Wir alle bewundern Menschen, die das Credo leben, "es ist besser zu geben als zu empfangen", aber es könnte sogar besser sein, und zu erhalten - besonders wenn man es sich leisten kann und bekomme den größten Steuervorteil. Indem Sie Ihre wohltätigen Spenden so planen und budgetieren, wie Sie Ihre Ausgaben und Sparmaßnahmen planen, können Sie im Laufe Ihres Lebens (und danach) großzügiger sein. Überlegen Sie sich also, wie Sie eine misslungene Spendenmethode durch Strategien und Strategien zur Förderung von Wohltätigkeit ersetzen, die Ihre Finanzplanung verbessern können. (Um mehr über das Geben zu erfahren, lesen Sie Gute Angewohnheiten mit einem Incentive Trust fördern .)

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Pint-Size Spenden
Um eine zukünftige Generation von Spendern zu gewährleisten, ist es für Familien und die Gesellschaft nie zu früh, die großzügigen und karitativen Impulse von Kindern zu fördern. Das gerät jedoch in Konflikt mit einem noch stärkeren Bedürfnis der Verbraucher in den konsumgetriebenen, verschuldeten Vereinigten Staaten - dem Spar- vs. Investitionsimpuls. Junge Menschen können lernen, die beiden zu versöhnen, indem sie mit diesen Zuweisungen in sich selbst und ihre Gemeinden investieren:

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• Gemeinnütziger Sweat Equity : Geben Sie viel jugendliche Energie für gemeinnützige Arbeit aus und geben Sie nur ein paar gerechte Anreize. Holen Sie sich diese Spenden aus dem Betrag, der sonst für Ermessenszwecke ausgegeben wird. Tragen Sie mehr dazu bei, wenn das ermessensabhängige Einkommen steigt.
• Größere Wohltätigkeitsausgaben von größeren Verdienern : Umfassen Sie das Ziel, genug zu verdienen und zu sparen, um den größten Teil der (begrenzteren) Energie der Erwachsenen dem Geldverdienen zu widmen. Dann könnten Sie einen größeren Teil dieser Einnahmen für Spenden ausgeben, was viel größere Steuereinsparungen zur Folge hätte, als die gleichen Spenden, wenn Sie niedrigere Löhne verdienen.

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Moderate Spenden
Sobald Sie in einer Steuerklasse sind, die Ihnen eine angemessene Rendite auf Spenden ermöglicht, möchten Sie dennoch selektiv sein und Ihre finanziellen Ressourcen auf den Eigenheimbesitz, die mögliche Familie, konzentrieren. Bildung, Zurückzahlen von Studentendarlehen oder Kreditkartenbilanzen und langfristiges Sparen. (Um mehr über Einsparungen in dieser Altersgruppe zu erfahren, lesen Sie Konkurrierende Prioritäten: Zu viele Optionen, zu wenige Dollar .)

Sie möchten auch sicher sein, dass Sie die Regeln befolgen, damit Sie in der Lage sind um Ihre Spenden schnell und einfach zu rechtfertigen, sollte der IRS sie jemals in Frage stellen. Hier einige Richtlinien:

• Planen Sie Ihr Charity-Budget vor: Legen Sie im Dezember fest, wie hoch Ihr Spendenbetrag im nächsten Jahr sein wird, und teilen Sie bestimmte Beträge einer begrenzten Anzahl bevorzugter Wohltätigkeitsorganisationen zu. Dies wird Sie auch davon abhalten, zu viele Listen für wiederholte Appelle zu bekommen. Aber lassen Sie einige nicht zugewiesene Mittel für Dinge spenden, die Sie nicht im Voraus wissen, wie Katastrophenappelle oder Sponsoring eines Freundes, der ein Rennen führt. Passen Sie entsprechend an, wenn es in diesem Jahr besser läuft als erwartet.
• Fegen Sie weg Straße Solicitations : Es ist schwer, weg zu gehen, wenn jemand Ihre Herzensstränge zerreißt, aber sie könnten zweifelhafte Organisationen darstellen, die nicht für IRS Zwecke registriert sind …
• Relish Quittungen : Für 2007, Gesetzgebung fordert jetzt, dass alle beanspruchten Geldspenden Einnahmen oder stornierte Schecks haben, die Sie bei einem Audit erstellen können. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe Surviving The IRS Audit .)
• Sagen Sie Nein zum aufgearbeiteten Wert : In ähnlicher Weise werden ab 2007 nicht zahlungswirksame materielle Beiträge von Kleidung, Möbeln und ähnlichen Gegenständen geleistet. muss in "gutem oder besserem Zustand" sein und streng bewertet werden - wie der Betrag, den Sie erwarten würden, dass der Artikel in einem margenschwachen Secondhandladen oder Konsignationsladen verkauft wird. Artikel im Wert von mehr als $ 500, unabhängig von der Bedingung, können jedoch geltend gemacht werden, wenn Sie eine professionelle Bewertung mit Ihrer Steuererklärung einschließen.

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Kehren Spenden
Wenn Sie viel Geld haben, um zu gehen, geben Sie großzügig jetzt, wenn Sie wünschen. Sie können immer noch die kumulierte Summe maximieren, die Sie für den Rest Ihres Lebens durch sorgfältige Planung im Lichte dieser steuerlichen Fakten und Regeln erhalten können:

• Outer Limits : Geben Sie 50% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens ( AGI) mag wie Science-Fiction erscheinen, aber wenn Sie und die Gesellschaft das Glück haben, dass Sie es sich leisten können, dann ist das die jährliche Selbstbeteiligungsgrenze. Darüber hinaus ist der Gesamtbetrag, den Sie bestimmten nicht öffentlichen Wohltätigkeitsorganisationen wie privaten Stiftungen gewähren können, auf 30% der AGI begrenzt. (Um die vollständigen Regeln zu lesen, siehe IRS Publication 526 .) Jedoch können Beiträge, die diese Grenzen überschreiten, über die nächsten fünf Steuerjahre abgezogen werden.
• Maximum / Minimum Limit (ed) Hassle : Wollen Sie mehr spenden, müssen aber einen alternativen Minimum Tax (AMT) -Hit, eine unnötige vorgeschriebene Mindestdistribution (RMD) oder einen AGI-Limit-Limit-Abzug Einschränkung? Ziehen Sie in Betracht, einen steuerfreien, zeitlich begrenzten Abzug für Verteilungsspenden zu nutzen, die direkt von Ihrem traditionellen IRA an qualifizierte gemeinnützige Organisationen vergeben werden. Während potenzielle Vorteile beträchtlich sind, sind die betreffenden Regeln komplex; so konsultieren Sie einen Steuerexperten, bevor Sie handeln. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Ausschneiden Ihrer alternativen Mindeststeuer .)
• Schalte Aktien und Barrel frei : Wenn Sie ein großes Geschenk in Erwägung ziehen und beträchtliche Papiere auf lange Sicht Kapitalgewinne erzielen Sie haben seit mindestens einem Jahr gehalten, erhalten einen doppelten Nutzen, indem Sie sie spenden, anstatt zu verkaufen. Fordern Sie einen vollen Abzug für ihren aktuellen Marktwert, zahlen Sie die Kapitalertragssteuer und spenden Sie dann nur den verminderten Erlös. Sie können jedoch nur bis zu 30% Ihrer AGI-Aktien abziehen, selbst wenn diese an eine öffentliche Wohltätigkeitsorganisation gehen. (Um mehr zu lesen, sehen Sie, Kann ich Aktien für wohltätige Zwecke spenden? )
• Wissen um das Selbstnutzen eines Nutzens : Wenn eine Spende Wohltätigkeit mit Unterhaltung oder etwas anderem mit greifbarem Wert vermischt, z. Benefizbankett für einen guten Zweck, Sie haben nur Anspruch auf das Netz Ihrer Spende, nachdem Sie die Unterhaltung oder den materiellen Wert abgezogen haben.In ähnlicher Weise ist der Kauf von Produkten, die für einen bestimmten Zweck verkauft werden, wie zum Beispiel Scout-Cookies oder als Prämie für eine Spende, auf das Netz Ihres Kaufs oder Ihrer Spende beschränkt, die der Wohltätigkeitsorganisation tatsächlich zugute kommt. Stellen Sie sicher, dass Ihre Spendenbescheinigung diesen Wert angibt. Sie haben jedoch vollen Spendenwert, wenn Sie nur Nebenprämien wie T-Shirts oder Kaffeetassen erhalten.

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Im Allgemeinen vermindern diese Geschenke auch Ihren steuerpflichtigen Nachlass, indem Sie die endgültigen Erbschaftssteuern auf eine Art und Weise senken, die den wohltätigen Schenkungen entspricht, die im Todesfall von einem Trust oder Testament getätigt wurden. Infolgedessen können Spenden vor Ihrem Tod mehr Steuervorteile haben als Geschenke, die die Einkommenssteuer nicht senken. (Um weiter über dieses Thema zu lesen, lesen Sie Machen Sie sich bereit für die Nachlasssteuerphase und Drei Dokumente, auf die Sie nicht verzichten sollten .)

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Abzüge Indem Sie diesen frühen Plan zur Verringerung der Armut und gegen Armut annehmen und später großzügige Programme zur Armutsbekämpfung finanzieren, werden Sie diese steuerlichen Fakten und Regeln optimal nutzen. :

• Keine reduzierte Besteuerung ohne Beitrag Einzelnachweis : Wenn Sie kein Hypothekenhaus besitzen - mit dem Sie Hypothekenzinsen und Grundsteuern abziehen könnten -, werden Sie wahrscheinlich nicht genügend Abzüge erzielen. auflisten. (Lesen Sie weiter zu diesem Thema in Eine Steuergrundlage für Hausbesitzer .)
• Niedrig - Bracket Anti-Deduction Racket : Wenn Sie Spendenabzüge aufteilen können, aber Ihr steuerpflichtiges Einkommen schiebt Sie in eine 25% oder höher Klammer, das meiste, was Sie sparen können, ist $ 0. 15 in Steuern für jeden Dollar, den Sie beitragen. Spender, die mehrere hunderttausend Dollar pro Jahr verdienen, senken die Steuern um einen Dollar für jede dritte Spende.
• Charitable-Contribution-Aufschub mit einem Roth IRA: Beträge, die in einen Roth IRA eingezahlt werden, können jederzeit ohne Steuern oder Strafen zurückgezogen werden. In der Zwischenzeit generieren sie steuerfreie Einkünfte, die auf dem Konto verbleiben müssen - in der Regel bis zum Alter von 59 Jahren. 5. Darüber hinaus können Einzelpersonen insgesamt bis zu 4.000 Dollar jährlich beitragen - ausgezahlt unter einer beliebigen Anzahl von Roth-Konten. Zusammengenommen machen diese Regeln das Roth zu einem perfekten Ort, um eine wohltätige Spendenreserve zu vernichten. (Lesen Sie mehr zu diesem Thema mit Verschenken Sie Ihre Retirement Assets an die Charity und Nehmen Sie Straffreie Auszahlungen von Ihrer IRA .)

Sicher, Wohltätigkeitsorganisationen haben unbegrenzte und unmittelbare Bedürfnisse, aber zu am besten helfen Sie sich und der Gesellschaft auf lange Sicht, warten Sie, bis Sie einen lohnenden Steuervorteil erhalten. Stattdessen richten Sie ein designiertes Roth IRA-Konto ein, wo Sie Beträge, die Sie zu spenden planen, wenn Sie sie aufteilen können und in einer ausreichend hohen Steuerklasse sind. Legen Sie den Rest Ihrer langfristigen Ersparnisse in einen anderen Roth, von dem Sie nie Rückzüge bis zur Pensionierung machen werden.

In der Zwischenzeit werden Sie zu diesen langfristigen Ersparnissen mit Erträgen - von der Vor-Spende-Hauptperson - hinzufügen, die im Roth weiter wachsen, nachdem der Auftraggeber zurückgezogen und gespendet wurde. Letztlich werden Sie wohlhabender und in der Lage sein, während Ihres Lebens oder bei Tod mehr Geld zu spenden.(Um mehr über Abzüge zu erfahren, lesen Sie Abziehen Ihrer Spenden .)

Nutzen Sie Ihre Geldbeutel-String-Power
Jeder Spender sollte in Bezug auf diese beiden Arten des Return on Investment (ROI) einen vollen Wert erhalten. aus Spenden:

Persönlicher ROI : Zusätzlich zu den Erträgen aus dem Vermögens- und Einkommenssteuerbeitrag Ihrer Spenden können Sie tatsächlich Einkünfte aus dem Spendenguthaben erhalten oder einen lebenslangen Teilzugang zu den gespendeten Vermögenswerten erhalten. Wohltätigkeitsstiftungen, Geschenk-Annuitäten und Pooled-Income-Fonds könnten eine perfekte Alternative zur direkten Spende sein, wenn Sie in einem Zwischenzustand sind, in dem Sie wissen, dass Sie wohlhabend sind, aber Angst haben, so lange zu leben, dass Sie selbst wohltätige Zwecke benötigen. Verschenke jetzt zu viel.

Der ROI von Charity : Genauso unterschiedlich wie Unternehmen in ihrer Effizienz sind, so wohltätige Organisationen. Machen Sie Ihre Due-Diligence-Hausaufgaben und engagieren Sie sich als Freiwillige, wenn möglich, um Ihre persönliche Zufriedenheit mit gut angelegtem Geld zu maximieren.

"Investieren" in eine Finanzberatung mit einem CPA und / oder Finanzberater, der über Erfahrung im Spenden von Wohltätigkeitsorganisationen verfügt, ist die Kosten für viele Einzelpersonen wert und sollte beachtet werden, insbesondere wenn Sie große und / oder konstante Spenden tätigen. ..