mit einer ausländischen Bank zu tun haben. Eine einfache Maßnahme wäre, Ihre Kreditauskunft zusammen mit allen begleitenden Unterlagen auszudrucken, um Termine mit Kreditgebern zu vereinbaren. Eine andere Strategie? Bevor Sie den Umzug machen, bitten Sie Ihre Bank, Sie mit einem gedruckten, unterzeichneten Brief auf offiziellem Briefpapier zu versorgen, das Ihre Kreditgeschichte detailliert.

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Was ist die Zukunft der persönlichen Finanzen für amerikanische Expatriates? Jüngste Änderungen der US-Banken- und Steuergesetze weisen auf mehr - nicht weniger - Zusammenarbeit zwischen amerikanischen und ausländischen Banken hin. Aber viele Amerikaner, die Jobs auf fremdem Boden annehmen, finden es ist das Gegenteil: Das Sichern von Darlehen für Häuser oder Autos in Ländern, in denen sie keine vorherige Gutschriftgeschichte halten, ist eine Herausforderung.

Baukredit im Ausland

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Was machst du inzwischen? Erstens, geben Sie Ihre US-amerikanischen Kreditkarten nicht auf. Wenn möglich, bewahren Sie ein aktives Spar-, Überweisungs- oder Kreditkartenkonto auf. Zwei Vorbehalte: Stellen Sie sicher, dass Sie die minimalen Benutzungsanforderungen für das Konto befolgen, damit es nicht einfach aufgrund von Inaktivität geschlossen wird. Und verwenden Sie eine Karte ohne ausländische Transaktionsgebühren. Selbst wenn Sie im Ausland leben, wird das, was Sie auf Ihrer US-Karte kaufen, als ausländische Transaktion gezählt und zu den Kosten jedes Kaufs addiert (siehe Top-Kreditkarten ohne ausländische Transaktionsgebühr ).

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Wenn Sie in Ihrem neuen Land keine Standardkreditkarte erhalten können, müssen Sie möglicherweise versuchen, eine Geschäftskreditkarte zu öffnen (trotz der hohen Zinsen, die sie in Rechnung stellen). Machen Sie regelmäßige Einkäufe und zahlen Sie die Rechnungen sofort, um eine lokale Kredithistorie aufzubauen. Versuchen Sie in der Zwischenzeit, ein Konto bei einer lokalen Bank zu eröffnen (siehe Sollten Sie ein ausländisches Sparkonto eröffnen? ) und gewöhnen Sie sich daran, für viele Einkäufe Bargeld zu bezahlen.

Heimkehr

1940, als der amerikanische Schriftsteller Thomas Wolfe das Sprichwort "Du kannst nicht wieder nach Hause gehen" populär machen, bezog er sich vermutlich nicht auf Kredit-Scores. (Um fair zu sein, das war 49 Jahre vor dem Auftauchen von FICO-Ergebnissen.) Je nachdem, wie lange Sie in Übersee bleiben, wird Ihr Kredit - ob gut, schlecht oder hässlich - bei Ihrer Rückkehr auf Sie warten.

Wenn Sie vorhaben, mindestens sieben Jahre lang in Übersee zu bleiben, werden Sie feststellen, dass alle Zahlungsverzüge oder negativen Kennzeichen Ihrer Kreditauskunft innerhalb dieser Zeit verschwunden sind. Bleiben sie bestehen, sollten Sie sich an die Kreditauskunftei wenden, um die Entfernung abgelaufener Schulden aus Ihrem Bericht anzufordern. Zum Glück kann eine schlechte bis unterdurchschnittliche Kredit-Score in einigen Jahren mit konsequenter Anstrengung repariert werden, obwohl große finanzielle Rückschläge, wie ein Haus in Abschottung oder unbezahlte Schulden in Sammlungen, kann sieben bis zehn Jahre dauern, um zu lösen.

Wenn Sie ursprünglich in Richtung ausländischer Küsten mit ausgezeichneter Gutschrift aufbrachen, können Sie sich sorgen, dass Ihre gute Gutschriftgeschichte nach einigen Jahren in Übersee "verschwinden" wird. Obwohl es schwierig sein kann, einen starken Kredit nach einem Jahrzehnt oder mehr ohne US-Finanzaktivitäten wiederherzustellen, gibt es mehrere Möglichkeiten, ein großes Problem zu umgehen.

Erstens müssen Sie nicht alle Ihre US-Konten vor dem Verlassen schließen: Wenn möglich, behalten Sie die Ersparnisse oder die Girokonten bei und führen Sie genügend Transaktionen durch, um sie bis zur Rückkehr offen zu halten. Das Gleiche gilt für Konten in Ihrem Land, in dem Sie adoptiert haben: Halten Sie Ihre ausländischen Konten und Kreditkarten offen, bis Sie das Guthaben in den USA wiederherstellen, es sei denn, es ist einfach nicht möglich. Achten Sie nur darauf, die neuen FBAR-Vorschriften einzuhalten, die besagen, dass alle Amerikaner mit ausländischen Finanzbeteiligungen diese an die US-Regierung melden.

Schließlich kann durch die Eröffnung eines American Express-Kontos im Ausland Ihr Status als ausländischer Karteninhaber Ihre Bewerbung zu Hause positiv beeinflussen. Zumindest werden die meisten Banken gesicherte Kreditkarten mit angemessenem Kapital ausgeben.Hier sind die schlechten Nachrichten: Das glänzende Kredit, das Sie in der U.K etabliert haben? Es wird nicht viel in den Staaten zurückstehen.

The Bottom Line

Wenn der Gedanke, Ihren bewundernswerten Kredit-Score "zurück nach Hause" aufzugeben, Sie ärgern: Es wird dort sein, wenn Sie zurückkehren - vorausgesetzt, Sie kommen innerhalb einer Handvoll von Jahren zurück und / oder bleiben wachsam, um Ihre Konten aktiv zu halten. Wenn Sie mit Ihrem Kredit kämpften, könnte der Umzug ins Ausland einen neuen Start sowohl aus finanzieller als auch aus kultureller Perspektive darstellen.

Zwar gibt es keine schnelle Lösung für die Reparatur von schlechten Krediten - egal ob solo oder geteilt - im Ausland zu reisen kann einen Weg bieten, um Ihre Kredit-Geschichte mit einem besseren Ergebnis neu zu gestalten.