Im Zeitalter des Internets ist es einfacher als je zuvor, ein eigenes Unternehmen zu gründen. Ob es sich um Blogging, Schmuckherstellung oder die Einführung einer anderen Art von Startup handelt, Unternehmertum ist für Millionen von Menschen zu einer realistischeren Option geworden. Aber verpassen Kleinunternehmer die Vorteile größerer Firmen?

Selbstständig zu sein und ein eigenes Unternehmen zu führen, kann zu großer persönlicher Zufriedenheit und Erfüllung führen, aber es kann die Planung des Ruhestands zu einer großen Kopfschmerzen machen. Zum Glück gibt es Optionen, die es Ihnen und Ihren Mitarbeitern ermöglichen, dem Traum zu folgen und trotzdem bequem in Rente zu gehen. Für diejenigen, die versuchen, einen Pensionsplan zu finden, der ihren individuellen Bedürfnissen entspricht, können die SEP- und Keogh-Pläne diese Rollen erfüllen.

So stapeln sich die beiden. (Zum diesbezüglichen Lesen: Tipps zur Senkung der Krankenkassenaufwendungen. )

Der Keogh-Plan

Bevor die Gesetze über Arbeitgeberbeiträge zu Altersvorsorgeplänen im Jahr 2001 geändert wurden, waren Keogh-Pläne eine beliebte Wahl für Arbeitgeber. .. Jetzt sind sie praktisch zu Relikten geworden, da sie von den SEP-Plänen abgelöst wurden.

Der Keogh-Plan ist jedoch noch nicht obsolet geworden. Es kann immer noch eine gute Option für Selbstständige in einer höheren Einkommensklasse sein. Keogh-Pläne ermöglichen es diesen Personen, mehr beizutragen als mit jedem anderen Plan.

Ein Keogh-Plan hat zwei mögliche Optionen: einen Geldbezugsplan und einen Gewinnbeteiligungsplan. Für Arbeitgeber, deren Einnahmen sporadischer und unberechenbarer sind, ist ein Gewinnbeteiligungsplan sinnvoller. Das ist, weil Sie ändern können, wie viel Sie jedes Jahr beitragen. In guten Jahren können Sie Ihren Mitarbeitern einen höheren Prozentsatz geben. In härteren Zeiten können Sie die angegebene Menge reduzieren. Dies ist sehr wichtig für kleine Unternehmen, deren Einnahmen sich von Jahr zu Jahr dramatisch verändern können. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Keogh-Pläne vs. IRAs. )

Der Geldbezugsplan hat viel strengere Standards. Sie müssen einen bestimmten prozentualen Betrag festlegen, den Sie beitragen, und Sie müssen sich an diesen jährlichen Beitrag halten. Wenn Sie dieses Geld nicht beiseite legen, wird Ihnen eine Strafe berechnet. Der Mangel an Flexibilität macht den Geldkaufplan für Kleinunternehmer gefährlicher, deren Umsatz häufig schwankt. Diese Strategie wird häufig als eine Möglichkeit verwendet, um leistungsstarke Führungskräfte zu kompensieren.

Keogh-Pläne benötigen oft einen externen Experten, der bei der Erstellung und Pflege des Plans behilflich ist. Dies kann für kleine Unternehmen, die wenig HR-Hilfe haben, sehr entmutigend sein.

Der SEP-Plan

Der vereinfachte Rentenplan (SEP) ermöglicht Ihnen einen Beitrag von bis zu 25% Ihres Gehalts. Dieser Plan, der sehr einfach zu erstellen ist, ist für Einzelunternehmer beliebt, weil sie die Vorteile ihrer harten Arbeit ernten können, während sie Geld für den Ruhestand beiseite legen.Mitarbeiter können auch zu ihrem SEP beitragen - bis zu $ ​​5 500 pro Jahr.

Das Maximum, das Sie beitragen können, beträgt $ 53, 000 oder 25% des Gehalts Ihres Angestellten - je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Dies ist eine enorme Zahl im Vergleich zu den Beitragsgrenzen von 401 (k) Plänen und IRAs, die bei $ 18, 000 bzw. $ 5, 500 liegen.

Wenn Ihr kleines Unternehmen andere Mitarbeiter als Sie selbst einschließt, müssen Sie für jedes von ihnen ein SEP einrichten. Das Unternehmen - nicht die Mitarbeiter - sind diejenigen, die die Beiträge zu den Konten leisten. Darüber hinaus muss jeder Mitarbeiter den gleichen prozentualen Beitrag erhalten. Mit anderen Worten, Sie können nicht 25% für sich selbst, sondern nur 5% für Ihre Mitarbeiter beiseite legen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: SEP IRAs: Einführung. )

Wie bei herkömmlichen Altersversorgungsplänen können Sie beginnen, Verteilungen zu nehmen, wenn Sie das Alter von 59. 5 Jahren erreichen. Alter 70. 5. Fast alle Pensionspläne haben diese Anforderung, wobei die Roth IRA eine bemerkenswerte Ausnahme ist.

Ausführliche Informationen zum Erstellen und Einrichten eines SEP-Plans finden Sie auf der SEP-Informationsseite auf der IRS-Website.

Der Vergleich der beiden

Keogh-Pläne kann sehr kompliziert sein und nur wenige Vorteile bieten, um sie vor die SEP-Pläne zu stellen. Es gibt auch zwei Arten von Keogh-Plänen. Ein Typ ist einem SEP sehr ähnlich und hat die gleichen Beitragsgrenzen - 53.000 oder 25% der Arbeitnehmerentschädigung, je nachdem, welcher Betrag geringer ist.

Der andere Typ des Keogh-Plans ähnelt einem leistungsorientierten Plan. Dies erfordert Beiträge, die darauf basieren, wie lange Sie in der Organisation gearbeitet haben. Wie bereits erwähnt, kann der Keogh-Plan eine gute Option für Selbstständige mit hohem Einkommen sein, da sie mehr beitragen können, als sie normalerweise tun könnten.

SEPs eignen sich am besten für Einzelpersonen und andere kleine Unternehmen. Wenn Sie zum Beispiel ein Einzelunternehmer sind, können Sie so viel festlegen, wie Sie für Ihr SEP wünschen. Zum größten Teil haben SEPs Keoghs Pläne in der heutigen Ruhestandslandschaft ersetzt. Sie sind viel einfacher einzurichten und benötigen weniger Datensätze und Berichte.

Das Endergebnis

Auch wenn Sie nicht in einem großen Unternehmen mit beträchtlichen Leistungen arbeiten, haben Sie immer noch traditionelle Möglichkeiten zur Altersvorsorge. Kleine Unternehmen können SEP-Pläne für Mitarbeiter einrichten. Eine weniger populäre Strategie, der Keogh-Plan, erfordert mehr Arbeit vom Arbeitgeber zum Aufbau und zur Wartung. Wie immer, sprechen Sie mit einem professionellen Berater, wenn Sie mehr persönliche Beratung oder Hilfe benötigen. Sie können Ihnen detailliertere und individuellere Anleitungen geben, die auf Ihren Bedürfnissen und Ihren Mitarbeitern basieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Kosten für die Einstellung eines neuen Mitarbeiters. )