Niemand weiß, wie lange sie leben werden. Was wir alle wissen ist, dass die durchschnittliche Lebenserwartung in den letzten 50 Jahren stetig gestiegen ist. Nach Angaben der Weltbank stieg die durchschnittliche Lebenserwartung in den USA von 70 im Jahr 1960 auf 79 im Jahr 2015. Dank medizinischer Fortschritte und der Idealisierung eines gesunden Lebensstils leben die Menschen länger. Das sind großartige Neuigkeiten, aber es bedeutet auch, dass die Menschen ihre Rentenersparnisse länger brauchen werden - vielleicht länger als sie erwartet haben.

Wie hilft ein Finanzberater seinen Kunden, während des Ruhestands das Leben zu planen? Es gibt viele Fragen, die gestellt werden müssen, von der Frage, wo das Renteneinkommen herkommt und wie lange die Rentenersparnisse dauern werden. Wenn Kunden sparen, aber nicht in den Ruhestand gehen, ist es nie zu spät. Hier sind drei Möglichkeiten, wie Finanzberater 50-Jährigen bei der Altersvorsorge helfen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie Kunden, die hinter der Altersvorsorge stehen, beraten können.)

1. Rentabilitätsbeiträge maximieren

Im Idealfall haben Kunden in den Fünfzigern das höchste Verdienstpotenzial ihres Lebens. Dies bietet eine große Chance für die Altersvorsorge. Mit einem hohen Gehalt und hoffentlich einer geringen Verschuldung (weil die Hypothek abbezahlt ist oder kurz vor der Abzahlung steht), können die Kunden ihre Rentenbeiträge maximieren.

Wenn ein Kunde einen nicht genutzten Beitragssaal in seiner IRA hat, ist dies die Zeit, um mit der Erhöhung der Beiträge zu beginnen. Wenn ihre Arbeitgeber einen 401 (k) -Plan anbieten, sollten die Kunden ihre Beiträge erhöhen, um alle passenden Beiträge zu nutzen. Dies wird dazu beitragen, die Altersvorsorge in den Jahren vor dem Ruhestand zu erhöhen. Kunden können sich auch erkundigen, ob ihr Arbeitgeber nicht registrierte Gruppen-Sparpläne wie Aktienoptionspläne anbietet, um ihre Ersparnisse zu erhöhen und ihre Beiträge zu maximieren.

2. Finden Sie eine Balance zwischen Wachstum und Erhaltung

Die Altersplanung für Kunden in den Fünfzigern ist eine interessante Herausforderung. Einerseits will diese Altersgruppe in ihren letzten Beitragsjahren möglichst viel Wachstum aus ihren Investitionen herausholen. Dies könnte jedoch bedeuten, dass sie ihre angesammelten Altersguthaben einem großen Risiko aussetzen. Dies ist wichtig, da in nur wenigen Jahren die Einnahmen aus diesen Investitionen einen großen Teil ihres Einkommens im Ruhestand ausmachen könnten. Hier kommt die Hilfe eines professionellen Finanzberaters ins Spiel. (Mehr dazu unter: Strategien für die Altersvorsorge für Kunden in den 60ern.)

Da sich das geplante Ruhestandsdatum eines Kunden nähert, ist es wichtig, sein Altersversorgungsportfolio neu auszugleichen - oder mindestens überprüfen ihre Ziele und Asset-Allokation auf einer jährlichen oder vierteljährlichen Basis, um festzustellen, ob eine Neugewichtung erforderlich ist.Wenn 20-Jährige in den Ruhestand investieren, haben sie viele Jahre Zeit, sich von möglichen Markteinbrüchen zu erholen. Das ist leider nicht der Fall für Menschen in den Fünfzigern, die planen, in naher Zukunft in Rente zu gehen. Die Überprüfung von Investitionen, um sicherzustellen, dass Kunden mit ihrem Risiko und ihrem Zeithorizont vertraut sind, ist für eine erfolgreiche Altersvorsorge in Ihren 50ern von entscheidender Bedeutung.

3. Fangen Sie an, über Lebensstil im Ruhestand nachzudenken

Für 50-Jährige kann Ruhestand überall von fünf bis fünfzehn Jahren weg sein. Etwas, das es für Finanzberater einfacher machen kann, Kunden zu helfen, für den Ruhestand in ihren 50er Jahren zu planen, ist, Kunden über den Lebensstil zu fragen, den sie im Ruhestand haben wollen. Der Schlüssel für eine erfolgreiche Vorsorgeplanung ist realistisch.

Die Kunden sollten Faktoren berücksichtigen, wie zum Beispiel, wo sie leben möchten, wie viel sie reisen möchten, ihre Angehörigen und wie sie ihre Zeit Tag für Tag verbringen wollen. Von dort aus können Berater eine Rentenprognose erstellen, die auf aktuellen und zukünftigen Ersparnissen, zukünftigen Einkommensquellen und monatlichen Verpflichtungen wie Restschulden und Lebenshaltungskosten basiert.

Das Nachdenken über Nachlasspläne und zukünftige Steuerklasse spielt auch eine wichtige Rolle bei der Planung für den Ruhestand in Ihren 50er Jahren. Durch die Erörterung dieser Themen werden Finanzberater ihren Kunden helfen, realistische Altersvorsorgeziele festzulegen und einen geeigneten Ruhestandsplan zu erstellen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Berater: Lassen Sie die Kunden für die Größe auf den Ruhestand gehen.)