Wenn Sie Ihre Arbeit durch eine unfreiwillige Entlassung verloren haben, ist die Altersvorsorge wahrscheinlich eine der vielen Sorgen in Ihrem Kopf. Und selbst wenn die Rentenersparnisse ein weniger dringendes Problem darstellen als die Miete oder Hypothek in diesem Monat, kann die Vernachlässigung dieser wichtigen Ressource weitreichende negative Konsequenzen haben. Um Ihre Altersvorsorge in schwierigen Zeiten auf Kurs zu halten, benötigen Sie einen Plan. (Zum Lesen im Hintergrund siehe Sie können sich in einer Rezession zurückziehen.)

Was Sie tun müssen mit dem, was Sie haben

Der erste Schritt in Ihrem Plan sollte darin bestehen, Ihre Einsparungssituation einzuschätzen. Wenn Sie an einem von Arbeitgebern gesponserten Rentensparprogramm teilgenommen haben, haben Sie möglicherweise ein umfangreiches Portfolio angehäuft, insbesondere wenn die Entlassung erst spät eintritt. Dieses Geld ist wichtig für Ihre Zukunft, also berühren Sie es nicht.

Wenn Sie Geld aus einem Rentensparplan herausnehmen, kann dies Ihre Ersparnisse auf mehr Arten schädigen, als Sie vielleicht denken. Viele leistungsorientierte Pläne bieten Ihnen nicht einmal die Möglichkeit eines Vorbezugs. Wenn Sie Ihre Gelder entfernen, werden nicht nur Ihre Ersparnisse nicht mehr in Ihrem Namen arbeiten, sondern Sie werden Einkommensteuer schulden und, wenn Sie jünger als 59. 5 Jahre sind, eine 10% ige Strafe für vorzeitigen Rücktritt. Das ist wahrscheinlich ein Verlust von mindestens 30% direkt an der Spitze. Sogar die Entlehnung von Ihrem 401 (k) ist eine schlechte Idee. (Für einen Einblick in, wie das Eintauchen in Ihre zukünftigen Sparungen ernste Konsequenzen haben kann, lesen Sie Acht Gründe, sich nie von Ihren 401 (k). Auszuborgen. )

Die Altersvorsorge ist nur für einen bestimmten Zweck gedacht, und das soll Ihren Ruhestand finanzieren. Wenn Sie das investierte Geld behalten, während Sie arbeitslos sind, wird es für Sie arbeiten. Abhängig von Ihrem Kontostand können Sie diese sogar in Ihrem Altersvorsorgeplan Ihres früheren Arbeitgebers belassen, auch wenn Sie nicht mehr für das Unternehmen arbeiten. Die meisten Pläne erlauben es ehemaligen Mitarbeitern, ihre Konten zu führen, solange der Kontostand das erforderliche Minimum erreicht, das je nach Plan variiert, aber im Allgemeinen zwischen 1 000 und 5 000 US-Dollar liegt. Wenn Sie mindestens so viel auf Ihrem Konto haben, können Sie Es ist genau dort, wo es ist, und hält Ihr Portfolio in den gleichen Investitionen, die Sie während Ihrer Arbeit gewählt haben. (Weitere Informationen finden Sie unter Retirement Savings übertragen, wenn Sie Jobs ändern.)

Wenn Sie das Minimum nicht erfüllen, können Sie Ihr Gelege intakt halten, indem Sie es auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) umrollen. Wenn Sie mehrere Konten von früheren Arbeitgebern haben, können Sie jetzt eine Konsolidierung Ihrer Konten in Betracht ziehen. Im Allgemeinen gilt: Je weniger Konten Sie geöffnet haben, desto geringer ist die Anzahl und der Betrag der Verwaltungsgebühren, die Sie zahlen. (Wenn Sie denken, Ihr Geld zu einem IRA zu bewegen, ist die richtige Strategie für Sie, lesen Sie Common IRA Rollover Mistakes für Tipps, wie Sie vermeiden können, Steuern zu zahlen.

Keep Building

Sobald Sie sich um Ihre vorhandenen Ersparnisse gekümmert haben, müssen Sie im nächsten Schritt herausfinden, ob Sie einen Weg finden können, um Ihre Sparquote vor der Entlassung zu sichern. Werfen Sie einen Blick auf die Zahlen. Wie viel hast du weggelegt? Gab es ein Firmenspiel? Können Sie es sich leisten, während Sie arbeitslos sind, den gleichen Geldbetrag weiter zu sparen? (Wenn Sie Ihren Job verlassen müssen, kämpfen Sie um die besten Leistungen, die Sie erhalten können, siehe The Layoff Payoff: Ein Abfindungspaket .)

Wenn Sie die Antworten auf diese Fragen nicht kennen, Es ist Zeit, einen Blick auf die Zahlen zu werfen. Wenn Sie kein Budget haben, ist es jetzt an der Zeit, eins zusammenzustellen. Es hilft Ihnen herauszufinden, wo Sie stehen und was Sie tun können. Wenn Sie alle Ihre Informationen zusammen sammeln, stellen Sie sicher, dass Sie Arbeitslosigkeit beantragen und Ihre Arbeitslosenunterlagen in Ihre Einkommensberechnungen einbeziehen. Wenn Sie ein Abfindungspaket mit der Entlassung erhalten haben, berücksichtigen Sie das auch. Wenn Sie anderweitig finanziell abgesichert sind, können Sie möglicherweise Ihr Abfindungspaket nutzen, um Ihre Altersvorsorge zu verbessern. (Um zu beginnen, lesen Sie Die Schönheit der Budgetierung .)

Da Sie nicht mehr angestellt sind, können Sie keine zusätzlichen Beiträge zum Altersvorsorgeplan Ihres ehemaligen Arbeitgebers leisten, selbst wenn Ihr Kontostand ist so hoch, dass Sie das Konto nicht verschieben müssen. Die Lösung für diese Herausforderung besteht darin, eine IRA zu eröffnen und regelmäßig Beiträge dazu zu leisten. (Lesen Sie IRA-Beiträge: Teilnahmebedingungen und Fristen , um mehr zu erfahren.)

Wenn Sie nicht weiter bauen können, halten Sie Tabs

Wenn Sie keine Kreditkarten mehr verwenden und Ihre Ausgaben kürzen, können Sie um etwas Bargeld freizugeben, aber wenn Sie Ihre Pre-Entlastung Sparquote nicht zusammenbringen können, bestimmen Sie, ob Sie es sich leisten können, überhaupt etwas zu sparen. Wenn ja, ermitteln Sie den Unterschied und behalten Sie den Überblick. Sie können es später nachholen. Wenn Sie überhaupt nicht speichern können, behalten Sie den Betrag im Auge, den Sie gespeichert hätten, wenn Sie gearbeitet hätten.

The Bottom Line

Ihre Entlassung ist eine vorübergehende Arbeitslosigkeit. Sie werden einen anderen Job finden und im Idealfall können Sie Ihre Altersvorsorge wieder auf Kurs bringen. Im Laufe der Zeit können Sie möglicherweise Ihre Kontostände zu Ihrem Konto hinzufügen, um das Geld auszugleichen, das Sie nicht beiseite legen konnten, während Sie arbeitslos waren. Es kann ein langer Weg zur Genesung sein, aber der Ruhestand kann Jahrzehnte dauern. Wenn Sie zu Ihren goldenen Jahren kommen, werden Sie froh sein, dass Sie weiter an der Erstellung Ihres Notgrobes gearbeitet haben, selbst wenn das Geld knapp war.