Trotz der überhitzten Geschichten in den Nachrichten sind die meisten Finanzfachleute ehrliche, hart arbeitende Menschen. Schließlich ist es nicht gut, Kunden zu betrügen, um ein starkes Geschäft aufzubauen und Verweise zu generieren. daher ist es keine übliche Praxis.
Das heißt, die Welt der Finanzdienstleistungen kann im besten Fall kompliziert und verwirrend sein, und wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie ein Problem mit Ihrem Broker haben, kann es noch schlimmer erscheinen. Glücklicherweise können die meisten Probleme mit ein wenig Organisation und ein bisschen Ellenbogenfett gelöst werden.

Der Prozess
Der erste Schritt in diesem Prozess ist die Kontaktaufnahme mit Ihrem Broker oder Finanzberater. Setzen Sie Ihre Bedenken in ein Schreiben und liefern Sie es so, dass Sie den Erhalt bestätigen können. Bewahren Sie eine Kopie für sich auf. Oft können einfache Missverständnisse oder Missverständnisse schnell und einfach gelöst werden. Wenn das Problem nicht gelöst wird, dient Ihre Kopie des Briefes als Beweis für Ihre Bemühungen, die Situation anzugehen. (Weitere Informationen finden Sie unter Bewertung Ihres Brokers .)

Wenn das Senden eines Briefes das Problem nicht zu Ihrer Zufriedenheit löst, müssen Sie als Nächstes den Chef Ihres Brokers kontaktieren, der im Allgemeinen als Niederlassungsleiter bezeichnet wird. Nochmals, mach es schriftlich. Wenn Ihre Beschwerde legitim ist, hat der Niederlassungsleiter alle Anreize in der Welt, Ihnen bei der Lösung zu helfen. Erfolgreiche Firmen wollen keine unglücklichen Kunden. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Tipps zur Beilegung von Streitigkeiten mit Ihrem Finanzberater .)

Wenn Sie mit der erhaltenen Antwort immer noch nicht zufrieden sind, können Sie sich an das Compliance Office wenden. Compliance wird heute in den meisten Unternehmen von Unternehmen sehr ernst genommen. Senden Sie Ihre Beschwerde schriftlich zusammen mit Kopien Ihrer früheren Briefe. Geben Sie Details zu dem Problem und den Schritten an, die Sie unternommen haben, um das Problem zu beheben. Geben Sie dem Compliance Officer 30 Tage Zeit, um zu antworten. Sollte das Problem nicht gelöst werden, ist der vierte Schritt die Kontaktaufnahme mit den Regulierungsbehörden.

U. S. Wertpapier- und Börsenaufsichtsbehörde
Die US-amerikanische Wertpapier- und Börsenaufsicht (SEC) beaufsichtigt den Wertpapiermarkt mit einem Mandat zum Schutz der Anleger. Wenn Sie eine Beschwerde einreichen, wird die Durchsetzungsabteilung der SEC untersuchen, indem Sie die an der Angelegenheit beteiligten Parteien kontaktieren. In einigen Fällen führt der Kontakt mit der SEC zur Streitbeilegung. In anderen Fällen kann die SEC weitere Maßnahmen ergreifen, beispielsweise eine Klage einreichen und / oder Sanktionen verhängen. In Fällen, in denen das untersuchte Unternehmen die Behauptungen bestreitet und keine Beweise vorliegen, die der Ablehnung widersprechen, kann die SEC nicht anstelle eines Richters handeln. Schiedsgerichtsverfahren oder rechtliche Schritte können erforderlich sein. (Um mehr über die SEC zu erfahren, lesen Sie Policing The Securities Market: Ein Überblick über die SEC .)

Die Financial Industry Regulatory Authority
Zuvor die National Association of Securities Dealers (NASD), FINRA ist für die Regulierung aller in den Vereinigten Staaten tätigen Wertpapierfirmen verantwortlich, einschließlich der Registrierung von Wertpapierfachleuten, dem Schreiben und Durchsetzen von Wertpapiergesetzen, der Information der Öffentlichkeit und der Verwaltung einer Streitbeilegungsplattform.Das Compliance-Programm der FINRA ist darauf ausgerichtet, Streitigkeiten mit Maklerfirmen und ihren Mitarbeitern zu lösen. Das Bundesgesetz gibt der FINRA die Befugnis, Unternehmen und Einzelpersonen zu disziplinieren, die gegen die Regeln verstoßen. Disziplinarmaßnahmen sind jedoch keine Garantie dafür, dass die Anleger für Verluste entschädigt werden. Zu den von FINRA angesprochenen Themen gehören die Empfehlung ungeeigneter Anlagen, unerlaubter Handel, die Unterlassung der Offenlegung wesentlicher Tatsachen bezüglich einer Anlage und unerlaubte Entnahmen vom Konto eines Anlegers. FINRA bietet auch einen Antrag auf Anlegerbeschwerde an, der es einzelnen Anlegern erlaubt, eine Beschwerde bezüglich einer Brokerfirma oder eines Brokers einzureichen, die / das ein unangemessenes Geschäft durchgeführt hat. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Untersuchung der Sicherheitspolizei .)

Staatliche Wertpapieraufsichtsbehörde
In den Vereinigten Staaten hat jeder Staat seine eigene Wertpapieraufsichtsbehörde. Die Kontaktaufnahme mit der staatlichen Aufsichtsbehörde ist ein weiterer Weg, um zu ermitteln, wann ein Streit entsteht.

Das System verstehen
Eine beträchtliche Anzahl von Investoren bereitet sich auf Enttäuschung vor, weil sie ihre Investitionen nicht verstehen und das Regulierungssystem nicht verstehen. Geld für eine Investition zu verlieren ist nicht immer ein Grund, um Hilfe zu rufen. Sie müssen das Kleingedruckte lesen und sicherstellen, dass Sie alles verstehen, was Ihr Berater für Ihr Portfolio vorgeschlagen hat - einschließlich des Potenzials für einen Wertverlust -, bevor Sie mit der Investition einverstanden sind. Etwas zu kaufen, was Sie nicht verstehen und dann versuchen, Ihr Geld zurückzubekommen, wenn die Investition Geld verliert, ist oft ein Rezept für eine Katastrophe.

Das andere wichtige Problem, an das man sich erinnern sollte, ist, dass die Aufsichtsbehörden Verstöße gegen die Regeln und Vorschriften der Industrie untersuchen. Sie helfen nicht bei der Rückerstattung von verlorenem Geld. Selbst wenn Sie Opfer einer skrupellosen Person wurden, können Rechtsstreitigkeiten erforderlich sein, um Vermögenswerte zurückzuerlangen. (Weitere Informationen finden Sie unter Ist Ihr Broker in Ihrem besten Interesse tätig? )

Mediation und Schiedsverfahren
Mediation ist ein informeller, freiwilliger Prozess, bei dem eine unabhängige dritte Partei eine Einigung zwischen den beteiligten Parteien ermöglicht. in einem Streitfall. Mediation ist ein freiwilliger Prozess und das Ergebnis ist unverbindlich.

Schiedsgerichtsbarkeit ist eine weitere Option. Einige Arten von Wertpapierkonten schließen eine Vereinbarung ein, in der beide Parteien zustimmen, ihre Differenzen in der Schiedsgerichtsbarkeit im Falle eines Streitfalls beizulegen. Wenn Sie bei der Eröffnung Ihres Kontos eine solche Vereinbarung getroffen haben, wenden die Schiedsrichter die anwendbaren Gesetze auf Ihren Fall an. In einigen Fällen wird die gesamte Streitigkeit durch schriftliche Korrespondenz und Aufzeichnungen behandelt, also bewahren Sie Kopien aller Dokumente auf, die für Ihren Fall relevant sind. Schiedsentscheidungen sind endgültig und verbindlich.

Rechtsstreitigkeiten - The Last Resort
Wenn Sie eine rechtmäßige Compliance haben und diese ungelöst bleibt, nachdem Sie alle Schritte des Prozesses befolgt haben, wenden Sie sich an einen Anwalt. Rechtsstreitigkeiten sind oft ein langsamer und kostspieliger Prozess, und es gibt keine Garantie dafür, dass Sie die Lösung erhalten, nach der Sie suchen.

Eine weitaus bessere Wahl als ein Rechtsstreit ist es, alle Anstrengungen zu unternehmen, um diesen Weg gänzlich zu vermeiden. Bevor Sie investieren, informieren Sie sich über die verschiedenen Arten von Finanzdienstleistungsfachleuten, die Ihnen zur Verfügung stehen. Einige Vorab-Forschung kann Ihnen später viel Herzschmerz und Geld ersparen.
Weitere Informationen finden Sie unter Entschuldigen Sie keine Maklerentschuldigungen bei ihrem Wort .