Als Anleger sind Sie bei kritischen Informationen und Ratschlägen auf Ihren Broker angewiesen. Aber viel zu oft sind diese Individuen mehr daran interessiert, ihre eigenen Taschen zu füllen, als Ihnen zu helfen, Ihre zu füllen. Wie können Sie also feststellen, ob Ihr Broker nach Ihren besten Interessen Ausschau hält? In diesem Artikel geben wir Ihnen einige Hinweise, anhand derer Sie feststellen können, ob Ihr Broker nach Ihnen sucht oder ob Sie nach einem neuen Broker suchen sollten.

Häufige Kontakt- oder Bedarfsanalyse Gute Makler pflegen regelmäßigen Kontakt mit ihren Kunden. Sie werden ihre Kunden sowohl in guten als auch in schlechten Zeiten anrufen. Sie werden ihre Kunden informieren, wenn sie der Meinung sind, dass eine Änderung der Portfoliostrategie sinnvoll ist oder ob ein neuer Forschungsbericht, an dem der Kunde interessiert sein könnte, von der Firma ausgegeben wird. (Lesen Sie weiter unter Kommissionierung Ihres ersten Brokers , Einkauf für einen Finanzberater oder Research Report Red Flags .)
Vor allem ein guter Broker wird mindestens zweimal im Jahr mit den Kunden über ihre Finanzen sprechen. Im Einzelnen wird der Broker das Einkommen und die Fähigkeit des Kunden zur Einsparung sowie längerfristige Ziele besprechen. Der Broker wird dann alle Pläne überprüfen, die bereits begonnen wurden, wie zum Beispiel Pensionspläne oder 529 Pläne für College-Einsparungen.

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Wie oft sollte Ihr Berater mit Ihnen in Kontakt sein?

Es gibt keine eindeutige Antwort auf diese Frage. Aber wenn Sie nicht mindestens monatlich von Ihrem Broker hören, kann es Zeit sein, einen anderen Berater zu finden. Wenn Sie Ihren Broker kontaktiert haben und Sie innerhalb eines Tages - vorzugsweise innerhalb weniger Stunden - keine Antwort erhalten, ist es möglicherweise an der Zeit, einen alternativen Broker zu suchen. (Weitere Informationen finden Sie unter Broker und Online-Trading und Tipps zur Beilegung von Streitigkeiten mit Ihrem Finanzberater .)

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Ungewöhnliches oder übermäßiges Trading Die Art des Kontos, das Sie verwalten, sollte den Anlagestil widerspiegeln, den Sie gewählt haben, als Sie Ihre neuen Kontopapiere ausgefüllt haben. Mit anderen Worten, wenn Ihr Ziel Kapitalwertsteigerung war, sollten Sie in Aktien oder Investmentfonds investieren. Wenn Ihr Ziel Einkommen wäre, sollten Sie Ihre Mittel in gewinnbringende Vermögenswerte wie Anleihen investieren. Alle Investitionen, die nicht zu Ihren Zielen passen, sollten als verdächtig angesehen werden.

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Eine weitere große Sorge ist das "Churning". Ein guter Broker wird aktiv Ihr Konto verwalten, jedoch sollte Ihr Broker nicht zu häufig in und aus Wertpapieren handeln oder außerbörslich gehandelt werden, es sei denn, Sie haben den Wunsch geäußert, dass Ihr Broker den Markt zu Beginn Ihrer Beziehung kontinuierlich handelt. Exzessiver Handel erzeugt große Provisionen, die Ihr Kapital reduzieren und nur dazu dienen, Ihren Broker reicher zu machen. (Um mehr zu lesen, lesen Sie Unehrliche Maklertaktiken verstehen .)

Welche Handelsmenge gilt als übermäßig?

Auch hier gibt es keine greifbare Zahl, die von der Securities and Exchange Commission (SEC) oder der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA, vormals NASD) definiert wurde. Es genügt zu sagen, dass jeder Handel, der in Ihr Kapital einfließt und sich nachteilig auf Ihre Portfolio-Renditen auswirkt oder von Ihren Anlagezielen abweicht, in Frage gestellt werden sollte.

Slacker oder Profi? Einige Broker verschwinden für ihre Bürotüren, sobald der Markt jeden Tag um 16:00 Uhr schließt. Andere bleiben zu spät, um mit ihren Kunden zu sprechen, wenn sie von der Arbeit nach Hause kommen. Wahre Fachkräfte werden auch einen Weg der Weiterbildung gehen. Sie können andere Wertpapierlizenzen beantragen und beantragen und / oder sich an der Aufklärung beteiligen.

Denken Sie daran, dass Sie als Investor die Aufgabe haben, sicherzustellen, dass Ihr Broker sein oder ihr Geschäft betreibt. Schließlich sind Sie derjenige, der die Rechnung bezahlt. Fragen Sie Ihren Broker, ob er irgendwelche Anmeldeinformationen verfolgt. Makler, die ihre Qualifikationen fördern wollen, machen auf lange Sicht oft bessere Makler. Diejenigen, die wenig Zeit in ihre Arbeit investieren, können hoffen, schnell Geld zu verdienen. Wenn dies der Fall ist, ist es weniger wahrscheinlich, dass Ihr Interesse eine Priorität ist.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihr Broker oder Berater seine Versprechen einhält. Wenn nicht, konfrontieren Sie den Broker. Wenn Sie keine zufriedenstellende Antwort erhalten oder eine Korrekturmaßnahme sehen, ist es wahrscheinlich an der Zeit, einen anderen Berater zu finden. (Um zu sehen, warum Sie faul sind, können Sie hohe Renditen erzielen, siehe Wie Portfolio Laziness sich auszahlt .)

Pushing House Securities oder Speculative Investments Brokerfirmen halten manchmal Positionen in bestimmten Aktien oder Anleihen, die möglicherweise nicht von höchster Qualität sein. Sie wissen, dass sie sie nicht auf den freien Markt bringen können, oder der Verkaufsdruck wird den Preis der Wertpapiere zusammenbrechen lassen. Stattdessen bieten sie ihren Brokern oft Anreize, wie höhere Auszahlungen, um diese Aktien oder Anleihen im Laufe der Zeit an ihre Kunden zu bringen.

Wie können Sie verhindern, dass Ihnen das passiert?

Fragen Sie Ihren Broker direkt, wenn er eine Sonderprovision für den Verkauf erhält oder ob es sich um einen Hausakt oder eine Anleihe handelt. Natürlich können Sie die Wahrheit nicht verstehen, aber wenn Ihr Makler Ihnen gegenüber lügt und die Investition in den Süden geht, haben Sie vielleicht einen tragfähigen Schiedsfall gegen Ihren Makler. Ein weiterer Vorschlag ist, Ihre eigenen Hausaufgaben zu machen. Durchsuchen Sie das Internet und sehen Sie, ob andere Analysten dem Unternehmen folgen. Wenn die Aktie nicht aktiv von anderen Großbanken verfolgt wird, kann die Sicherheit zu spekulativ sein. Dies könnte ein Zeichen sein, dass der einzige Grund, warum Ihr Broker Sie darum bittet, es zu kaufen, darin besteht, dass er oder sie einen großen Zahltag erhalten wird, wenn Sie dies tun.

Schließlich sollten Sie auf Aktien mit einem niedrigen Float achten. Mit anderen Worten, seien Sie vorsichtig bei Maklern, die möchten, dass Sie in Unternehmen mit sehr wenigen Aktien investieren, die auf dem freien Markt gehandelt werden. Dies liegt daran, dass niedrige Float-Aktien in der Regel volatiler sind. Darüber hinaus haben diese Unternehmen wahrscheinlich nur wenige Market Maker (wenn es sich um eine Nasdaq-Aktie handelt).Das Risiko ist hier, dass die Brokerfirma einen großen Spread auf Ihre Aktie macht (die Differenz zwischen dem Geldkurs und dem Briefkurs), während Sie Aktien eines illiquiden Unternehmens behalten. (Weitere Informationen finden Sie unter Die Grundlagen von Outstanding Shares und Float .)

Performance Als Anleger müssen Sie die Performance Ihres Portfolios mit der Performance von Fondsmanagern oder einem Index wie z. der Dow Jones Industrial Average (DJIA). Warum ist Benchmarking so wichtig? Weil Sie sicherstellen müssen, dass Ihre Anlageperformance nicht hinter dem breiteren Markt zurückbleibt.

Um dies zu verdeutlichen, bedeutet dies nicht, dass Ihr Portfolio nicht von Zeit zu Zeit einen Hit bekommt oder dass Ihr Broker nicht von Zeit zu Zeit hinter dem Markt zurückbleibt. Der Zweck von Benchmarking ist einfach sicherzustellen, dass die Leistung Ihres Brokers im Laufe der Zeit dem Branchendurchschnitt entspricht. Wenn sie nicht gleich oder besser abschneiden, warum nicht einfach in Indexfonds investieren, die nur geringe Ausgabeaufschläge haben. (Um mehr über Indexfonds zu erfahren, lesen Sie The Lowdown On Index Funds und unser Index Investing Tutorial.)

Kurz gesagt, seien Sie ein Detektiv. Fragen Sie Ihren Broker oder Berater. Wenn er oder sie den Markt unterdurchschnittlich bewertet, fragen Sie warum. Wenn Ihr Broker nicht regelmäßig mit Ihnen kommuniziert, bestehen Sie auf ein Meeting. Wenn er sich weigert oder eine Entschuldigung vorbringt, sollten Sie einen anderen Berater suchen. Stellen Sie schließlich sicher, dass Ihr Broker Ihnen einen Mehrwert bietet. Sie zahlen hohe Provisionen, also stellen Sie sicher, dass Sie auf Ihre Kosten kommen. Denken Sie daran, es ist die Aufgabe Ihres Brokers, Geld zu verdienen - es ist Ihre Aufgabe, dafür zu sorgen, dass Sie den besten Berater haben, der möglich ist.

Weitere Informationen finden Sie unter Den richtigen Finanzberater finden .