Es gibt einen neuen Trend in der Welt der persönlichen Finanzen: Ruhestand in den 30ern.

Oder genauer gesagt, genug passives Einkommen in Form von Investitionen zu haben, um in Ihren 30ern zu arbeiten, wenn Sie dies wünschen. Wenn Sie arbeiten wollen, können Sie Ihr Vermögen weiter aufbauen.

Dies wirft die Frage auf: Kann man das tun? Können Sie es vermeiden, bis zum 65. Lebensjahr warten zu müssen? Können Sie das wirklich in ein paar Jahren erreichen?

Anscheinend ja, aber zuerst sollten wir erwähnen, dass "Vorruhestand" mit ein paar verschiedenen Namen gehen kann. Sie sehen, Vorruhestand ist zum Synonym für finanzielle Freiheit oder finanzielle Unabhängigkeit geworden. Es ist einfach die Idee, sich nicht auf einen Job für Geld verlassen zu müssen.

Es ist das Gleiche, was Sie im Ruhestandsalter erreichen müssten. Es ist nur so, dass die Leute es jetzt früher als je in ihren 50ern, 40ern und sogar in ihren 30ern machen.

Lernen Sie die Menschen kennen, die es geschafft haben

Bevor Sie anfangen, einen vorzeitigen Ruhestand zu erreichen, wäre es vorteilhaft, ein Beispiel für jemanden zu sehen, der dies erreicht hat. Dies hilft zu verfestigen, dass es getan werden kann und nicht unbedingt spezielle Privilegien oder Umstände erfordert.

Zunächst haben wir Peter Adeney anderweitig liebevoll unter seinem Pseudonym Mr. Money Moustache bekannt. Er ist vielleicht der bekannteste Vorruheständler, der eine leidenschaftliche und loyale Anhängerschaft von Leuten hat, die er Mustachianer nennt. Ehemalige Software-Ingenieure, Adeney und seine Frau, sparten und investierten genug Geld in ihren 20ern, um in ihren frühen 30ern in Rente zu gehen.

Wir haben auch Jason Hull, zertifizierter Finanzplaner und Chief Technology Officer bei myFinancialAnswers, LLC. "Meine Frau und ich erreichten vor dem 40. Lebensjahr die finanzielle Unabhängigkeit", sagt er. Er hatte auch mehrere Kunden, die es geschafft haben, in ihren 40ern und 50ern in Rente zu gehen.

Sparen Sie Ihr Geld

Viele Vorruheständler sprechen oft über zwei Dinge: drastische Ausgabenkürzungen und mehr Geld.

Im Fall von Adeney haben er und seine jetzige Frau 50% ihres Einkommens gespart, während sie gearbeitet haben, und den Überschuss in Vanguard Index Funds und ein paar Mietobjekte investiert

. Sparen Sie die Hälfte Ihres Einkommens, um sich frühzeitig zurückziehen zu können. Natürlich, je mehr Sie sparen, desto besser, aber Sie müssen wahrscheinlich nicht viel früher sparen als Ihre Kollegen.

Befürworter der Frühverrentung haben die Mathematik immer und immer wieder gemacht. Adeney ging sogar so weit, die Zahlen auf seiner Website zu verarbeiten. Selbst wenn Sie nur 30% Ihres Einkommens sparen und in einen Fonds mit 5% Rendite investieren, können Sie in 28 Jahren in Rente gehen. Wenn Sie anfangen, so viel bei 22 zu speichern, dann können Sie sich zurückziehen, wenn Sie 50 Jahre alt sind, weit vor allen anderen.

"Der größte Teil des Puzzles ist Ihre Sparquote", erinnert sich Hull. Er kommentierte eine Studie von Dr. Wade Pfau; Das ergab, dass die Amerikaner 16,4% ihres Einkommens sparen müssten, um mit der Hälfte der gedeckten Ausgaben in den Ruhestand zu gehen - vorausgesetzt, dass die Sozialversicherung den Rest des Tabs aufgreift. Das heißt, Sie benötigen rund 32%, um alles abzudecken.

Wenn das Speichern so viel drastisch klingt, liegt es daran, dass es so ist. Die durchschnittlichen Sparquoten in den USA sind im Vergleich düster. Nach Angaben des Bureau of Economic Analysis des US-Handelsministeriums beträgt die durchschnittliche Sparquote in den USA 5,8% - dies ist weit entfernt von der 16,4% -Schwelle, die Sie benötigen, um die Hälfte Ihrer Ausgaben im Ruhestand zu decken. Alter.

Erhöhen Sie Ihr Einkommen

Laut Hull ist ein weiterer unausweichlicher Faktor das erhöhte Einkommen. "Das durchschnittliche Jahreseinkommen der 11.7% der [myFinancialAnswers] Nutzer, die wir voraussichtlich vor dem 60. Lebensjahr in Rente gehen, beträgt 97.031 $ pro Person. Das niedrigste Familieneinkommen von 11.7% betrug $ 65.000. "

Mit anderen Worten: Reduzieren Sie Ihre Ausgaben und finden Sie Wege, mehr Geld zu verdienen. Da Sie niemals in der Lage sein werden, Ihre Lebenshaltungskosten auf Null zu senken, ist es wichtig, dass Sie Wege finden, Ihr Einkommen zu erhöhen. Dies könnte Ihre Fähigkeiten erweitern, um eine Gehaltserhöhung bitten oder ein Geschäft auf der Seite starten. Durch die Kombination dieser beiden Kräfte haben Sie mehr Geld zum Sparen.

Berechnen Sie Ihre Ausgaben im Ruhestand

Das letzte Puzzleteil für die finanzielle Unabhängigkeit? Genau bestimmen, wie viel Sie im Ruhestand verbringen werden. "Studien zeigen, dass ein Drittel der Rentner im Ruhestand mehr Geld ausgeben als zu ihrer Arbeit", sagt Hull.

Hull weist auch darauf hin, wie wir dazu tendieren, Langzeitpflegekosten zu unterschätzen oder fälschlicherweise davon auszugehen, dass Medicare sich um uns kümmert. "Medicare deckt die ersten 20 Tage nur zu 100% ab. Der Rest liegt bei dir ", sagt er. Wenn Sie weit vor 62 in Rente gehen, dann werden Sie nicht einmal für Medicare qualifizieren, also müssen Sie Gesundheitskosten in Betracht ziehen.

Letztlich hängt die Frage, wie viel Sie sparen müssen, davon ab, wie viel Sie im Ruhestand verbringen wollen - unabhängig davon, ob Sie mit 35 oder 65 in den Ruhestand gehen. Um dies genau zu bestimmen, müssen Sie möglicherweise das Schlimmste annehmen.

The Bottom Line

Frühzeitig in den Ruhestand gehen - ob in den 30er, 40er oder 50er Jahren - kann erledigt werden. Es erfordert einen scharfen Fokus und Hingabe, um so viel wie möglich von Ihrem Einkommen zu sparen. Es erfordert auch, Ihr Einkommen zu erhöhen, also können Sie die Lücke schließen. Letztlich können Sie jedoch frühzeitig in Rente gehen, wenn Sie wirklich hart daran arbeiten.