Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, sollten Sie sich jetzt Gedanken über die Sozialversicherung machen und wissen, wann Sie anfangen sollten, Sozialleistungen zu erhalten. Sie können bei 62 beginnen, Leistungen zu beziehen, und der Betrag, den Sie voraussichtlich erhalten werden, hängt von Ihrer Lebenserwartung ab, so die Social Security Administration. Wenn Sie jedoch warten, bis Sie Ihr volles Rentenalter (FRA) von 66 erreichen (67, wenn Sie 1960 oder später geboren wurden) oder dieses Warten auf 70 verlängern, ziehen Sie größere monatliche Zahlungen ein, wobei 70 Ihnen das Maximum bringen. Einfach gesagt, je früher Sie Zahlungen erhalten, desto geringer ist der Betrag, da ein längerer Zeitraum abgedeckt werden muss. (Weitere Informationen finden Sie unter 3 Vorteile von Arbeiten, die über das Mindestalter hinausgehen .)

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Wann sollten Sie sich bewerben, um Leistungen zu erhalten? Es gibt keine richtige oder falsche Antwort auf diese Frage. Stattdessen müssen Sie sorgfältig Ihre aktuelle Situation berücksichtigen, und wie Sie sich frühzeitig einschreiben oder darauf warten, Vorteile zu ziehen, wird sich auf Sie und Ihre Familie auswirken.

Wie ist Ihre finanzielle Situation?

Obwohl Sie jeden Monat mehr Geld erhalten, wenn Sie warten, ist es möglicherweise nicht in Ihrem Interesse, dies zu tun, wenn Sie finanziell angeschlagen sind. Dies könnte auf eine hohe Verschuldung der Verbraucher, minimale Barreserven oder ein geringes oder gar kein Ruhestandseinkommen zurückzuführen sein, um den Schlag abzufedern.

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Sind Sie noch beschäftigt?

Wenn Sie noch berufstätig sind und vor dem vollen Rentenalter beginnen, Sozialversicherungsleistungen zu beziehen, wird der Auszahlungsbetrag reduziert, wenn Ihr Einkommen einen bestimmten Betrag übersteigt. "Wenn Sie Ihre Leistung frühzeitig in Anspruch nehmen und mehr als 16, 920 US-Dollar [im Jahr 2017] verdienen, werden Sie mit einer Reduzierung Ihres Nutzens konfrontiert sein. Die Sozialversicherung nimmt $ 1 für jeden $ 2 des Arbeitseinkommens über das Limit hinaus ", sagt Patrick Traverse, Investmentberater, MoneyCoach, Mt. Angenehm, S. C.

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Sie erhalten jedoch den einbehaltenen Betrag, wenn Sie das volle Rentenalter erreicht haben. Dies könnte ein Problem darstellen, wenn Sie eine kürzere Lebenserwartung erwarten und so viel wie möglich erhalten möchten, während Sie noch leben.

Wie geht es Ihrer Gesundheit?

Nur sehr wenige wollen über die Lebenserwartung nachdenken, aber sie müssen berücksichtigt werden, wenn sie entscheiden, wann sie Sozialversicherungsleistungen beziehen. Wenn Sie vor Kurzem von Ihrem Arzt eine saubere Gesundheitsuntersuchung erhalten haben, sind Sie vielleicht geneigt, darauf zu warten. Wenn Ihre Gesundheit jedoch abnimmt, kann es keinen Sinn machen zu warten. Sie können genauso gut anfangen, Leistungen zu sammeln, so bald wie Sie können, mit Arztrechnungen zu helfen und für die Zukunft Ihrer Familie zu sparen. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass das frühzeitige Einziehen von Leistungen den Nutzen Ihres Ehepartners verringern könnte (siehe unten).

"Es ist sinnvoll, die Sozialversicherung frühzeitig in Anspruch zu nehmen, wenn es gesundheitliche Probleme gibt und die Person Schwierigkeiten hat, die Kosten zu decken.In einer perfekten Welt müssten wir alle auf FRA warten. Das Leben ist nicht immer perfekt ", sagt Marguerita Cheng, CFP®, RICP®, CEO von Blue Ocean Global Wealth in Gaithersburg, Maryland.

Sind Sie mit Kindern verheiratet?

Ehepartner haben auch Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen, aber der Betrag hängt von einigen Faktoren ab. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Leistungen frühzeitig in Anspruch zu nehmen, verringern Sie die Höhe der ehelichen Leistungen, die Ihr Ehepartner während Ihres Lebens und nach Ihrem Tod erhält. Wenn Ihr Ehepartner jedoch Leistungen bezieht, die auf der eigenen Arbeitszeit Ihres Ehepartners basieren, nicht auf Ihrer, hat dies keine Auswirkungen auf ihn. Wenn Sie Kinder unter 18 oder 22 Jahren haben - oder behindert sind - sollten Sie auch wissen, dass Ihr Leistungsbetrag reduziert wird, wenn Sie frühzeitig Zahlungen erhalten.

Schätzen Sie Ihren monatlichen Nutzen ab

Eine Möglichkeit, eine Entscheidung zu treffen, besteht darin, die verschiedenen Rentenalter mit Hilfe der auf der Website der Social Security Administration befindlichen Rentenzählrechner zu vergleichen, um Ihren projizierten monatlichen Nutzen zu berechnen. Unter denen, die Sie nützlich finden könnten, sind der Ruhestandsschätzer, der Einkommenstestrechner, die Vorteile für den Ehegattenrechner und der Früh- oder Spätrentenrechner. Überprüfen Sie auch die jährliche Erklärung, die Sie in der Mail erhalten, um zu wissen, wo Sie stehen, oder rufen Sie (800) 772-1213 für weitere Informationen an. Die besten Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme mit der Social Security Administration können helfen.

Das Endergebnis

Letztendlich liegt es an Ihnen zu entscheiden, ob Sie warten sollten, bis Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten. Überlegen Sie, bevor Sie etwas unternehmen, sorgfältig, wie sich Ihre Entscheidung auf Sie und Ihre Familie auswirken wird. Rufen Sie das Büro für Sozialversicherung an, um Fragen oder Bedenken zu klären. (Für mehr, siehe Die Profis und (vor allem) Nachteile der frühen Ruhestand .)