Was ist "Haftpflichtversicherung"

Haftpflichtversicherung ist eine Versicherung, die eine Person oder ein Unternehmen vor dem Risiko schützt, dass sie verklagt und rechtlich haftbar gemacht werden kann für z. Fahrlässigkeit.

Die Haftpflichtversicherung deckt sowohl Rechtskosten als auch allfällige gesetzliche Auszahlungen ab, für die der Versicherte aufkommen müsste, wenn er haftbar gemacht wird. Vorsätzliche Schäden und vertragliche Haftungen sind in dieser Art von Richtlinien normalerweise nicht abgedeckt.

AUFLÖSUNG "Haftpflichtversicherung"

Die Haftpflichtversicherung ist für diejenigen, die für die Verletzungen anderer, insbesondere Ärzte und Unternehmer, haftbar gemacht werden können, von entscheidender Bedeutung. Ein Produkthersteller kann eine Produkthaftpflichtversicherung abschließen, um diese zu decken, wenn ein Produkt fehlerhaft ist und den Käufern oder anderen Dritten Schaden zufügt. Geschäftsinhaber können eine Haftpflichtversicherung abschließen, die sie abdeckt, wenn ein Mitarbeiter während des Geschäftsbetriebs verletzt wird.

Verschiedene Arten der Haftpflichtversicherung

Unternehmer sind einer Reihe von Verbindlichkeiten ausgesetzt, von denen jede ihr Vermögen erheblichen Ansprüchen aussetzen kann. Alle Geschäftsinhaber müssen einen Vermögensschutzplan haben, der um die verfügbare Haftpflichtversicherung herum aufgebaut ist. Hier sind die wichtigsten Arten der Haftpflichtversicherung:

Arbeitgeberhaftung und Arbeitnehmerentschädigung ist eine Art Pflichtversicherung für Arbeitgeber, die das Unternehmen vor Haftpflicht aus Verletzungen oder dem Tod eines Mitarbeiters schützt.

Produkthaftpflichtversicherung ist für Unternehmen, die Produkte zum Verkauf auf dem allgemeinen Markt herstellen. Die Produkthaftpflichtversicherung schützt vor Klagen, die sich aus der Verletzung oder dem Tod ihrer Produkte ergeben.

Schadensersatzversicherung bietet Deckung zum Schutz eines Unternehmens vor Fahrlässigkeitsansprüchen aufgrund von finanziellen Schäden aufgrund von Fehlern oder Nichterfüllung.

Direktoren- und Haftpflichtversicherung ist für ein Unternehmen, das einen Vorstand oder leitende Angestellte hat, mit der Versicherung, die gegen Haftung haftet, wenn das Unternehmen verklagt wird. Während ein Unternehmen per Definition einen gewissen persönlichen Schutz vor Haftungen gegenüber Mitarbeitern und Geschäftsführern bietet, entscheiden sich einige Unternehmen dafür, diesen wichtigen Mitgliedern des Führungsteams zusätzlichen Schutz zu bieten.

Eine Umbrella-Haftungsrichtlinie ist eine persönliche Haftpflichtversicherung zum Schutz vor katastrophalen Verlusten. Im Allgemeinen tritt die Deckungshaftpflichtversicherung in Kraft, wenn die Haftungsgrenzen anderer Versicherungen erreicht werden.

Die Gewerbehaftpflichtversicherung ist eine gewöhnliche gewerbliche Haftpflichtversicherung (auch als allgemeine Haftpflichtversicherung bezeichnet), die Versicherungsschutz bei Klagen wegen Verletzung von Mitarbeitern und der Öffentlichkeit, Sachschäden durch einen Arbeitnehmer und Verletzungen der fahrlässiges Handeln von Mitarbeitern.Die Richtlinie kann auch die Verletzung von geistigem Eigentum, Verleumdung, Verleumdung, vertragliche Haftung, Mieterhaftung und Haftung für Beschäftigungspraktiken umfassen.

Die umfassende allgemeine Haftungspolitik (CGL) ist maßgeschneidert für kleine und große Unternehmen, Partnerschaften oder Joint-Venture-Unternehmen, eine Körperschaft oder Vereinigung, eine Organisation oder sogar ein neu erworbenes Unternehmen. Der Versicherungsschutz in einer CGL-Police umfasst Körperverletzung, Sachschäden, persönliche und Werbeverletzungen, medizinische Zahlungen sowie Haftung für Gebäude und Betrieb. Im Falle von Rechtsstreitigkeiten bieten Versicherer Deckung für Schadenersatz und allgemeine Schäden; Strafschadensersatz ist in der Regel nicht gedeckt, obwohl sie gedeckt sein können, wenn sie von der Rechtsprechung des Staates zugelassen werden, in dem die Police ausgestellt wurde. Die Höhe des mit dem Geschäft und der Größe des Geschäfts verbundenen Risikos bestimmt die Gesamtdeckung.

Die Police sieht eine Entschädigung für die Verteidigung oder Untersuchung einer Klage vor; Gerichtsgebühren einschließlich Anwaltshonorare, Polizeiberichtskosten und Zeugengebühren, jedes Urteil oder Vergleich, der sich aus der Klage ergibt, medizinische Kosten für die verletzten Personen usw. Hier behalten sich die Versicherer das Recht vor, Klagen gegen die versicherte Gesellschaft aus körperlichen oder Sachschäden.

Schließung der Lücken in der Allgemeinen Haftpflichtversicherung

Die allgemeine gewerbliche Haftpflichtversicherung schützt vor den meisten Rechtsproblemen, schützt aber nicht die Geschäftsführer und leitenden Angestellten vor Verklagen oder sichert sie vor Fehlern und Unterlassungen. Für diese speziellen Fälle benötigen Sie spezielle Richtlinien. Im Folgenden finden Sie weniger bekannte Haftpflichtversicherungen, die für Ihre professionellen Deckungsbedürfnisse eine Überlegung wert sind.

Haftungsversicherung für Fehler und Unterlassungen

• Inhalt: Fehler- und Unterlassungsrichtlinien bieten Versicherungsschutz für Rechtsstreitigkeiten, die sich aus fahrlässigen professionellen Dienstleistungen oder der Nichterfüllung von beruflichen Pflichten ergeben. Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer, Architekten, Ingenieure oder andere Unternehmen, die gegen Entgelt eine Dienstleistung für einen Kunden erbringen, sollten diese Versicherungsform erwerben.

• Deckung: In der Regel umfasst die Deckung Rechts-, Beurteilungs- und Vergleichsausgaben bis zur Grenze der Police. Die Deckung wird gemäß den Risikopositionen der Versicherten angeboten, da einige Fachkräfte mehr potenzielle Risiken haben als andere. Die Deckung beginnt normalerweise bei 1 Million US-Dollar und kann einen Selbstbehalt von 1.000 bis 25.000 US-Dollar pro Schadensfall haben.

• Ausschlüsse: Häufige Ausschlüsse sind Ansprüche aus strafbaren, betrügerischen oder unehrlichen Handlungen, Körperverletzungen oder Sachschäden, arbeitsrechtliche Ansprüche und Strafschadensersatz.

• Weitere Überlegungen: Faktoren, die die Versicherungskosten beeinflussen, umfassen den Standort, die Geschäftsklasse und die Schadenerfahrung des Einzelnen und der Branche. Diese Policen werden auf der Basis von Ansprüchen angeboten, bei denen Ansprüche während der Policenperiode geltend gemacht und gemeldet werden müssen. E & O-Policen haben ein rückwirkendes Datum, an dem der Versicherer keine Ansprüche aus vor dem rückwirkenden Datum begangenen Handlungen deckt.Rückwirkende Deckung ist verfügbar, kommt jedoch mit höheren Prämien. Die meisten Ansprüche, die gemacht werden, erlauben Einzelpersonen, "Schwanzabdeckung" zu kaufen. Dieser erweiterte Berichtszeitraum deckt Ansprüche ab, die nach der Einstellung Ihrer Berufshaftpflichtversicherung geltend gemacht werden, häufig aufgrund des Ruhestands. Der Hauptzweck der Schwanzabdeckung ist es, die Person vor Behauptungen zu schützen, die während ihrer aktiven beruflichen Praxis auftraten, aber erst gemeldet wurden, nachdem sie sich zurückgezogen haben oder mit dem Praktizieren aufgehört haben. Wenn eine E & O-Richtlinie storniert wird und die erweiterte Berichtszeitraumabdeckung nicht gekauft wird, wird die gesamte Abdeckung gestoppt. In vielen Fällen kann der Versicherer, abhängig von den Versicherungsbedingungen, die Pflicht haben, die gesamte Forderung zu verteidigen, selbst wenn sie nicht gedeckte Vorwürfe gegen den Versicherten enthält. Der Versicherer ist jedoch nicht verpflichtet, den Versicherten aufgrund nicht erfasster Vorwürfe für einen Vergleich, ein Urteil oder ein Urteil zu identifizieren - nur um die allgemeine Rechtsverteidigung fortzusetzen.

Directors & Officers (D & O) Haftpflichtversicherung

• Gegenstand: Die Police schützt Direktoren und leitende Angestellte von Großunternehmen vor rechtlichen Urteilen und Kosten, die aus rechtswidrigen Handlungen, fehlerhaften Investitionsentscheidungen, Nichtbeibehaltung der Immobilie, Freistellung entstehen vertrauliche Informationen, Einstellungs- und Entlassungsentscheidungen, Interessenkonflikte, grobe Fahrlässigkeit und verschiedene andere Fehler.

• Deckung: Es gibt drei Haupttypen von Haftpflichtversicherungen für Manager und leitende Angestellte: Deckung A, B und C (siehe unten). Die minimalen Haftungsgrenzen sind 1 Million US-Dollar oder sogar 5 Millionen US-Dollar, die für Verteidigungsausgaben, Schadensersatzansprüche, Schadensersatz, Urteile und Abfindungskosten verwendet werden. Die Grenze von 1 Million US-Dollar gilt pro Richtlinie und wird nicht auf einzelne Richtlinien aufgeteilt.

• Ausschlüsse: Die meisten D & O-Richtlinien schließen die Deckung für Betrug oder andere Straftaten aus. Ein Kompromiss ist die "Trennungsklausel" in vielen D & O-Richtlinien, die eine Abdeckung für das Unternehmen und andere unschuldige Parteien bietet, die aufgrund krimineller Handlungen eines anderen Unternehmensleiters in eine Klage hineingezogen werden könnten. Andere typische Ausschlüsse sind Deckung für Ansprüche aus früheren Handlungen, Strafschadenersatz und Körperverletzung oder Sachschaden. Strafschadensersatz kann jedoch nach der Rechtsprechung des Staates, in dem die Police ausgestellt wurde, übernommen werden.

Coverage A: Dies ist eine persönliche / Mitarbeiter-Berichterstattung über frühere, gegenwärtige und zukünftige Direktoren und leitende Angestellte, um sich gegen Behauptungen zu verteidigen, die eine unrechtmäßige Handlung und die persönlichen Verpflichtungen, denen sie gegenüberstehen, verteidigen. Ein Unternehmen ist möglicherweise nicht in der Lage, seine D & Os direkt zu entschädigen, da dies gesetzlich oder durch die Satzung des Unternehmens nicht zulässig ist.

Deckung B: Dies ist eine Deckung für das Unternehmen in dem Umfang, in dem es seinen Geschäftsführern und leitenden Angestellten die Erstattung von Ansprüchen gegen diese entziehen kann oder kann; Die Gesellschaft ist jedoch nicht für ihre eigene Haftung gedeckt. Daher erhält das Unternehmen während eines Anspruchs die Entschädigung; Im Gegenzug erstattet das Unternehmen die Beträge an Direktoren und leitende Angestellte.

Deckung C: Hierbei handelt es sich um eine Einheitsdeckung, bei der die Gesellschaft gegen Wertpapierforderungen versichert ist. Klagen, die Direktoren und Offiziere zusammen mit anderen Parteien benennen, sind üblich. Die Deckung bietet dem Unternehmen in einer solchen Situation Schutz für seine eigenen Verbindlichkeiten. Die Entity Coverage macht die Zuteilung (die Abschreckung) für Wertpapierforderungen grundsätzlich überflüssig. Darüber hinaus können D & O-Policen aus umfangreichen Zuteilungsklauseln bestehen, die die Parteien zwingen, eine Zuteilungsvereinbarung auszuhandeln. Falls beide Parteien nicht in der Lage sind, eine Einigung zu erzielen, kann die Police einen Zahlungsverzug vorsehen oder die Parteien zwingen, ein Schiedsverfahren zu akzeptieren.

Weitere Überlegungen: Faktoren wie Größe und Form des Unternehmens, Standort, Fusionen und Übernahmen, Branche und Schadenverlauf bestimmen die Prämiensätze in einer typischen D & O-Police. Es ist wichtig zu beachten, dass der Versicherer nicht die Pflicht hat, die Direktoren und leitenden Angestellten zu verteidigen. Viele Versicherer lassen Selbstbehalte zu, wenn sie die in der Klage genannten Personen identifizieren können. D & O-Policen werden auf der Basis von Ansprüchen angeboten. Mit anderen Worten müssen Ansprüche während der Versicherungsperiode geltend gemacht und gemeldet werden. Der Versicherer behält sich jedoch das Recht vor, die Verteidigung und Genehmigung von Verteidigungsstrategien, Ausgaben und Siedlungen zu überwachen.

Viele Versicherer berücksichtigen auch die Haftpflichtversicherung in der D & O-Police. Die Abdeckung ist möglicherweise nicht so umfassend wie eine herkömmliche Stand-Alone-Richtlinie und kann eine relativ geringe Abdeckung bieten.

Gleichwohl sind bestimmte Arten von Unternehmen nach den Statuten des sicheren Hafens geschützt. Zum Beispiel haben einige Staaten Bestimmungen, die Direktoren von gemeinnützigen Unternehmen vor Verlusten schützen. Aber Safe-Harbour-Statuten reduzieren nicht die Notwendigkeit einer Versicherung - die Bestimmungen schützen nur die Einzelperson vor einer endgültigen Entscheidung, aber nicht vor einer Klageschrift.

Wann macht es Sinn, eine persönliche Haftpflichtversicherung zu kaufen?

Privathaftpflichtversicherungen werden hauptsächlich von vermögenden Privatpersonen oder Personen mit beträchtlichen Vermögenswerten erworben. Diese Art der Deckung wird jedoch jedem empfohlen, dessen Nettovermögen die kombinierten Deckungsgrenzen anderer persönlicher Versicherungspolicen übersteigt. Heim- und Autoabdeckung.

Kurz gesagt, eine persönliche Haftpflichtversicherung ist für Personen sinnvoll, die ein überdurchschnittliches Risiko haben, verklagt zu werden, wie zum Beispiel Vermieter.

Die Eigenheimversicherung deckt Haftpflichtansprüche aus Unfällen ab, die auf dem Eigentum eines Versicherungsnehmers entstehen, jedoch nur bis zu einer bestimmten Grenze. Hausbesitzer, die über diesen Betrag hinaus Gebühren zahlen, könnten finanzielle Katastrophen erleben.

Eine Haftpflichtversicherung, die gemeinhin als Umbrella-Versicherung bezeichnet wird, leistet Zahlungen im Namen des Versicherungsnehmers in Fällen von Sach- und Autounfällen sowie Situationen, die Verleumdung, Verleumdung, Vandalismus oder Verletzung der Privatsphäre betreffen. Die Police deckt auch Verletzungen ab, die in Zweitwohnsitzen oder saisonalen Häusern, in Freizeitfahrzeugen, in den Räumlichkeiten von Mietobjekten oder auf einem Boot oder Wasserfahrzeug, das dem Versicherungsnehmer gehört, auftreten.

Die Kosten einer zusätzlichen Versicherungspolice sind nicht jedermanns Sache, obwohl die meisten Fluggesellschaften ermäßigte Tarife für gebündelte Deckungspakete anbieten. Eine private Haftpflichtversicherung gilt als sekundäre Versicherungspolice und kann Versicherungsnehmer dazu verpflichten, bestimmte Beschränkungen ihrer Heim- und Autopolitik zu beachten, was zu zusätzlichen Kosten führen kann.