Menschen in ihren 30ern und 40ern sollten sich darauf konzentrieren, ein Grundniveau an finanzieller Sicherheit aufzubauen und ihre Karriere fortzusetzen. Dies sind wichtige Finanzplanungsjahre, und die Kunden können von einer soliden Finanzplanungsberatung profitieren.

Wenn die Leute ihre 30er Jahre erreichen, ist es an der Zeit, mit ihrem Finanzplan ins Geschäft zu kommen, wenn sie es nicht schon getan haben. Glücklicherweise scheinen die Millennials in einem früheren Alter finanziell versierter zu sein als viele in früheren Generationen.

Der einfachste finanzielle Schritt besteht darin, die Ausgaben unter Kontrolle zu bringen. Es ist immer am besten, unter den eigenen Mitteln zu leben. Dies ermöglicht das Sparen für den Ruhestand, College, ein Zuhause und all die anderen Dinge, die Menschen schließlich aus dem Leben wollen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Beste Möglichkeiten zum Ruhestand ohne IRA oder 401 (k). )

Übermäßige Verschuldung so schnell wie möglich beheben. Dies könnte Studentendarlehen oder Kreditkartenschulden sein - bekommen, was Sie auszahlen können und entwickeln Sie einen Zahlungsplan für den Rest.

Erstellen eines soliden Finanzplans

Im Idealfall sollten Kunden in ihren 30ern in der Absicht denken, einen umfassenden Finanzplan von einem kostenpflichtigen Finanzberater erstellen zu lassen. Dabei geht es nicht darum, einem Berater zu überlassen, teure oder unnötige Finanzprodukte zu verkaufen, sondern darum, objektive Finanzplanungsvorschläge mit möglichst wenigen Interessenkonflikten zu erhalten.

Dreißigjährige machen Karriere, kaufen Häuser, gründen Geschäfte, heiraten, haben Kinder und viele andere erwachsene Dinge. Finanzieller Erfolg kann darin bestehen, viele Bälle in der Luft zu jonglieren. Ein qualifizierter Finanzplaner kann bei der Bereitstellung einer finanziellen Roadmap helfen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Berater: Lassen Sie die Kunden für die Größe in den Ruhestand gehen.)

Für Kunden in den 40ern ist ein Finanzplan obligatorisch. Ruhestand ist ein Weg, aber nicht so weit. College für ihre Kinder kann drohend sein oder sie können auf Vorschulen schauen, wenn sie einen späteren Start mit Kindern haben, was heute nicht ungewöhnlich ist. Wie werden sie den Ruhestand und das College finanzieren?

Singles in dieser Altersgruppe müssen über ein einziges Einkommen die Finanzierung des Ruhestands und anderer finanzieller Ziele planen und benötigen wahrscheinlich auch Hilfe. Darüber hinaus kann man geschieden werden, was zusätzliche finanzielle Planungsprobleme mit sich bringt. (Weitere Informationen finden Sie unter: 4 Gründe, warum Finanzpläne entgleist werden. )

Sparen für den Ruhestand

Hoffentlich hat Ihr Klient begonnen, zu einem IRA und / oder dem Ruhestandsplan seines Arbeitgebers beizutragen, sobald sie Angefangen zu arbeiten. Wenn die Leute ihre 30er Jahre erreichen, sind sie wahrscheinlich in ihrer Karriere etablierter, was bedeutet, dass sie Geld für den Ruhestand und andere finanzielle Ziele einsalzen.Dies ist eine gute Zeit, um für einen Kunden einige Rentenprojektionen durchzuführen.

In ihren 40ern sollten die Leute einen anständigen Betrag in Richtung Ruhestand angesammelt haben, aber sie könnten durch College-Kosten gedroht worden sein, wenn sie Kinder in ihren 20ern oder 30ern hatten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Tipps für die Formulierung eines Pensionsplans .)

Ein Finanzplan und Vorsorgepläne für den Ruhestand sollten in diesem Lebensabschnitt ein Muss sein. Ist der Kunde auf dem richtigen Weg, um das zu sammeln, was er für den Ruhestand benötigt? Müssen sie mehr sparen? In ihren 40ern ist noch Zeit, alle Lücken zu schließen. Eine detaillierte Vorsorge- und Anlagestrategie für die Altersvorsorge sollte das Hauptanliegen des oben erläuterten Finanzplanungsprozesses sein.

Finanzberater sollten diese Kunden ermutigen, alte Alterskonten wie IRAs oder 401 (k) s von alten Arbeitgebern zu konsolidieren, um sicherzustellen, dass diese Mittel ordnungsgemäß in den Ruhestand investiert werden.

Abgesehen von einem betrieblichen Altersversorgungsplan sollten Klienten die IRAs (traditionell und Roth) entsprechend ihrer Situation verwenden. Für diejenigen, die selbständig sind, müssen sie Fahrzeuge wie ein SEP-IRA, ein Solo 401 (k) oder andere geeignete Konten verwenden, um sicherzustellen, dass sie für ihren Ruhestand sparen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Einzigartige Vermögenswerte, um Ihr Ruhestandsgeld zu investieren. )

Lebensversicherung, Nachlassplanung

Es ist wichtig, dass Eltern von minderjährigen Kindern einen Testament oder ein anderes Nachlassdokument haben. an Ort und Stelle, die einen Erziehungsberechtigten für ihre Kinder im Todesfall benennt. Lebensversicherung ist auch ein Muss für Eltern in ihren 30ern und 40ern. Sofern es keine gesundheitlichen Probleme gibt, ist die Begriffsversicherung im Allgemeinen sehr erschwinglich und bietet eine kosteneffektive Möglichkeit, die Bedürfnisse eines überlebenden Ehepartners und von Kindern im Falle eines vorzeitigen und vorzeitigen Todes zu decken.

Ein verwandtes Thema ist es, sicherzustellen, dass alle Begünstigtenbezeichnungen auf Rentenkonten, Rentenversicherungen und Versicherungspolicen auf dem neuesten Stand sind und dass die richtigen Begünstigten angegeben sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: 6 Tipps, sich nicht mehr um den Ruhestand zu sorgen. )

Einzelne Klienten in diesen Altersklassen sollten ein gewisses Maß an Nachlassplanung durchführen, selbst wenn es nur darum geht, ihre Begünstigten anzulocken. Lebensversicherungsschutz, um sicherzustellen, dass ihre Familie keine Kosten für die Bezahlung ihrer Beerdigung und die Beilegung ihrer Angelegenheiten trägt.

Mit einem Trend zu Menschen, die später im Leben Kinder bekommen, sind diese Probleme vielleicht nicht bei Kunden aufgetreten, die zuvor auf sich selbst und vielleicht ihre Karriere fokussiert waren. Dies ist eine großartige Möglichkeit für Finanzberater, diese neuen Eltern darüber aufzuklären, was sie tun müssen, um die finanzielle Sicherheit ihrer neuen Familie zu gewährleisten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Erweiterte Nachlassplanung: Kinderbetreuungsdokumente. )

Jeder in diesen Altersgruppen, ob verheiratet oder alleinstehend, sollte eine Invaliditätsdeckung haben. Es handelt sich um eine Lebensversicherung, die oft bei der Arbeit über ihr Sozialleistungspaket verfügbar ist.

Beitrag zu einem Gesundheitssparkonto

Wenn Ihre Kunden über ihren Arbeitgeber oder privat Zugang zu einer hohen absetzbaren Krankenversicherung haben, ermutigen Sie sie, so viel wie möglich zu einem Gesundheitssparkonto (HSA) beizutragen.Diese Konten erlauben es, dass Beiträge steuerlich aufgeschoben werden und steuerfreie Abzüge für qualifizierte medizinische Ausgaben erlaubt sind.

Wenn sie es sich leisten können, alle oder die meisten ihrer medizinischen Ausgaben zu decken, während sie aus anderen Fonds arbeiten, können sie dieses Konto wachsen lassen, um Gesundheitsausgaben im Ruhestand zu finanzieren. In den 30er oder 40er Jahren würde es dem Konto gelingen, eine Summe aufzubauen, die es ihnen ermöglichen würde, einen der größten Pensionskassenbuster zu zähmen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Fragen, die Sie sich vor dem Ruhestand stellen sollten .)

Die letzte Zeile

Kunden in ihren 30ern und 40ern müssen sich auf die Finanzplanung konzentrieren. Der Ruhestand ist noch ein bisschen weit weg, aber nicht mehr so ​​weit weg wie früher. Altersvorsorge sollte Priorität haben. Für diejenigen, die verheiratet sind und Kinder haben, sollte auch der Schutz ihrer Angehörigen im Falle von Tod oder Behinderung Priorität haben. Dies ist eine großartige Zeit für Finanzberater, sich zu bewähren und langfristige Kundenbeziehungen aufzubauen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Vermeiden Sie diese Retirement Portfolio Mistakes. )