Die Altersvorsorge in Ihren 40ern unterscheidet sich sehr von der Altersvorsorge in jedem anderen Alter. Vierzigjährige stecken zwischen zwei wichtigen finanziellen Zielen. Sie sind an dem Punkt in ihrem Leben, an dem sie wahrscheinlich noch Schulden haben und gleichzeitig an langfristige Einsparungen denken. Neben der Altersvorsorge und der Rückzahlung von Schulden können 40-Jährige zusätzliche finanzielle Ziele haben, wie die Finanzierung der Ausbildung eines Kindes (oder Enkelkindes). Alle diese Ziele sollten bei der Planung für den Ruhestand berücksichtigt werden, da sie die Sparkapazität eines Kunden beeinflussen.

Hier sind fünf Wege, wie Berater 40-Jährigen helfen können, ihren Ruhestand zu planen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Hinweise für Kunden, die bei der Altersvorsorge sparen .)

1. Retirement Goals definieren

Dies ist der erste Schritt in Richtung Ruhestandsplanung in Ihren 40ern. Ohne einen definierten Zeithorizont und Einkommensziele können Finanzberater den Kunden nicht genau bei der Altersvorsorge helfen. Sobald das Timing, der Einkommensbedarf und die Ausgaben prognostiziert sind, können Berater helfen zu planen, wie viel Kunden jetzt sparen müssen.

Definierte Ziele in Verbindung mit der Risikotoleranz eines Kunden werden den Beratern auch helfen, Anlagestrategien für die Jahre bis zur Pensionierung zu erstellen. Die für einen 40-Jährigen festgelegte Investitionsstrategie kann unterschiedlich sein, wenn sie 45 erreicht, da Einkommen, Sparkapazität, Risiko und der Zeithorizont sich ändern, je näher sie ihrem Ziel-Ruhestandsdatum kommen. Die jährliche Überprüfung von Zielen und Anlagestrategien wird Kunden (und Beratern) dabei helfen, mit ihren Pensionsplänen Schritt zu halten.

2. Rentensparen jedes Jahr erhöhen

Wenn das Einkommen eines Klienten steigt, sollten auch die Altersguthaben steigen. Wenn unerwartete Ausgaben anfallen und andere Ziele Priorität haben, sind die Einsparungen im Ruhestand oft die ersten Kosten, die auf die lange Bank geschoben werden. Berater können Kunden dazu anregen, sich zuerst selbst zu bezahlen und die Altersvorsorge in monatliche Ausgaben umzurechnen. Auf diese Weise können sich Kunden immer die Ersparnisse für den Ruhestand leisten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Berater: Lassen Sie die Kunden für die Größe in den Ruhestand gehen.)

3. Schulden abbezahlen

Wenn Kunden Rentensparpläne maximieren möchten, müssen sie Ausgaben minimieren, die Hypothek abzahlen und Schulden abbauen. Die Kunden können die zusätzlichen Einkünfte auf Einsparungen verteilen - sowohl kurz- als auch langfristig. Vierzigjährige haben höchstwahrscheinlich 20 bis 30 Jahre, bevor sie in Rente gehen, und sie wissen einfach nie, welche Arten von Finanzkurven ihr Leben schicken wird.

Je schneller die Kunden ihre Schulden abbezahlen, desto schneller können sie beginnen, das Geld in einem Notsparfonds beiseite zu legen und in den Ruhestand zu investieren. Wenn Kunden Not einsparungen haben, müssen sie nicht in ihre Rentenersparnisse eintauchen oder mehr Schulden anhäufen, wenn ein finanzieller Notfall auftritt.

4. Profitieren Sie von allen Altersvorsorgekonten

Wenn 40-Jährige nicht genug verfügbares Einkommen finden, um ihre Altersguthaben zu maximieren, gibt es andere Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen. Eine davon ist, einen Arbeitgeber-gesponserten 401 (k) Plan in vollem Umfang zu nutzen. Finanzberater sollten Kunden ermutigen, den Höchstbetrag in einen 401 (k) -Plan einzubringen, um die gleichen Arbeitgeberbeiträge nutzen zu können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Berater den sich entwickelnden Ruhestand verwalten können .)

Kunden können auch zusätzliches Geld in ein individuelles Alterskonto (IRA) investieren. Kunden können bis zu $ ​​5, 500 pro Jahr in eine Roth IRA oder traditionelle IRA einbringen. Dieser Betrag erhöht sich auf $ 6, 500, wenn Kunden das Alter von 50 erreichen. Jeder Dollar zählt, wenn es darum geht, klug zu investieren und für den Ruhestand zu sparen. Kunden können die Beiträge auf verschiedene Weise maximieren, indem sie einen Pauschalbetrag von einer Steuerrückerstattung oder einem jährlichen Bonus oder auf einer häufigeren Basis (wie zweiwöchentlich oder monatlich) mit vorab genehmigten Beiträgen investieren.

5. Betrachten Sie die Kids

Wenn Kunden für die Bildung eines Kindes oder Enkelkindes sparen möchten, müssen sie bei der Festlegung eines Monatsbudgets 529 Planbeiträge berücksichtigen. Den jüngeren Generationen eine höhere Bildung zu ermöglichen, ist großzügig, aber gleichzeitig müssen die Klienten erkennen, dass Geld, das anderswo ausgegeben wird, Geld ist, das von ihren eigenen Altersguthaben genommen wird.

Das Endergebnis

Die Erstellung eines Finanzplans, der den Kunden bei der Festlegung von Ausgaben- und Einsparprioritäten sowie bei der Darstellung des Unterschieds bei den voraussichtlichen Renteneinkommen mit unterschiedlichen Einsparungsniveaus unterstützt, kann den Kunden helfen, finanzielle Prioritäten im Alter von 40 Jahren festzulegen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Strategien zur Altersvorsorge für Kunden in ihren 60ern .)