Der Ruhestand ist für jeden anders. Manche Menschen wollen reisen, andere wollen ihren Kindern finanziell helfen, andere planen eine Teilzeitbeschäftigung. Auch wird es immer öfter der Fall, dass Amerikaner mit Schulden in Rente gehen. Dies bedeutet, dass es für Finanzberater nicht möglich ist, einen einheitlichen Pensionsplan für ihren gesamten Kundenstamm zu haben. Während die finanzielle Situation jedes Kunden einzigartig ist, ist der einzige Aspekt, den sie alle ohne Ausnahme gemeinsam haben, der, dass sie konsistentes Einkommen benötigen.

Die Umstellung vom Altersguthaben auf das Ruhestandseinkommen ist nicht immer einfach (finanziell oder emotional), und hier wird der Rat eines Finanzberaters von unschätzbarem Wert. Als Spezialist können Berater ihren Kunden dabei helfen, einkommensschaffende Investitionen in ihre Rentenportfolios zu erhöhen, indem sie die Rentenbeiträge während ihrer Arbeitsjahre maximieren und Investitionen auswählen, die den Zielen jedes Kunden entsprechen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie Kunden, die hinter der Altersvorsorge stehen, beraten können.)

Hier sind vier Dinge zu beachten, wenn es um Altersvorsorge und Investitionen für Kunden in den 60er Jahren geht.

Think Capital Preservation

Die Investitionsziele für einen Kunden in seinen 60ern sind sehr verschieden von einem Kunden in seinen 30ern oder 40ern. Jüngere Generationen konzentrieren sich darauf, den Wert ihrer Konten zu erhöhen, während gegenwärtige und baldige Rentner sich auf die Erhaltung des Kapitals konzentrieren sollten. Dies resultiert aus einer Kombination aus konservativen Investitionen und einem realistischen Lebensstil.

Manche Kunden möchten vielleicht das Leben in vollen Zügen genießen und ihr Geld so schnell wie möglich ausgeben. Mit zunehmender Lebenserwartung müssen die Altersguthaben jedoch auch länger halten. Es ist besser, von weniger zu leben, mit genug Geld, um bequem leben zu können und den Angehörigen vielleicht ein finanzielles Vermächtnis zu hinterlassen, als frühzeitige Ersparnisse aufzubrauchen und sich jahrelang Sorgen um das Einkommen zu machen.

Konzentrieren Sie sich nicht auf Wachstum

Bei der Konzentration auf die Erhaltung des Kapitals ist die Auswahl der besten Anlagestrategie für die Bedürfnisse und Ziele jedes Kunden von größter Bedeutung für Finanzberater. Für Rentner bedeutet dies in der Regel, dass ein Großteil ihres Portfolios in einkommensschaffende, konservative Anlagen investiert wird. Wenn ein Kunde mit 65 Jahren in den Ruhestand geht, müssen sie möglicherweise 20 bis 25 Jahre oder länger von ihren Ersparnissen leben, aber gleichzeitig müssen sie ihre Ersparnisse als Haupteinnahmequelle nutzen.

Finanzberater müssen ihren Kunden helfen, die richtige Balance zwischen Wachstum und Einkommen zu finden. Dies bedeutet, dass sie eine Vielzahl von Faktoren wie die Risikobereitschaft des Kunden, den Zeithorizont, das Anlagewissen, die Ziele und die Auswirkungen der Zinssätze berücksichtigen müssen.Ziele, Pensionspläne und Einkommensstrategien eines Kunden sollten vierteljährlich oder jährlich überprüft werden, um sicherzustellen, dass die Anlagemöglichkeiten weiterhin auf Kurs bleiben. (Weitere Informationen finden Sie unter 5 Top-Tipps für Kunden, die sich innerhalb von 5 Jahren zurückziehen.)

Alternative Investments erwägen

Es gibt so viele verschiedene Arten von Anlagemöglichkeiten für Kunden, dass sie nicht nur eine auswählen müssen. Natürlich sollten alle Investitionen mit dem Risikokomfort eines Rentners übereinstimmen, aber die Tage, an denen ein Anlageportfolio mit zwei Vermögenswerten mit garantierten Zinszertifikaten für Einlagen und Investmentfonds aufgebaut wird, sind vorbei.

Kunden können jetzt zwischen verschiedenen alternativen Anlagen wie Immobilien, Private Equity und Managed Futures wählen, um nur einige zu nennen. Berücksichtigen Sie bei der Erwägung alternativer Anlagen für ein Kundenportfolio die damit verbundenen Aufwendungen und Risiken. Zum Beispiel kann ein Mietobjekt monatliches Einkommen bieten, aber es gibt auch Ausgaben, die mit einem Vermieter kommen. Die Investition in Private Equity und ähnliche Vermögenswerte beinhaltet hohe Mindestinvestitionen und geringe Liquidität.

Während alternative Anlagen eine Diversifizierung und eine relativ geringe Korrelation zu anderen Anlageklassen wie Aktien und Anleihen bieten, müssen diese Ausgaben und Risiken untersucht werden, um sicherzustellen, dass sich die Investition für den einzelnen Kunden lohnt.

Plan für das, was als nächstes kommt

Die Kunden möchten vielleicht nicht darüber nachdenken, was nach der Pensionierung kommt, aber die Wahrheit ist, dass Nachlassplanung einer der wichtigsten Teile eines Finanzplans für Rentner ist. Wenn noch nicht geschehen, sollten Berater die Diskussion eröffnen und mit den Klienten über ihr persönliches und finanzielles Erbe sprechen. Dies kann zur Aufteilung von Vermögenswerten und zur Vorbereitung von Endkosten wie Steuern und Bestattungsarrangements führen.

Wenn Kunden nicht genug Ersparnisse haben, um die endgültigen Kosten zu decken, können Berater die Tür zu einer Diskussion über die Vorteile des Erwerbs von Lebensversicherungen öffnen. Die älteren Kunden sind, die höheren Prämien werden sein, aber sie können zumindest die Gewissheit haben, dass sie keine finanzielle Belastung für ihre Lieben hinterlassen werden, wenn sie weg sind.

Die Sache, die Berater unbedingt tun müssen, wenn sie den Plan ihres Kunden für den Ruhestand unterstützen, besonders wenn sie 60 sind, ist offene und ehrliche Diskussionen. Kommunikation und Erwartungen sind der Schlüssel für alle Aspekte der Finanzberatung, aber dies gilt insbesondere für die Altersvorsorge, die sinnvolle Investition und die Nachfolgeplanung. (Weitere Informationen finden Sie unter: Berater: Lassen Sie die Kunden für die Größe auf den Ruhestand gehen.)