"Wenn dein Freund von einer Brücke sprang, würdest du auch von einer Brücke springen? "

Welches amerikanische Kind oder Erwachsener hat diese Frage nicht mindestens ein Dutzend Mal von einem Elternteil oder Verwandten gehört?

Die Untersuchung soll die Bedeutung des unabhängigen Denkens und Urteilens lehren. Das ist eine Lektion, die die meisten von uns lernen müssen, weil Menschen soziale Wesen sind und den Fallen von Gruppenzwang ausgesetzt sind.

Gruppenzwang ist nicht alles schlecht. Wenn Gruppenzwang uns dazu bringt, etwas Schlaues zu tun, wie zum Beispiel mehr Geld für den Ruhestand zu sparen, ist das eine gute Sache. (Siehe Altersvorsorge: Warum ein Ruhestand planen? )

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Die Rentenkrise

Die Medien berichten seit geraumer Zeit, dass die meisten Menschen nicht genug Geld für den Ruhestand beiseite legen.

Betrachten Sie Folgendes: Anfang dieses Jahres berichtete Fidelity, dass bis zum Ende des vierten Quartals 2014 der durchschnittliche Wert von 401 (k) $ 91, 300, ein Rekordhoch erreicht hatte.

Laut einer kürzlich veröffentlichten Pressemitteilung des Nationalen Instituts für Altersvorsorge haben fast 40 Millionen US-Haushalte überhaupt keine Altersvorsorge (siehe Retirement Savings Levels weiter verschlechtern). Wenn alle Haushalte (einschließlich Haushalte mit Nullrente) ) kombiniert werden, ist der Median Rentenbilanzsaldo ein armseliger $ 2, 500, mehr als ein 16% iger Rückgang gegenüber dem Median des Vorjahres von $ 3000.

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Es ist eine öffentliche politische Frage mit wichtigen Implikationen jetzt und in Zukunft.

Die Boomer, die es sich nicht leisten können, in Rente zu gehen, halten ihre Jobs länger und frustrieren Gen X und Gen Y Arbeiter gleichermaßen (einige Senioren sind auch nicht besonders glücklich über die Situation und würden lieber nicht mehr arbeiten). Und so geht es auf der ganzen Linie: Eine ganze Generation mag sich für Geld festhalten, da sie sich stärker auf staatliche Anspruchsprogramme wie Medicaid, Medicare und Social Security verlässt, als es jemals beabsichtigt war (siehe Wie viel Soziales Sie erhalten? )

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Das Problem ist kein Mangel an Absichten. Die meisten Menschen verstehen den Wert des Sparens für den Ruhestand und planen, zu einem späteren Zeitpunkt mehr zu sparen. Zu den häufigen Hindernissen für eine höhere Altersvorsorge gehören Prokrastination, mangelnde finanzielle Bildung oder reale Blockierungen wie stagnierende Löhne und ein geringeres Arbeitgeber-401 (k) / 403 (b) Sponsoring, so ein Bericht eines Altersforschungszentrums.

All dies bereitet den amerikanischen Arbeitern Sorgen. Die guten Nachrichten? Experten bestehen darauf, dass selbst Arbeiter mit mageren Mitteln mit der Ersparnis für den Ruhestand beginnen können und dass das Sparen nicht im Wesentlichen darauf abzielt, die Gewohnheit zum Sparen zu entwickeln.

Das ist, wo die Forschung zeigt, dass ein guter altmodischer Gruppenzwang helfen kann.

Wie Peer-Druck dazu führt, dass Menschen mehr sparen

Eine Studie von Braun Research für Merrill Edge ergab, dass 32% der Nicht-Rentner "durch finanziellen Stress, finanzielle Peinlichkeiten oder das Gefühl, dass sie ihre Peers, um positive finanzielle Entscheidungen zu treffen."

Die Studie umfasste eine Stichprobe von 1 000 der" massenhaften Wohlhabenden ", definiert als 18- bis 68-Jährige, die zwischen 50.000 und 250.000 US-Dollar in den investierbaren Vermögenswerten von Haushalten haben. (Neugierig, Ihr Vermögen zu wissen? Siehe Der vollständige Leitfaden zur Berechnung Ihres Nettovermögens: Genaue Schätzungen vornehmen .)

Braun Research war nicht der Erste, der dieses Konzept untersuchte. Beispielsweise veröffentlichten Forscher der Columbia University, der Harvard Business School und der Pontificia Universidad Católica de Chile im Jahr 2012 ein Papier mit dem Titel "Unter-Retter anonym: Beweise für Selbsthilfegruppen und Gruppendruck als Einsparungsverpflichtung", das die Einfluss von Peer Groups auf das Sparverhalten von Unternehmern in Chile.

Laut der Studie sind "Selbsthilfe-Peer-Gruppen ein mächtiges Werkzeug, um die Ersparnisse zu erhöhen (die Zahl der Einlagen wächst um das 3,7-fache und die durchschnittliche Sparbilanz verdoppelt sich fast). "Interessanterweise hatte ein" deutlich gestiegener "Zinssatz für die Teilnehmer kaum Auswirkungen.

Die Autoren berichteten auch, dass Gruppendruck am stärksten war, wenn sich Kollegen untereinander kannten, frühere Interaktionen hatten und erwartete, zukünftige Interaktionen zu haben.

Ist der Peer-Druck für einige gut, aber nicht für alle?

Andere Forscher argumentieren, dass der Gruppendruck seine Grenzen hat. Ein Gespräch im National Public Radio " Hidden Brain" besprach die überraschenden Ergebnisse eines Arbeitgeberexperiments, das den Einfluss von Gleichaltrigen nutzte, um die Altersvorsorge zu erhöhen. Als berichtet wurde, dass sich 75% ihrer Mitarbeiter bereits angemeldet hatten Die meisten Mitarbeiter gaben an, dass

weniger wahrscheinlich beitreten würden. Die Forscher postulierten, dass Gruppendruck nur funktioniert, wenn die Menschen das Gefühl haben, dass sie die Chance haben, mit ihren Kollegen gleichzuziehen. hatte bereits eine demoralisierende Wirkung auf die nicht teilnehmenden Mitarbeiter. Andere haben darauf hingewiesen, dass, da die Stichprobe nicht zufällig ausgewählt wurde (dh alle Teilnehmer an einem Arbeitgeber arbeiteten), es keine solide Verallgemeinerung ist. The Bottom Line

Aber Tatsache ist, dass Gruppendruck sich positiv auf die Spargewohnheiten auswirken kann, sei es durch den Wunsch, ein unangenehmes Gefühl (wie Scham oder Verlegenheit) zu vermeiden, oder durch den Wunsch, mit einem vertrauenswürdigen Partner zusammenzuarbeiten. Freund (ein s in der Harvard-Studie), werden Personen, die positives Peer-Verhalten in ihre eigenen Gewohnheiten integrieren, wahrscheinlich mehr Geld sparen.